퇴직에 대해 재무 고문이 알려주지 않는 경우

재무 고문은 재정적 독립을 달성하는 데 필요한 모든 것을 알려주고 있습니까? 중요한 돈 문제에 대한 신뢰할 수있는 안내와 조언을 얻기 위해 어디로 향해야하는지조차 알고 있습니까?

우리 모두는 우리 자신의 재정적 성공의 열쇠를 가지고 있습니다. 보안을 전적으로 다른 사람의 손에 맡기실 수 있습니까?

리즈 데이비슨 (Liz Davidson)

영업 담당자보다는 실제 재무 기획자로 활동하는 많은 고문은 현명한 재무 의사 결정을 용이하게하기 위해 고객의 이익을 위해 행동하는 데 큰 위력을 발휘합니다. 불행하게도 많은 재무 고문이 다소 부러진 시스템에서 운영되고 있으며 재정 고문의 수가 늘어나면서 일찍이 자신의 경력에 ​​대해 고객에게 알리고 싶었던 것에 대한 의견을 공개적으로 표현했습니다. 실제로 대부분의 재무 고문은 포괄적 인 교육을받지 못하고 모든 잠재적 인 솔루션, 특히 제공하는 보상을받을 수없는 솔루션을 전체적으로 평가하기 위해 비용을 지불하지 않습니다.

이처럼 종종 혼란스러운 금융 서비스 산업의 결과로, 많은 사람들은 그들의 고문이 항상 최선의 이익을 위해 행동하는지 확신 할 수 없습니다. 리즈 데이비슨 (Liz Davidson)은 편견없는 재정 건강 운동의 선구자입니다. 그녀의 저서

재정 고문이 당신에게 알리지 않는 것 : 2016 년 1 월 5 일에 발표 될 예정인 귀하의 돈

에 대한 10 가지 진실은 쉽게 접근 할 수있는 방식으로 재정적 전문 용어로 나뉩니다 사람들이 다른 사람이 자신의 재정적 성공의 열쇠를 가지고 있다고 가정 할 수있게하기보다는 변화를 가능하게하는 금융 교육

재무 고문 및 교육자로서의 개인적인 경험에서 재무 고문이 항상 고객과 최상의 업무를 수행하지는 못하는 퇴직 계획 프로세스의 몇 가지 측면이 있습니다 : 모두가 필요합니다. 개인 지출 계획 및 부채를 최소화하거나 없애기위한 계획. 높은 순자산 가치를 지닌 재무 고문의 대다수는 예산 및 부채에 관한 주제를 거의 논의하지 않습니다.

그러나이 두 주제 영역은 순자산 상황에 관계없이 퇴직 계획 프로세스의 중요한 요소입니다.

401k 롤오버, 연금 결정 또는 보험 상품 구매가 고려 될 때마다 신탁 또는 공평하지 않은 재무 교육가로부터 지침을 얻으십시오.

많은 재정 고문은 특정 제품을 판매하기 위해서만 지급됩니다. 그 사실만으로도 잠재적 인 사각 지대를 만듭니다.퇴직자들은 특히 어려운 결정에 직면 해 있습니다.

예를 들어, "사회 보장 혜택을받는시기는 언제 시작해야합니까? 매월 연금을 선택하거나 일시불로 IRA에 롤 오버해야합니까?" "신탁"은 단순히 덜 엄격한 "적합성"기준을 충족시키는 것과는 반대로 항상 최선의 이익을 위해 행동해야합니다. 위에 언급 된 것과 같은 결정은 편견없는 관점을 지닌 전문가가 안내해야합니다.

비용은 실제로 많이 중요합니다.

은퇴를위한 절약은 기대 수명, 미래 건강 관리 비용 및 시장 성과와 같은 알려지지 않은 모든 요소에 중점을두면 어려움을 겪습니다. 이러한 잠재적 장애물 중 상당수는 우리가 통제 할 수없는 것입니다. 그렇기 때문에 다각화 된 투자 포트폴리오를 만드는 것처럼 통제 할 수있는 것에 집중해야합니다. 투자 관리 수수료를 최대한 낮게 유지하는 것은 통제 할 수있는 다른 방법입니다.

