표준 모기지 조항

대부분의 상업용 부동산 정책에는 모기지 보유자 (대출 기관)의 권리를 보호하는 절이 포함되어 있습니다. 이 조항은 보험에 가입 된 부동산이 모기지를 확보하기 위해 사용되고 그 자산이 보험 대상 위험에 의해 손상되었을 때 적용됩니다. 이 조항은 대출 기관이 남아있는 채무의 범위까지 정책에 따라 지불을받을 것을 보장합니다.

사업주가 모기지가있는 상업용 건물을 구매할 때 모기지 소유자는 구매자에게 표준 모기지 조항 이 포함 된 부동산 정책을 요구할 수 있습니다.

예를 들어 보겠습니다.

예

Andy는 가전 제품을 판매하는 회사 인 A-1 Appliances를 소유하고 있습니다. Andy의 회사는 Lucky Lending에서 얻은 담보 대출로 새로운 창고를 구입했습니다.

Lucky Lending에서 얻은 A-1 대출은 창고에 의해 확보됩니다. 창고가 대출을위한 담보 역할을하기 때문에 Lucky Lending은 그에 대한 보험에 든다. 럭키 (Lucky)의 이익을 보호하기 위해 A-1은 상업용 부동산 정책에 따라 창고에 화재 및 기타 위험으로 인한 손해를 대비해야합니다. 계약서에는 정책에 표준 모기지 조항이 포함되어야한다고 명시되어 있습니다.

과거에 재산 보험을 쓴 보험 회사는 1943 년 뉴욕 ​​표준 화재 방침 (New York Standard Fire Policy)이라는 정책 양식을 사용해야했습니다.

후자에는 대출 기관의 권리를 다루는 Mortgagee라는 조항이 포함되어있었습니다. 이 조항은

표준 모기지 조항 으로 언급되었습니다. 오늘날 뉴욕 양식은 거의 사용되지 않으며 ISO 상업용 부동산 정책이 산업 표준으로 간주됩니다. ISO 형식은 모기지 론자 (Mortgageholders)라는 조항에서 모기지를 다루고 있습니다. 이 조항은 이제 표준 모기지 조항으로 사용됩니다. 그것은 개별 보험 회사가 작성한 많은 재산 정책에 나타납니다.

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이자

ISO 모기지 조항은 신고서에 명시된 모기지 보유자에게 적용됩니다. 대금업자는 대출을위한 담보로 사용되는 건물이나 구조물의 분실이나 손상에 대해 보상을받습니다.

여러 대출 기관이 정책에 나열되어있는 경우 우선 순위에 따라 적용됩니다. 예를 들어, 보험 계약자가 2 개의 모기지 (1 차 및 2 차)가있는 건물을 구입했다고 가정합니다. 건물이 타 버린 경우 첫 번째 모기지에 기재된 대출 기관에 돈이 지급됩니다. 첫 번째 대출 기관이 보상을 받으면 두 번째 담보 대출 기관에 지불금이 지급됩니다.

모기지 조항에 따르면 대금업자는 "자신들의 이익이 나타날 때"지불금을받을 것입니다. 이것은 각 대출 기관이 받게 될 금액이 피보험자 건물의 손상 범위와 대출금의 차액 (원금 및이자)에 달려 있음을 의미합니다. 예를 들어, 화재로 A-1 어플라이언스의 창고가 파괴됩니다.화재가 발생했을 때, A-1은 Lucky Lending에게 교장금 및 미지급이자를 750,000 달러 빚지고 있습니다. 럭키 렌딩 (Lucky Lending)은 재산에 대한 750,000 달러의 보험료를 지불합니다.

보험사가 손실에 대해 지불 할 금액은 정책의 한도에 따라 달라질 수 있습니다. 예를 들어, A-1의 창고가 1 달러에 보험에 가입되어있는 경우. 500 만 달러를 지불하면 보험 회사는 1 달러를 내지 않습니다. 모든 대상자에게 5 백만 달러 (A-1기구 및 모든 대출 기관). 일부 주에서는 대금업자가 모기지가 아닌 신뢰 증서를 통해 대부를 보증합니다. 이러한 이유로 표준 모기지 조항의

모기지 보유자

라는 용어는 수탁자를 포함합니다. 차압 차용인의 재산 정책에 따라 손실을 복구 할 수있는 대출 기관의 권리는 대금업자가 손실되기 전에 부동산 소유자에 대해 제기 한 차압 행위에 영향을받지 않습니다. 예를 들어, A-1 어플라이언스가 여러 가지 모기지 지불을하지 못했다고 가정 할 때, Lucky Lending은 채무 불이행 통지를 발급합니다. 통보가 발부 된 지 한 달 후, 창고는 화재로 파괴됩니다. 기본 통지는 정책에 따른 손실에 대해 Lucky가 지불 할 권리에 영향을 미치지 않습니다.

