반복적이고 비 반복적 인 폐관 비용은 무엇입니까?

수십 년 동안 대출 기관은 주택 구매자에게 종가를 설명하기 위해 좋은 신빙성 견적을 사용했습니다. 간단히 GFE라고하는 이러한 추정에는 반복되는 비회원 마감 비용이 포함됩니다. 일부 재발 및 비 반복 폐점 비용이 명확하게 정의되었지만 나머지는 폐해가되었습니다. 예를 들어, GFE 어디에도 차용인의 월간 PITI 모기지 지불에 대해 설명하지 않았습니다. 대출 기관은 그 번호 뒤에 서 있어야 할 필요가 없기 때문에 오도 할 수 있으며 대출 기관간에 일치하지 않을 수 있습니다.

연방 정부는 차용자에게 더 많은 정보를 제공하기 위해 (2015 년 10 월 3 일부터) 차입자에게 차기 예상 대출을 제공해야합니다.

대출 견적 설명

대출 견적은 대출 기관이 장래의 차용자에게 제공하는 표준 양식입니다. 월별 모기지 지불에 관한 매우 구체적인 세부 사항을 제공합니다. GFE와는 달리 대출 추정치는 추산 된 PITI와 추후에 금리가 상승 할 경우 차용인의 급여가 어떻게 바뀔 수 있는지에 대한 정보를 제공합니다. 대출 견적 (Loan Estimates)은 선결제 처벌 및 부채 상각이 대출에 적용되는지 등 소비자가 알아야 할 정보를 제공합니다. Loan Estimates는 간단한 용어를 사용하여 대출 조건을 설명합니다. 유망한 차용자는 세부 사항에 상관없이 특정 대출자와 함께 대출을 신청할 의무가 없다는 점에 유의해야합니다.

이 법은 여전히 ​​역 모기지에 대한 GFE를 허용한다는 점에 유의하십시오.

일반적인 종가

일부 주택 구매자는 주택 가격이 명시된 가격보다 훨씬 비싸다는 사실을 알고 충격을받습니다. 예를 들어, 자동차를 사면 딜러는 수수료와 추가 비용을 부과하지 않습니다. 그러나 집을 사는 것은 다릅니다. 구매자가 단독 주택 또는 콘도에 대해 판매 세를 지불하지는 않지만 구매자는 대출을 받고 서류를 처리하여 주택을 구입하기 위해 추가 비용을 부담합니다.

주택 가격이 $ 200, 000 이상인 경우 종가는 약 3 %이고 주택 가격이 $ 200, 000 미만인 경우 종가는 더 높습니다. 수수료는 다음과 같습니다 :

신용 / 에스크로 계정 비용 : 대출자는 구매자가 미래의 세금 및 보험료 납부를 위해 대출 기관이 보유한 예금 계좌를 개설하도록 요구할 수 있습니다.

• 변호사 및 종결 대리인 수수료 : 종결 서류 및 증서를 준비하는 개인은 수수료를 청구합니다.
• 소유권 보험 : 소유권 보험 회사는 차용인과 대출 기관을 보호하는 소유권 보험을 발행합니다.
• 비경상 종결 비용

한 번 지불하고 다시는 지불하지 않는 비용을 비 반복적이라고합니다. 이 수수료는 다음과 같은 항목에 대한 일회성 비용입니다.

소유권 정책

• 에스크로 또는 결말
• 감정
• 신용 보고서
• 공증인
• 전신 수수료
• 택배 및 배달
• 변호사 비용
• 보증
• 기록
• 법적인 양도세
• 주택 보호 계획
• 자연 재해 공개
• 주택 검사
• 대출과 함께 대출 기관에 지불 한 수수료.
• 반복적 인 마감 비용

반복적 인 수수료는 반복해서 지불하는 비용입니다. 다음과 같은 수수료가 포함됩니다 :

화재 보험료

• 홍수 보험 (해당 지역에서 필요한 경우)
• 재산세
• 상호 또는 개인 모기지 보험료
• 선불이자
• 사전 승인 편지를 발행하면 폐관 비용을 지불 할 충분한 준비금이 있음을 보여주는 계산이 포함됩니다. 예를 들어, $ 300, 000의 비용을 들여야하는 집의 경우, 지불 비용을 종가에 9,000 달러가 있으면 실제로 $ 309, 000의 비용이들 수 있습니다. 그것은 판매 가격의 약 3 %입니다.

여분의 돈이 없다면 그것은 단점 일 수 있습니다. 그러나 귀하가 거주하는 지역에서는 처음으로 주택 구매자 프로그램을 제공 할 수 있습니다.이 프로그램을 통해 일반적으로 지불하지 않고 두 번째 모기지를 발급하여 폐관 비용을 충당 할 수 있습니다. 이러한 프로그램에 대한 추천을 위해 모기지 브로커 및 부동산 중개인에게 문의 할 수 있습니다.

이러한 두 번째 모기지 론은 지불이 없으므로 침묵 모기지라고 불리며 집을 팔거나 지불하기로 결심 할 때까지 돈을 지불 할 필요가 없습니다.

기부금을 내고 가족들로부터 기금을 얻을 수도 있습니다. 당신이 집을 사는 것을 멈추는 데 드는 비용을 지불 할 돈이 없다는 사실을 그냥 두지 마십시오.

작성 당시 Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006은 캘리포니아 주 새크라멘토 (Sacramento)에 소재한 Lyon Real Estate의 브로커 - 어소시에이트 (Broker-Associate)입니다.