5 % 투자의 규칙

뮤추얼 펀드 중 얼마만큼이 너무 많습니까? 짧은 대답은 "그것은 달려있다." 투자 유형, 투자자의 투자 목표 및 투자자의 위험 허용 성 등과 같은 고려해야 할 요소가 있습니다. 그러나 5 % 원칙은 대부분의 투자자들에게 적용될 수있는 특정 투자 유형을 따라야한다는 현명한 경험 법칙입니다.

5 % 규칙을 자세히 설명하기 전에 먼저 뮤추얼 펀드 포트폴리오 구축에 필요한 몇 가지 투자 조건을 정의 해 보겠습니다.

뮤추얼 펀드 포트폴리오 구축 조건 정의

뮤추얼 펀드 포트폴리오를 구축 할 때 다양한 자산 유형과 뮤추얼 펀드 유형을 염두에 두어야합니다. 이것은 포트폴리오에 할당 할 하나의 자산 또는 하나의 뮤추얼 펀드 유형의 양을 결정하는 데 도움이됩니다.

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자산 클래스 : 소유하고 있거나 소유 할 수있는 자산입니다. 금융 통화 (화폐), 주식, 채권, 금, 부동산 등이 그 예입니다. 자산 클래스는 투자와 관련하여 주식, 채권 및 현금의 세 가지 기본 유형입니다.

자산 배분 : 자산 배분은 투자 포트폴리오 내에서 주식, 채권 및 현금의 3 가지 기본 투자 유형에 투자 자산이 어떻게 배당되는지를 설명합니다. 간단한 예를 들어, 뮤추얼 펀드 투자자는 그녀의 투자 포트폴리오에 3 개의 뮤추얼 펀드를 가질 수 있습니다 : 그녀의 돈 중 절반은 주식 뮤추얼 펀드에 투자되고 나머지 절반은 2 개의 다른 펀드 - 채권 펀드와 돈 시장 자금. 이 포트폴리오는 주식 50 %, 채권 25 %, 현금 25 %의 자산 배분을합니다.

• 투자 증권 : 증권은 일반적으로 금융 시장에서 거래되는 금융 상품입니다. 그들은 2 개의 넓은 종류 또는 유형으로 분할된다 : 1) 지분 증권 (일명 주식)과 2) 채무 증권. 가장 일반적으로 주식은 주식입니다. 채무 증권은 채권, 예금 증서 (CD), 우선주 및 담보 증권과 같은 복잡한 상품이 될 수 있습니다.

뮤추얼 펀드 카테고리 : 뮤추얼 펀드는 자산 클래스 (주식, 채권 및 현금 / 머니 마켓)별로 카테고리로 분류 된 다음 스타일, 목적 또는 전략에 따라 분류됩니다. 뮤추얼 펀드가 어떻게 분류되는지 배우면 투자자가 자산 배분 및 다각화를위한 최상의 자금을 선택하는 방법을 배울 수 있습니다. 예를 들어 주식 뮤추얼 펀드, 채권 뮤추얼 펀드 및 머니 마켓 뮤추얼 펀드가 있습니다. 기본 펀드 유형 인 주식 및 채권 펀드에는 펀드의 투자 스타일을 자세히 설명하는 수십 개의 하위 카테고리가 있습니다.

• 부문 기금 : 부문 기금은 의료, 부동산 또는 기술과 같은 특정 산업, 사회적 목표 또는 부문에 초점을 둡니다. 그들의 투자 목적은 섹터라고 불리는 특정 산업 그룹에 집중적으로 노출시키는 것입니다. 뮤추얼 펀드 투자자는 섹터 펀드를 사용하여 다른 업종보다 실적이 좋을 것으로 예상되는 특정 업종에 대한 노출을 늘립니다. 비교해 보면, 하나의 부문에만 집중하지 않는 다변화 된 뮤추얼 펀드는 이미 대부분의 산업 부문에 대한 투자를 나타낼 것입니다. 예를 들어, S & P 500 Index Fund는 건강 관리, 에너지, 기술, 공공 시설 및 금융 회사와 같은 부문에 대한 노출을 제공합니다.
• 뮤추얼 펀드 홀딩스 (뮤추얼 펀드 홀딩스) : 뮤추얼 펀드의 보유는 펀드에 보유 된 증권 (주식 또는 채권)을 나타냅니다. 모든 기본 보유가 결합하여 단일 포트폴리오를 형성합니다. 바위로 가득한 양동이를 상상해보십시오. 양동이는 뮤추얼 펀드이며 각각의 암석은 단일 주식 또는 채권입니다. 모든 암석 (주식 또는 채권)의 합계는 총 보유 수와 같습니다.
• 5 % 투자 규칙 사용 방법
• 5 % 규칙의 간단한 예는 투자자가 자신의 개인 주식 포트폴리오를 구축하는 경우입니다. 예를 들어, 투자자는 20 % 주식 포트폴리오를 구축하여 5 % 규칙을 통과 할 수 있습니다 (각각 5 %, 총 포트폴리오는 100 % 임). 그러나 많은 투자자들은 이미 잘 다변화되어있는 것으로 추정되는 뮤추얼 펀드를 사용하지만 이것은 항상 그런 것은 아닙니다.