평균적으로 저비용 수동 투자 전략은보다 높은 수수료와 비용을 초래하는 적극적으로 관리되는 포트폴리오를 능가하는 경향이 있습니다.

무료 재무 계획은 항상 무료는 아닙니다.

무언가를 팔고 그것에 편향되지 않는 것은 불가능합니다. 많은 재무 고문은 계획 권장 사항의 결과로 투자 또는 보험 상품을 판매하기 위해 무료로 재무 계획 서비스를 제공합니다. 재무 고문이 무료 재무 계획을 제공하고 돈을 추적하여 포괄적이고 편견없는 관점을 확보하고 있는지 확인하십시오. 그 보상 형태가 투명하고 고객이 완전히 이해할 수있는 한, 전문가는 자신의 업무에 대해 보상받을 권리가 있습니다.

투자 성과가 과대 평가되었습니다.

대부분의 재무 고문은 수수료 기반 투자 제품 또는 관리 자산 (AUM)의 비율로 지급됩니다.

그 결과, 투자 주제가 종종 고객 - 고문 관계의 핵심 초점이됩니다. 그러나 투자는 포괄적 인 재무 계획의 한 측면 일뿐입니다. 그렇기 때문에 실제로 재무 관점에서 수행하는 방법의 유일한 벤치 마크로서 투자 성과를 사용하는 대신 전반적인 재무 건전성을 측정하는 데 주력해야합니다.

대부분의 전문 고문은 장거리 시장 평균을 underperform합니다.

훌륭한 재무 고문은 실제로 고객을 "행동 갭"으로부터 보호하거나 고객이 감정적 인 결정을 내리지 않도록 도와줍니다. 여전히 커미션 및 수수료의 결과로 대부분의 전문 고문은 이러한 수수료 및 거래 비용으로 인해 시장을 underperform합니다.

고용주는 저비용 투자 및 보험 옵션을 제공하는 데 그리 나쁘지 않습니다.

다양한 퇴직 저축 수단이나 보험 옵션을 비교하는 경우 직원 혜택을 분석에 포함하는 것을 잊지 마십시오. 많은 재무 고문은 이러한 권장 사항을 지불 할 수 없기 때문에 이러한 옵션을 검토하지 않습니다. 고용주의 혜택을받지 못하는 합법적 인 이유가 많이 있지만, 재무 계획을 수립 할 때 모든 잠재적 인 옵션을 고려해야합니다.

더 많은 재정 계획 및 고용주가 편견없는 지침을 제공합니다.

분쟁없는 재정적 인 안내의 가장 좋은 원천은 신탁인으로 활동하는 전문가를 통한 것입니다. 점점 더 많은 금융 자문가들이 다른 사람들을 도우려고 노력하면서 부서 내 시스템 안에서 좌절하고 있습니다. 많은 요금 전용 재무 기획자가 필요에 따라 매시간 기획 서비스를 제공하는 반면, 다른 사람들은 월간 가입 모델 또는 연간 보유자를 사용하여 지속적인 서비스를 제공합니다. Employee Benefits 패키지의 일부로 직원에게 무료 또는 할인 된 재무 계획 및 교육 서비스를 제공하는 고용주를 통해 Certified Financial Planner ™ 실무자에 대한 액세스가 증가하고 있습니다.

금융 결정을 내리는 것에 대한 신뢰 수준이 실제로 얼마나 높거나 낮을지라도 어려운 질문을하는 것을 두려워하지 마십시오.

재무 고문에게 묻는 10 가지 질문

퇴직 계획에서 누락 된 중요한 정보는 무엇입니까? 재무 고문과 함께 일하든 DIY 경로로 가든 상관없이, 중요한 재정 목표를 실현하기 위해 자신을 교육하고 자신의 재무 건전성을 높일 수 있습니다.