모기지를 다른 차용인에게 양도하는 방법

새로운 대출을 신청하고, 마감 비용을 지불하고, 높은이자 비용으로 다시 시작하는 대신, 주인은 현재 지불금을 대신 인수 할 것입니다.

모기지 양도는 가능하지만 항상 쉬운 것은 아닙니다. 아래에서 자세한 내용을 다루 겠지만 옵션 요약은 다음과 같습니다.

1. 귀하의 대출 기관에 변경을 요구함으로써 가정 모기지를 양도하십시오.
2. 새 소유자의 이름으로 만 대출을 재 융자하십시오.
3. 상황이 대출의 "만기일"조항을 유발하지 않을 때 이전.

가정 모기지 (Assumable Mortgages)

모기지를 "가정 할"수 있다면 운이 좋습니다. 즉, 모기지를 다른 사람에게 양도 할 수 있습니다. 대출 계약서에 귀하가 양도를 못하게하는 언어는 없습니다. 그러나 가정 모기지조차도 양도가 어려울 수 있습니다.

대부분의 경우, "새로운"차용인은 차관의 수혜 자격이 필요합니다. 대출자는 차용인의 대출 상환 능력을 평가하기 위해 차용인의 신용 점수와 부채 비율을 조사합니다. 프로세스는 기본적으로 차용자가 새로운 대출을 신청하는 것과 같습니다 (그러나 차용인은 기존 대출을 부분 방식으로 인수 할 수 있음). 대출 기관은 원래 신청자의 신용 및 수입에 기초하여

원래

대출 신청서를 승인했으며, 대체 대출자가없는 한 아무도 후크에서 벗어나게하고 싶지 않습니다. 갚을 확률이 높습니다.

가정 대출의 이체를 완료하려면 대금업자와 변경을 요청하십시오. 귀하는 신청서를 작성하고 소득 및 자산을 확인하고 절차 중에 적당한 수수료를 지불해야합니다. 소유권 양도 :

대출에 대한 이름 변경은 대출에만 영향을 미칩니다. 소유권을 이전하거나, quitclaim 증서를 사용하거나, 귀하의 상황에서 요구되는 다른 조치를 취하여

재산을 소유 한

을 변경해야 할 수도 있습니다. 찾기가 어렵습니까? 불행히도, 가정 모기지는 널리 이용 가능하지 않습니다. 가장 좋은 방법은 FHA 대출이나 VA 대출이있는 것입니다. 다른 기존 저당은 거의 상상할 수 없습니다. 대신, 대출 기관은 기한 인 조항을 사용합니다. 즉, 소유권을 양도 할 때 대출금을 상환해야합니다.

재 융자

대출이 예상 가능하지 않고 만기일 기일의 예외를 찾을 수없는 경우 대출을 재 융자하는 것이 최선의 선택 일 수 있습니다. 가정과 마찬가지로 새 차용자는 대출 자격을 얻기에 충분한 소득과 신용이 필요합니다. "신규"주택 소유주는 신규 대출을 개별적으로 신청하고 기존 대출금을 상환하기 위해 대출금을 사용합니다.선취자를 담보로 사용할 수 있도록 선취자가 (새로운 차용인과 새 대출 기관이 동의하지 않는 한) 제거하기 위해 융자 기관과 협조해야 할 수도 있지만, 작업을 완료하는 데는 좋은 깨끗한 방법입니다. 일부 선취 특권은 정기적으로 한 명의 소유자로부터 다른 사람에게 이전합니다 (예 : PACE 파이낸싱으로 개선이 이루어진 경우). 매각 기한

대금업자는 대개 모기지 양도를 통해 이익을 얻지 못합니다. 구매자들은 조기에이자를 지불하면서 더 성숙한 대출을 얻음으로써 앞서 나올 것입니다 (그리고 그들은 더 낮은 이자율을 얻을 수 있습니다).

