은퇴하기 전에 모기지를 지불해야합니까?

수년 동안 퇴직 계획 모금의 일환으로 은퇴하기 전에 모기지를 갚는 것이 최우선 적이어야한다는 집단 지식입니다. 그러나 모든 주택 소유자와 퇴직자에게이 조언이 사실입니까? 대답은 그것이 달려 있다는 것입니다. 은퇴하는 동안 저당을 가지고 있으면 퇴직 전에 은퇴하기 전에 귀하의 모기지를 갚는 데 더 많은 돈을 할당하여 퇴직 후 저축하는 능력에 해를 입히는 것이 일반적으로 답이되지 않는 사후 고용 생활 방식에 막대한 비용을 추가합니다.

은퇴 전에 귀하의 모기지를 상환하는 것이 좋은 전략인지 결정하기 위해 다음과 같은 세 가지 질문을 던져보십시오.

1. 수익률은 무엇입니까?

모기지 론을 상환하는 결정을 평가하는 한 가지 방법은 각 경로를 따라 가면서 기대하는 수익률을 비교하는 것입니다. 귀하가 모기지를 상환하기로 결정한다면, 귀하의 이자율 또는 수익률은 확실합니다; 당신은 저당에 부과 된 이자율을 저축함으로써 "적립"합니다.

대신에 돈을 저축하고 투자하면 수익률이 크게 달라질 수 있습니다. 귀하의 기대는 귀하의 투자 방식에 따라 결정됩니다. 저축 예금 계좌와 같이 매우 안전하게 투자하기로 선택한 경우, 귀하의 수익률은 귀하의 모기지보다 낮을 가능성이 매우 낮습니다. 보다 적극적으로 투자하기로 결정하면 더 높은 수익을 올릴 수는 있지만 훨씬 더 많은 위험과 큰 불확실성을 희생해야합니다.

퇴직을 계획하는 대부분의 사람들은 엄격하고 정기적 인 저축 일정을 지키면 저당을 청산하려고 노력하기 때문에 저축을하지 않는 것보다 일반적으로 유리합니다. 은퇴 계좌에 돈을 지불 한 후 보너스를 받거나 가끔씩 추가 소득이있는 경우, 그 추가 액을 모기지 지불금으로 사용할 수 있습니다. 2. 주택 담보이자 공제는 어떻게됩니까?

모기지 지불을 할 때마다 세금 계산서상의 모기지이자 공제 혜택을받을 수 있습니다. 그러나 주택 담보 대출이자 공제 혜택은 귀하가 생각하는 것보다 적을 수 있습니다 :

귀하의 세율은 더 낮을 수 있습니다 :

은퇴시 귀하는 일하고 저축하지 않습니다. 세금 목적 및 소득 세율.

• 귀하의 지불금은 원리금이 많고이자가 적습니다. 연속적인 모기지 지불은 원금보다 많으며이자보다 적은이자로 이루어 지므로 시간이 지남에 따른 세금 환급에 대한 모기지이자 공제의 크기가 줄어 듭니다.
• 귀하의 다른 항목 별 공제액도 매우 낮을 수 있습니다 : 퇴직 상태이기 때문에 주 소득세를 줄이려고합니다.귀하의 항목 별 공제 금액이 귀하의 표준 공제액을 초과하는 경우에만 세금 혜택을 받으므로 귀하의 주택 담보 대출 금리에서 세금 공제 혜택을 덜 받게됩니다. 3. 빌 또는 쿠션 없음을 선호합니까?
• 은퇴시 매달 모기지 법안을 피하는 것이 편안 할 수는 있지만 저축 쿠션 없이는 전체 모기지에 돈을 지불하고 싶지는 않습니다. 당신은 예기치 않은 자동차 나 주택 수리 비용을 신용 카드 부채로 가지 않고 지불 할 여력이 없다는 것을 알기를 원하지 않을 것입니다. 왜냐하면 당신이 저당을 고갈시켜 일찍 귀하의 모기지를 상환했기 때문입니다. 이상적으로는 모기지를 상환하고 상당한 비용을 절감 할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 은퇴 후 비상 자금을 보유하십시오.