보험 계약자의 행위

보험 계약자가 보험 계약 조건을 위반 했더라도 모기지 사용자는 보험 증권으로 인한 손실을 복구 할 권리가있다.

예를 들어, A-1 어플라이언스의 창고가 화재로 인해 파괴되었다고 가정하십시오. A-1은 재산 보험 회사에 건물 및 그 내용에 대한 손해 배상을 청구합니다. 그러나, A-1은 조정자가 재산을 조사하여 손상을 조사하는 것을 거부합니다. 보험사는 A-1이 정책 조건을 준수하지 않았기 때문에 궁극적으로 A-1의 주장을 부인합니다.

Lucky Lending이 정책에 따라 회복 할 권리는 대출 기관이 특정 조건을 충족하는 한 A-1의 행동에 영향을받지 않습니다. 대금업자는 반드시 :

계약자가 지불하지 않아 미 지불 금액을 지불해야합니다.

손실 증명이 제출되었다는 통지를받은 후 60 일 이내에 손실 증명을 제출하십시오 (계약자가 그렇게하지 않은 경우).

• 대출자가 건물의 소유권 또는 점유가 변경된 사실을 알고 있거나 위험이 크게 변경된 경우 보험사에 통보하십시오.
• 대출자가이 모든 단계를 완료하면 해당 손실을 지급받을 수 있습니다 A-1의 재산 정책.
• 권리 양도

ISO Mortgageholders 조항에는 대위 변제 조항이 포함되어 있습니다. 보험자가 대금업자에게 손실금을 지불하고 피보험자에게 지불을 거부하는 경우, 대금의 대금 청구권은 지불 금액만큼 보험 회사에 이체됩니다. 이전 예에서 A-1 어플라이언스는 보험 계약 조건을 준수하지 않았기 때문에 정책에 따라 지불이 거부되었습니다. Lucky Lending이 손상된 창고에 대한 관심으로 $ 700,000의 보험료를 받았다고 가정 해보십시오. 화재는 건물에 저장된 전기 건조기의 결함으로 인해 발생했습니다. Lucky Lending이 손상에 대한 보상을받지 못했다면, 대금업자는 건조기 제조업체에 재산 피해에 대한 소송을 제기했을 수 있습니다.

A-1의 부동산 보험 회사는 손실에 대해 Lucky Lending을 면책했습니다. 따라서, 대금업자에게 보상을 청구 할 권리가 보험자에게 양도됩니다. 보험 회사는 현재 Lucky Lending에 지불 한 $ 700, 000을 회수하기 위해 제조업체를 고소 할 권리가 있습니다.

보험자는 모기지 론에 원금과이자를 더한 금액을 대출 기관에 지불 할 수 있습니다. 부채가 남아있는 경우 보험 계약자는 그 금액을 보험자에게 지불해야합니다.

취소 및 비 갱신

모기지 조항에 따라 보험자는 보험자가 보험을 취소하거나 보험 갱신을 거부하는 경우 담보권자에게 서면으로 통지해야합니다. 피보험자가 보험료를 납부하지 않은 경우, 보험 회사는 정책을 취소하기 전에 10 일 전에 대출 기관에 통보해야합니다. 보험 회사가 보험료 미납 이외의 사유로 보험 증권을 취소 한 경우 보험자는 30 일 전에 대출 기관에 통보해야합니다. 보험 회사가 정책을 갱신하지 않기로 결정하면 대출 기관에 10 일 전에 통보해야합니다.

이러한 취소 조건은 주법에 따라 수정 될 수 있습니다. 예를 들어 보험금 미납 이외의 사유로 보험이 취소 된 경우 최소 45 일 전에 대출 기관에 보험 회사에 통지해야하는 국가도 있습니다.