판매자는 동일한 혜택으로 인해 주택을 더 쉽게 (아마도 더 높은 가격으로) 판매 할 수 있습니다. 그러나 대금업자는 잃기 위해 서 있습니다. 그래서 그들은 이적을 승인하기를 열망하지 않습니다. 만기일 청산 조항은 부동산 매각시 대출금이 상환되어야한다는 (대출금이 "가속화"된) 대출 약정서의 한 부분입니다.

규칙의 예외 :

경우에 따라 판매 절 차가있는 경우에도 대출을 계속 이전 할 수 있습니다. 가족 구성원 간의 이동은 종종 허용되며 대출 기관은 대출 동의서에 명시된 것보다 더 관대 할 수 있습니다 (자녀가 운동을 할 수있는 옵션이며 필요한 것은 아니지만 ' 너의 희망을 얻지 마라.) 확실히 알 수있는 유일한 방법은 대금업자에게 물어보고 지방 검사와의 계약을 검토하는 것입니다. 대금업자가 가능하지 않다고해도 변호사가 은행이 정확한 정보를 제공하는지 파악할 수 있습니다.

Garn-St. Germain Act

는 특정 상황에서 대출 기관이 그들의 가속 옵션을 행사하지 못하게합니다. 가장 일반적인 상황은 다음과 같습니다 :

공동 세입자가 사망하고 살아있는 공동 세입자에게 소유권이 이전 된 경우

차용자가 사망 한 후 친척에게 차용 배우자에게 재산 소유권 이전 또는 차용자의 자녀 이혼 및 이혼 합의로 인한 이전 차용인이 수혜자 인 경우 내부자 신탁 (또는 살아있는 신탁)으로 이전

예외 전체 목록보기 및 검토 이 목록은 변호사와 함께. 비공식 송금

1. 요청이 승인되지 않을 경우 "비공식적 인"약정을 설정해야 할 수도 있습니다. 예를 들어, 주택을 매각하고 기존 대출을 그대로두고 구매자가 모기지 지불금을 환급하도록 할 수 있습니다.
2. 이것은 나쁜 생각입니다. 귀하의 모기지 계약은이를 허용하지 않을 것이며, 상황에 따라 법적인 문제가 발생할 수도 있습니다. 게다가 더 이상 집에 살지 않아도 대출에 대한 책임은 있습니다.
3. 무엇이 잘못 될 수 있습니까?
4. 몇 가지 가능성은 다음과 같습니다.
5. 구매자가 지불을 중단하면 귀하의 이름으로 대출이 이루어 지므로 여전히 문제가됩니다 (연체료가 귀하의 신용 보고서에 나타나고 대출 기관이 귀하의 뒤를 따를 것입니다).

가정이 유질 처분에서 가치가없는 금액으로 판매되는 경우, 귀하는 모든 결핍에 책임을 질 수 있습니다.

잠재 구매자에게 판매자 금융을 제공하는 더 좋은 방법이 있습니다.

옵션

모기지를 양도 할 수없는 경우 상황에 따라 옵션을 사용할 수 있습니다. 다시 말하지만, 사망, 이혼 및 가족 이적은 송금자가 달리 말하더라도 송금 할 권리를 줄 수 있습니다.

배제

• 를 직면하는 경우, 특정 정부 프로그램을 사용하면 수중에 있거나 실직 상태 일지라도 주택 담보 대출을 쉽게 처리 할 수 ​​있습니다.
• 이혼하는 경우

, 변호사에게

모든

채무를 처리하는 방법과 전 배우자가 지불하지 않는 경우 자신을 보호하는 방법을 알아보십시오.

주택 소유자가 사망 한 경우, 지방 변호사가 다음에해야 할 일을 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 자산을 신탁으로 이관하는 경우 , 유산 계획 변호사와 다시 확인하여 귀하가 속진 조항을 실행하지 않도록하십시오.

다른 방법을 사용할 수 없을 때 Refinancing 이 마지막 옵션 일 수 있습니다.