뮤추얼 펀드의 많은 장점 중 하나는 단순성입니다.

하지만 5 % 규칙은 투자자가 펀드의 보유액을 알지 못하면 망가질 수 있습니다. 예를 들어, 뮤추얼 펀드 투자자는 총 S & P 500 지수 펀드 중 하나에 투자하여 5 % 규칙을 쉽게 통과 할 수 있습니다. 총 보유 수량은 펀드의 포트폴리오의 1 % 이하인 500 개 이상의 주식이기 때문입니다. 그러나 일부 뮤추얼 펀드는 귀금속 (예 : 금)과 같은 주식, 채권 또는 기타 자산의 집중도가 높기 때문에 투자자는 펀드의 투자 설명서를 읽지 않거나 가장 좋은 온라인 사이트 중 하나를 사용하여 상호 자금.

투자자는 부문 기금과 함께 5 % 규칙을 적용해야합니다. 예를 들어 건강 관리, 부동산, 유틸리티 및 금과 같은 전문 분야로 다각화하고 싶다면 할당량을 각각 5 % 이하로 유지하면됩니다.

5 % 투자 원칙을 사용하는 뮤추얼 펀드 포트폴리오의 예

펀드 자체가 5 % 규칙을 위반하지 않는 한, 하나의 뮤추얼 펀드에 대한 배분이 5 %보다 상당히 클 수 있음을 명심하십시오. 예를 들어, 사용할 좋은 포트폴리오 구조는 코어 및 위성 포트폴리오입니다.이 포트폴리오는 S & P 500 지수 펀드와 같이 40 %와 같이 큰 배분율을 가진 "핵심"펀드를 선택하는 전략입니다. 그것은 "위성"기금으로, 각각 약 5 %에서 20 %로 할당됩니다. 인덱스 펀드는 코어와 위성 모두에 다양하게 사용되기 때문에 사용하기에 좋습니다.

인덱스 펀드와 섹터를 사용하여 5 % 규칙을 통과하는 코어 및 위성 포트폴리오 예 :

65 % 주식

25 % 뱅가드 500 지수 (VFINX)

15 % iShares MSCI ACWI 전 미국 인덱스 (ACWX)
10 % iShares Russell 2000 지수 (IWM)
5 % 유틸리티 섹터 SPDR (XLU)
5 % T.Rowe Price Health Sciences (PRHSX)
5 % iShares Cohen & Steers 부동산 메이저 (ICF)
25 % 채권
25 % 뱅가드 채권 시장 지수 (VBMFX)

10 % 현금
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보시다시피 섹터 펀드 (유틸리티, 건강 관리 및 부동산)는 5 % 할당을 받았습니다. 이것은 특정 뮤추얼 펀드가 한 가지 특정 유형의 주식에 집중하여 더 높은 위험 수준을 만들 수 있기 때문입니다. 고위험 뮤추얼 펀드는 일반적으로 낮은 할당 비율을 받아야합니다. 다른 뮤추얼 펀드는 더 높은 할당 비율을받을 수 있습니다.
면책 조항 :이 사이트의 정보는 논의 목적으로 만 제공되며 투자에 대한 조언으로 오해해서는 안됩니다. 어떠한 경우에도이 정보는 유가 증권을 매수 또는 매도 할 것을 권고하지 않습니다.