가장 안전한 뮤추얼 펀드를 찾고 계시다면 안정적인 수익을위한 최고의 펀드 - 가장 안전한 뮤추얼 펀드

가장 안전한 뮤추얼 펀드는 어느 것입니까? 나는 종종 친구, 가족 및 고객으로부터 그 질문을 받는다. 아니면 "위험을 너무 많이 내지 않고도 좋은 수익을 얻으려면 어떻게해야합니까?"라고 물을 수도 있습니다.

"안전하다"라는 단어는 상대적인 용어입니다. 결코 가치를 잃지 않도록 보장되는 투자를 원한다면, 투자로 묘사 될 수있는 것을 찾을 수 없을 것입니다. 대신에 은행 계좌 나 입금 증서 (CD)에 돈을 넣을 것입니다.

하지만 보증에 대한 대가로 1 % 이상의 수익을 올리는 것은 운이 좋을 것입니다.

15 년 동안 투자 고문으로 만났던 인플레이션 율 (평균 약 3 %)보다 월급이 높은 보험 상품을 제외하고는 "보장 된"것이 하나도 없습니다. 그것보다 적은 돈을 버는 사람이라면, 나는 "돈을 잃어 버리는 것"이라고 부르는 것을하고 있습니다.

투자의 근본적인 아이디어는 시간이 지남에 따라 인플레이션을 상회하는 평균 수익률을 얻는 것만으로 효율적으로 수행 할 수있는 부를 늘리는 것입니다. 당신이 이것을하지 않으면, 당신의 돈은 오늘날보다 더 적은 가치가 있습니다. 근본적으로 돈을 잃어 버리고 있습니다! 그것이 안전의 정의에 맞습니까?

당신이 구입할 수있는 가장 안전한 뮤추얼 펀드

가장 안전한 뮤추얼 펀드의 예를 제시하기 전에, 우리가 안전하다는 의미를 정의합시다. 첫째, 투자로서 안전하려면 인플레이션보다 앞서 있어야합니다.

그렇지 않으면 합법적 인 도난으로 간주 될 수있는 방법으로 돈을 잃게됩니다. 은행이 돈을 갖고 작은 이자율을 지불하는 동안 더 높은 이자율 또는 대출에 투자합니다 다른 은행 고객에게 더 높은 이자율을 적용합니다. 그러나 인플레이션 율보다 높은 평균 수익률을 얻으려면 어느 정도 위험을 감수해야합니다. 즉, 평균 수익률을 3 % 이상으로 받기 위해서는 시장 가치의 하락을 기꺼이 받아 들여야합니다. 시간이 지남에.

이것을 할 수있는 가장 안전한 뮤추얼 펀드는 채권입니다. 실제로 "위험이없는 이자율"에 대한 벤치 마크로 일반적으로 사용되는 특정 채권 유형이 있으며 이는 미국 재무 성 채권 (US Treasury Bonds)입니다.

미국 재무부 채권에 투자하는 채권 기금에 대한 좋은 선택은

뱅가드 단기 국채 채권 지수

(VSBSX)와 Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX)입니다. VSBIX는 2010 년 이후에만 사용되어 왔지만 2013 년에는 대부분의 채권 펀드가 2 % 이상 손실되었으며이 펀드는 여전히 0.2 %의 긍정적 인 수익률을 기록했습니다. 그 해에 FSTGX는 1. 26 %의 손실을 보였으 나 장기 수익률에서는 3 %에서 4 % 사이의 평균치를 보인 반면 VSBSX는 3 %보다 높지는 않을 것으로 예상됩니다. 나는이 기금으로 "손실"에 관해 언급했다.투자자가 채권을 보유하고 있지 않기 때문에 (채권단은 뮤추얼 펀드의 주식을 보유하고 있습니다) 평균 채권 펀드가 약 7 년에서 10 년 중 약 1 년 만에 잠깐 하락할지라도 채권 펀드는 손실을 입을 수 있습니다. 이러한 이유로 적어도 3 년의 투자 기간이 채권 기금 투자에 이상적입니다. 안정을위한 최고의 뮤추얼 펀드

투자자가 안전을 추구한다고 말하면 종종 가격 안정 또는 낮은 가치 변동을 원한다는 의미입니다.

안정적인 뮤추얼 펀드의 유형은 대개 주식, 채권 및 현금 또는 기타 뮤추얼 펀드의 잔액에 투자하는 뮤추얼 펀드 인 밸런스드 펀드 또는 목표 일 퇴직 기금이 하나의 펀드에 포함됩니다.

때로는 "펀드"라고 불리는 균형 잡힌 펀드와 목표 연금은 손실이 거의 없지만 장기 수익률이 대부분의 채권 펀드보다 높기 때문에 보유 자산을 다양화할 수 있습니다.

인플레이션 율보다 높은 안정된 수익률을 기록한 가장 균형 잡힌 펀드 중 하나는

Vanguard Wellesley Income

(VWINX)입니다. S & P 500 지수가 37 % 하락한 2008 년 주가가 최악의시기였다. VWINX는 모든 보수적 인 배정 뮤추얼 펀드의 90 %를 상회하는 9.8 %의 손실만을 보였다. 장기 수익률 (10 년 이상)은 평균 약 7 %입니다. 다시 말해, 약 10 년 중 1 년내 약 10 %의 가끔 손실을 느끼지 않지만 인플레이션 율보다 월등히 높은 연간 평균 수익률을 보이는 환자 투자자는 VWINX를 고려할 수 있습니다. 목표 일 퇴직 기금의 경우 가장 위험도가 낮고 가장 안정적인 기금은 보통 목표 연도가 현재 연도에 가까운 기금 일 것입니다. 예를 들어, 나는 이것을 쓰면 올해는 2015 년이다. 최고의 가격 안정성을 위해서, 나는 보수적 인 Vanguard Target Retirement 2015

(VTXVX)와 같은 펀드를 선택할 수있다. (약 45 % 2015 년 7 월 기준으로 45 % 채권 및 5 % 현금), 시간이 갈수록 점차 보수적으로 변할 것입니다. 안전과 안정성을위한 투자의 결론 우선 순위를 결정하기 전에 우선 순위를 확인하십시오. 3 년 안에 돈이 필요하다면 뮤추얼 펀드에 투자하는 것이 최선의 방법이 아닙니다. 그리고 당신의 우선 순위가 안전하고, 당신이 0에 가깝지 않은 이익을 얻는 것에 신경 쓰지 않는다면, 뮤추얼 펀드가 아마도 최선의 선택이 아닐 것입니다.

그러나 투자로 인플레이션을 따라 잡거나 (또는 ​​성과를 올리고 싶다면) 어느 정도의 위험을 무릅 쓰고 드물게 가치 하락을 기꺼이 받아야합니다.

위험이 어느 정도인지 확신 할 수 없다면 위험 관용도를 측정하십시오.