배당금 지불 전에 뮤추얼 펀드를 구입하지 말 것

처음에는 배포 전에 구매하는 것이 좋은 생각처럼 보입니다. 무료 돈이야, 그렇지? 매수 직후, 당신은 기금에서 수입을 모으게됩니다.

불행히도, 실생활에서 그런 식으로 작동하지 않습니다. 실제로, 과금 계정을 사용하여 자금을 구입하기 전에 자금을 구입하면 실제로 돈을 요할 수 있습니다. 뮤추얼 펀드 배포 방법

펀드가 배포 물을 지불하는 방법은 약간 복잡하지만 불필요한 두통을 피하기 위해 어떻게 작동하는지 이해하는 것이 중요합니다.

배당

및 배당 의 두 가지 유형의 분배가 있습니다.

첫 번째 배당금은 기금에서 수입을 모으고 주주에게 소득을 지불 할 때까지 기금에서이 수입을 보유합니다. 채권 자금으로,이 수입은 일반적으로 투자자에게 한 달에 한 번 전달됩니다. 주식 펀드는 1 년에 2 번, 4 번 지불 할 수 있습니다. 펀드가이 소득을 얻고 분배 이전에 보유하고 있으면 펀드의 순자산 가치 (NAV)에 반영됩니다.

예를 들어 총 가치 $ 1, 000, 000 및 100,000 주를 가진 펀드는 배당 수익으로 $ 50,000를 모으고 NAV는 $ 10에서 상승합니다. 00 ~ 10 달러. 05. 펀드가이 배당 소득을 주주들에게 넘겨 주면 그 돈은 펀드의

밖으로 나오고 NAV는 그 변화를 반영하여 하락합니다.

그 결과, 투자자는 $를 받는다. 05 주당 배당금으로 지급되지만 NAV

는 $ 999로 다시 하락합니다. 간단히 말해서, 투자자가 소득을 얻은 동안, 그녀의 계좌의 총액은 배당 배당 999 일 이후의 날과 동일합니다. 자본 이득은 본질적으로 같은 방식으로 작용합니다. 펀드가 수익을 목적으로 투자를 판매하면 자본 이득을 얻을 수 있습니다. 연말에 총 자본 이득 금액이 자본 손실액을 초과하는 경우 펀드는 순 수익을 주주에게 전가해야합니다. 배당금과 마찬가지로, 이러한 이익은 배분

전에 펀드의 순자산 가치 에 이미 반영되어 있습니다. 마찬가지로, 자본 이득 지불이 발생하면 펀드의 주가는 펀드에서 제거되어 주주에게 보내진 현금을 반영하여 하락합니다. 즉, 5 달러의 자본 이득에는 5 달러의 주가 하락이 수반됩니다. 최종 결과는 배당 지급과 동일합니다. 자본 이득의 총액은

배당금 지급일 이전의 자본 이득. 이는 투자자가 지불 일에 돈을 "벌지"않는다는 것을 의미합니다.이 금액은 이미 연중 내내 작성되었으며 점차적으로 펀드 주가에 반영되었습니다. 그래서 배당금을 "포획"하기 전에 구매하려는 노력은 쓸모가 없습니다. 결국, 투자자 계정의 가치는 동일하게 유지됩니다. 세금의 영향

불행하게도 그 이야기에는 더 많은 것이 있습니다. 투자자는 401 (k) 계정, 개인 은퇴 계좌 또는 기타 은퇴 계좌의 배포와 달리 "정기 또는 비과세 계좌"에서 이러한 배당금 및 자본 이득에 대한 세금을 납부해야합니다.

과세 대상 계좌에서는 투자자가 모든 배분을 유지하지 못하여 세금 일부를 포기해야합니다. 배당금 및 단기 자본 이익은 정기 소득으로 과세되며, 장기 자본 이득은 적절한 자본 이득 율로 과세됩니다. 이 예제를 고려하십시오. 12 월 28 일에 10,000 달러의 계좌를 가진 투자자는 500 달러 상당의 배당금을받습니다. 다음 날 펀드에 수익금을 재투자합니다. 이 계좌는 여전히 $ 10, 000의 가치가 있지만, 세율이 28 % 인 경우 세후 기준으로 $ 500가 $ 340 (또는 $ 500 - $ 160 = $ 340)로 줄어 듭니다. 투자자는 해당 연방 소득세를 지불하는 형태로 계좌에있는 총액의 일부를 잃습니다. 테이크 아웃 : 배포시기에 대해 잘 알고 있어야합니다.

세금 물린은 투자하지 않는 이유가 아닙니다. 결국 세금을 내면 돈을 벌었습니다. 결국, 배당금 및 자본 이득은 해당 연도의 기금이 기금으로 지출 한 금액을 나타냅니다. 일년 내내 자산을 보유한 주주들에게는 괜찮습니다. 그러나 펀드를 처음 사용하는 투자자에게는 배급 직전에 주식을 사야 할 이유가 없습니다. 본질적으로, 당신은 실제로 만들지 않은 돈에 대해 불필요한 세금을 내고 있습니다. 그러므로 새로운 투자를하거나 이미 소유하고있는 펀드에 새로운 돈을 넣을 때 곧 나올 배포판의시기를 알아야합니다. 채권 기금의 경우 매달 분배가 발생하고 자본 이득이 상대적으로 적기 때문에 이것은 큰 문제가 아닙니다. 그러나 수익률을 높이기 위해 주식 펀드를 보유하고있는 소득 중심의 투자자는 특히이 문제를 인식해야합니다. 대부분의 기금은 12 월 마지막 주에 자본 이득을 갚지 만, 연중 다른시기에는 기금을 조달하는 소수가 있습니다. 이것이 네 번째 달력 분기와 관련된 쟁점이 아니라는 점을 명심하십시오. 펀드의 지불 내역을 항상 확인하여 배포 비용을 지불하지 않도록해야합니다.