공인 재무 기획자 란 무엇인가 & 찾는 방법

좋습니다, 그건 과장입니다. 수백만 명의 미국인이 자신의 재정을 잘 처리하고 잘 수행합니다. 이들은 돈에 대해 진지한 관심을 가진 사람들이며, 시장을 면밀히 따르고 필요에 따라 포트폴리오를 적절하게 변경하는 데 필요한 시간과 지식입니다.

가장 중요한 것은 투자 결정을 할 때 두려움, 탐욕, 질투 등의 감정을 점검 할 수 있다는 것입니다.

그건 당신이 아니에요? 어쩌면 전문적인 도움을받을 때가 왔습니다.

재정 가이드를 제공하는 많은 전문가가 있습니다. 주식 중개인, 은행원, 보험 대리인 - 모든 사람이 황금 퇴직을 위해 최선을 다하는 방법을 알고 있다고 주장합니다! 그러나 정량화 된 깊이와 폭 넓은 훈련과 경험을 가진 사람과 일하는 것이 중요합니다. 그렇기 때문에 안내를 원할 경우 Certified Financial Planner를 유지하는 것이 좋습니다. 전체 공개 : 저는 CFP 전문가입니다.

CFP 인증자는 귀하의 재정 생활의 모든면을 다룰 수 있도록 준비하는 엄격한 교육 및 인증 프로그램을 완료해야합니다. 그들은 모두 재정적 인 계획에있는 학문의 다른 대학 수준 과정을 완료하기 위하여 계속 된 모든 대학 졸업생이다. 자격을 갖춘 공인 재무 기획자는 재무 기획자를위한 일종의 사기 시험 인 까다로운 자격 시험을 통과해야하며 지명을 얻기 위해 3 년간의 업무 경험을 완수해야합니다.

공인 재무 기획자는 자신이 아닌 고객의 이익을 최우선으로하는 의사 결정과 권고를 할 때 항상 신중하게 행동 할 수 있도록 엄격한 윤리 강령을 준수해야합니다.

CFP 전문가의 전체 론적 접근 방법은 다음을 포함합니다 :

1. 현재 상황 분석 및 귀하의 자산 가치와 같은 재무 보고서 준비.
2. 보험 기획.
3. 귀하의 고용주의 퇴직 급여 프로그램의 최대 사용, 즉. 이자형. , 401k.
4. 투자 계획.
5. 소득세 계획.
6. 부동산 계획.

내 경험에 비추어 볼 때, 초기 고객 회의는 첫 번째 사항에 중점을 둡니다. 즉, 자신이 어디에 있고 어디로 가고 싶은지 알 수 있습니다. 이 단계에서 저는 고객이 다양한 삶의 목표에 대한 일정을 수립하도록 돕고 싶습니다. 이는 고객이 얼마를 저축해야하는지, 포트폴리오에 어떤 유형의 자산을 포함해야하는지 등의 다양한 사항을 결정하는 데 도움이됩니다.

이는 일반적으로 다섯 번째 포인트 세금에 관한 대화와이를 최소화하는 방법으로 이어집니다. 일반적으로 401k를 계획하고 최대화하는 보험은 다음으로 예정표에 있습니다.

미국에는 수천 명의 CFP 전문가가 있습니다. 조금만 조사하면 확실한 CFP 파트너를 찾을 수 있습니다. 우선, 그들이 제목을 사용했기 때문에 누군가가 CFP 전문가라는 것을 받아들이지 마십시오. CFP 이사회에서 인증 한 사람 만이 진정으로 인증을 받았습니다. CFP 청구는 CFB 이사회 웹 사이트에서 확인할 수 있습니다.

CFP 이사회는 공인 재무 기획자를 찾을 수있는 좋은 장소이기도합니다. 유료 플래너를 원하면 National Financial Planners 협회에 확인하십시오.

잠재적 고문과 인터뷰 할 때 탐구해야 할 부분은 다음과 같습니다.

• 재정 계획에 어떻게 접근합니까? 플래너의 투자 철학이 귀하의 의제와 필요에 대해 너무 공격적이지 않거나 너무 보수적이지 않은지 확인하십시오.
• 고객 기반을 설명하십시오 . 일부 계획자는 잠재 고객에게 최소한의 순 가치를 요구하거나 다른 매개 변수를 갖습니다. 추후 고려 사항이되지 않도록하십시오.
• 당신의 경험에 대해 이야기하십시오 . 분명히 CFP 전문가가 본 시장 사이클이 많을수록 좋습니다.
• 자격은 무엇입니까? 자신의 신임장에 대해 물어보고 그가 정말로 금융에 대한 열정을 가지고 있는지 확인하십시오.
• 누가 내 계좌를 처리합니까? 일부 CFP 전문가는 모든 고객을 직접 처리하지만 다른 일부는 팀과 협력합니다. 다른 팀원을 만나고 자격을 확인하십시오.
• 어떻게 돈을 받는가? 기획자는 수수료 및 / 또는 수수료를받을 수 있습니다. 계약서에 모든 내용이 설명되어 있는지 확인하십시오. 수수료 전용 CFP 인증 (나 포함)은 귀하 만이 지불합니다 - 귀하를 다양한 투자 제품으로 파는데 대한 수수료를받지 못합니다.
• 얼마를 청구합니까? 시간당 요금, 연회비 또는 수수료 비율을 명확하게 추정하십시오.
• 이해 상충이 있습니까? CFP 전문가는 귀하의 요구를 다른 모든 것보다 앞서야한다는 엄격한 행동 강령을 고수해야합니다.
• 비 윤리적 또는 불법적 인 행위에 대해 징벌을 받았습니까? CFP 이사회, 금융 산업 규제 당국 (FINRA), 주 보험 및 증권 감독 기관은이 정보를 얻을 수있는 좋은 출처입니다. Certified Financial Planner를 현명하게 선택하면 평생 동안 파트너가되어 미래를 건설하고 오늘날의 평화 로움을 제공 할 수있는 파트너를 갖게됩니다.