5 퇴직 소득 포트폴리오와 장단점

퇴직시 필요한 소득이나 현금 흐름을 창출 할 수있는 방법으로 투자를 나열하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 최선을 선택하는 것은 혼란 스러울 수 있지만 실제로는 완벽한 선택이되지 못합니다. 각각은 장단점을 가지고 있으며 그 적합성은 당신의 개인적인 상황에 달려 있습니다. 그러나 다섯 가지 접근법이 많은 퇴직자를위한 테스트를 통과했습니다.

결과 보장

퇴직시 일정한 결과에 의지 할 수 있기를 원한다면 그 혜택을 누릴 수는 있지만 보장이 적게 드는 전략보다 비용이 많이들 것입니다.

특정 결과를 창출한다는 것은 퇴직 소득 필요에 자금을 투자하기 위해 안전한 투자 만 사용한다는 것을 의미합니다. 본드 사다리를 사용할 수도 있습니다. 즉, 매년 퇴직하는 해에 성숙한 채권을 구입할 수 있습니다. 채권이 성숙한 해에이자와 원금을 모두 쓸 것입니다.

이 접근법에는 많은 변형이 있습니다. 예를 들어, 만기가 될 때까지이자가없는 제로 쿠폰 채권을 사용할 수 있습니다. 당신은 할인 된 가격으로 그것을 사서 성숙한 때 교장 선생님의 모든 관심과 반환을 받게 될 것입니다. 당신은 같은 결과에 대해 재무부의 인플레이션 보호 증권이나 CD를 사용할 수도 있고, 연금을 사용하여 그 결과를 보장 할 수도 있습니다.

이 접근법의 장점은 다음과 같습니다.

낮은 스트레스

• 낮은 유지 보수
• 몇 가지 단점은 다음과 같습니다.
• 소득이 인플레이션 조정되지 않을 수 있습니다.

유연성이 떨어짐

• 성숙한 투자 나 안전한 투자를 통해 연금 구매에 대한 원금을 사용할 수 있습니다. 따라서이 전략은 상속인에게 많은 돈을 지불하지 않을 수 있습니다.
• 다른 방법보다 많은 자본을 필요로 할 수 있습니다.
• 많은 투자가 보장되지 않습니다. 한 배우자가 젊었을 때 또는 생명을 위협하는 건강 사건으로 인해 평생 휴가에 번창하고 싶다면 어떻게됩니까? 어떤 결과가 자본을 잠식시킬 수 있으므로 인생이 진행됨에 따라 과정을 변경하기가 어렵습니다.
• 총 수익률

총 수익률 포트폴리오를 사용하면 채권에 대한 주식 비율에 따라 예상되는 장기 수익률로 다양한 접근 방식을 통해 투자하게됩니다. 역사적 수익률을 프록시로 사용하면 주식 및 채권 인덱스 펀드의 포트폴리오를 통해 향후 수익에 대한 기대치를 설정할 수 있습니다.

S & P 500 지수는 역사적으로 평균 약 9 %이다. 채권은 Barclays US Aggregate Bond Index로 측정했을 때 평균 약 8 %였다. 60 %의 주식과 40 %의 채권을 배분하여 전통적인 포트폴리오 접근 방식을 사용하면 장기 총 수익률을 8.2 %로 설정할 수 있습니다. 결과적으로 약 1 %의 예상 비용을 7 %의 수익으로 돌려줍니다.1 년에 5 %

포트폴리오가 평균 7 %의 수익을 올릴 것으로 예상되는 경우 1 년에 5 %를 인출하고 포트폴리오 성장을 계속 지켜 볼 수 있습니다. 회계 연도가 5 %가되지 않는 경우에도 매년 포트폴리오 가치의 5 %를 철회합니다.

월별, 분기 별 및 연간 변동성을 예상해야하므로 투자 가치가 이전보다 낮아질 수 있습니다. 그러나 장기적인 기대 수익을 기준으로 투자하는 경우이 변동성은 계획의 일부입니다.

포트폴리오가 장기간 대상 수익을 수행하는 경우, 더 적은 금액을 인출해야합니다.

이 전략의 장점은 다음과 같습니다.

징계 계획을 지키면이 전략은 역사적으로 효과가있었습니다.

유연성 - 필요한 경우 인출 또는 조정을 조정할 수 있습니다.

• 예상 수익
• 이 방법으로 기대 수익을 보장 할 수는 없습니다.
• 인플레이션을 방지하거나 인출을 줄여야 할 수 있습니다.

추가 요구 사항 경영

• Interest Only
• 많은 사람들은 퇴직 소득 계획이 투자가 발생하는 이익을 유지해야한다고 생각하지만 저금리 환경에서는 어려울 수 있습니다. CD가 2 ~ 3 % 만 지불하는 경우, $ 100, 000 투자를했을 경우 연간 $ 6,000에서 $ 2,000, $ 2,000까지 일할 수 있습니다. 위험이 적은 투자 자산으로는 CD, 국채, 회사채 및 지방채의 2 배 이상, 우량주 배당금 등이 있습니다.
• 보다 높은 수익률 투자를 위해 위험이 적은이자를 버리는 투자를 포기할 경우, 배당금이 감소 될 위험이 있습니다. 이것은 즉시 수입을 창출하는 투자의 원금 가치를 감소시킬 것이며 갑자기 발생할 수 있으므로 계획을 세울 시간이 거의 없습니다.

안전한 투자가 사용된다면 교장은 그대로 남아있다.

다른 접근보다 초기 수익률이 높을 수도있다.

몇 가지 단점이있다.

받는 소득은 다양 할 수있다.

기본 증권에 대한 지식과 그들이 지불하는 소득 금액에 영향을 미치는 요소가 필요합니다.

원금은 선택한 투자 유형에 따라 변동될 수 있습니다.

• 시간 분할
• 이 접근법은 너는 그들을 필요로 할 것이다. 때로는 버킷 식 접근이라고합니다.

퇴직 후 5 년 내에 필요할 수도있는 저 위험 투자가 사용됩니다. 6 년에서 10 년 동안 투자해야하는 위험을 감안하면 약간의 위험을 감수 할 수 있으며 위험한 투자는 11 세 이상까지 필요하지 않을 것으로 예상되는 포트폴리오 부분에만 사용됩니다.

• 이 접근법의 장점은 다음과 같습니다.
• 투자가 의도 한 일과 일치합니다.
• 심리적으로 만족합니다. 위험 자산 투자가 더 이상 필요 없으므로 변동성이 적을 수 있습니다.

일부 단점은 다음과 같습니다 :

위험이 높은 투자가 지정된 기간 동안 필요한 수익을 달성 할 것이라는 보장은 없습니다.

고위험 투자를 판매 할시기를 결정하고 그 부분이 사용될 때 단기간을 보충하십시오.

콤보 접근법

• 콤보 접근법을 사용하는 경우 전략적으로 다른 옵션 중에서 선택합니다. 처음 10 년 동안 안전한 투자의 원금과이자를 사용할 수 있습니다. 이는 "결과 보장"과 "시간 분할"의 조합이 될 것입니다. 그렇다면 장기 수익을 "총 수익 포트폴리오"에 투자 할 것입니다. 미래에 어느 시점에서 금리가 오르면 CD 및 국채로 전환하여 이익을 실현할 수 있습니다.
• 이러한 모든 접근법은 효과가 있지만 선택하신 것을 이해하고 기꺼이 그것을 지키도록하십시오. 또한 어떤 조건으로 인해 변경이 필요한지에 대한 사전 정의 된 지침을 얻는 데 도움이됩니다.