뮤추얼 펀드 수수료 부하 및 비용

귀하가 읽거나 듣는 내용에 상관없이 수수료 나 비용이없는 뮤추얼 펀드는 없습니다. 일부 비용은 투명하지만 다른 비용은 보거나 이해하기가 쉽지 않습니다.

뮤추얼 펀드를 구입하기 전에 비용을 알고 있는지 확인하십시오. 뮤추얼 펀드를 구입할 때 (또는 희망적으로 피할 수있는) 모든 수수료 및 비용에 대한 입문서가 있습니다 :

뮤추얼 펀드로드

특정 유형의 뮤추얼 펀드를 매매 할 때로드는 투자자에게 부과되는 수수료입니다.

적재의 목적은 중개인이나 고문에게 서비스를 제공하는 것입니다. 따라서 브로커 또는 고문과 함께 일하는 경우가 아니라면 어떠한 종류의 부하도 지불하지 않아야합니다! 다음과 같은 세 가지 기본 유형의로드가 있습니다.

프론트 엔드로드

• : 앞면이 충전되어 있으며 평균 5 %이지만 평균 8.5 %입니다. 예를 들어, $ 1, 000에 5 %의 프런트로드를 투자하면로드 금액은 $ 50입니다. 00이므로 귀하의 초기 투자액은 실제로 950 달러가됩니다. 프론트로드가있는 뮤추얼 펀드는 일반적으로 주식 클래스 A 펀드가되며, 펀드 이름의 끝에 보통 'A'라는 문자로 식별됩니다. 백엔드 부하
• : 조건부 이연 판매 수수료라고도 부르며 백로드는 사용자가 펀드를 판매 한 경우에만 부과됩니다. 이 요금은 5 % 이상일 수도 있지만,로드 백분율은 일반적으로로드가 0이 될 때까지 몇 년에 걸쳐 점차적으로 감소합니다. 다시 짐을 가진 뮤추얼 펀드는 일반적으로 주식 클래스 B 펀드가 될 것이며, 보통 펀드 이름의 끝 부분에 문자 'B'로 표시됩니다.

레벨로드

• :이로드는 구매시 또는 뮤추얼 펀드 판매시 비용이 청구되지 않습니다. 대신 투자자가 뮤추얼 펀드 회사에 지불하는 1.00 %와 같은 지속적인 "수준"비율이 있습니다. 프런트 엔드로드 및 백엔드로드와 마찬가지로 레벨로드는 투자자의 주머니에서 직접 지불되는 수수료도 아니며 투자자에게 청구되지도 않습니다. 대신, 레벨로드로 인해 수수료는 투자자의 순 수익을 감소시킵니다. 예를 들어, 1.00 %를 부과하는 레벨로드 펀드가 10 % 수수료 전에 총 수익을 얻는다면, 투자자는 9 %의 순 수익을 얻을 것입니다. 레벨 부하가있는 뮤추얼 펀드는 일반적으로 주식 클래스 C 펀드가되며, 보통 펀드 이름의 끝 부분에 'C'로 표시됩니다.

적립식 펀드를 사용해야하는 경우, 장기 투자자 중 가장 저렴한 금액, 10 년 이상의 보유 기간이있는 것이 가장 좋은 금액은 프론트 -로드 펀드 또는 A 주식입니다. 장기 투자자에게는 가장 비싸지 만 일반적으로 단기 보유 기간에 가장 적합한 것은 C 주식 클래스입니다.

후행 수수료라고도하며 때로는 "숨겨진 수수료, 12b-1 수수료는 일부 뮤추얼 펀드에 의해 부과되며 마케팅, 유통 및 서비스 비용을 지불하는 데 사용됩니다.수수료는 브로커에게 지급되며 연 1 %로 높을 수 있습니다. 클래스 B 및 C 주식 뮤추얼 펀드는 일반적으로 최대 1.00 % 12b-1 수수료를 부과하지만 A- 공유 펀드 및 무부하 펀드는 일반적으로 12b-1 수수료를 부과하지 않습니다.

다시 브로커 또는 고문을 사용하지 않는 경우 무부하 자금을 사용해야합니다!

뮤추얼 펀드 거래 수수료

거래 수수료는 주식, 뮤추얼 펀드 또는 ETF (Exchange Traded Funds)의 주식을 매매 할 때 투자자에게 부과되는 거래 비용입니다. 이 수수료는 Scottrade 또는 Charles Schwab과 같은 일부 할인 브로커에서 7 달러 정도 될 수 있지만 투자 및 / 또는 브로커에 따라 훨씬 더 높을 수 있습니다.

이 수수료는 일회성 비용이지만 투자자가 주식을 매매 할 때마다 발생합니다. 많은 투자자들이 주식, 뮤추얼 펀드 또는 ETF의 주식을 매월과 같이 주기적으로 사려고합니다.

그러나 거래마다 수수료가 부과되면 시간이 지남에 따라 비용이 합산됩니다. 예를 들어 매 거래 당 $ 10의 거래 수수료는 매월 구매할 때 연간 120 달러가 될 것입니다. 투자자가 한 달에 100 달러의 주식을 사면 10 달러의 거래 수수료는 투자를 90 달러로 줄이는데, 이는 10 %의 비용입니다. 이것은 시장 변동으로 인해 가치가 10 % 손실되는 것과 다르지 않습니다.

요약하면, 거래 비용과 기타 비용은 전반적인 성과에 영향을 미친다. 따라서 대부분의 투자자는 Vanguard, Fidelity 또는 T-Rowe Price와 같은 무부하 뮤추얼 펀드 계열사가 저비용 투자를위한 현명한 선택입니다. 펀드 가족과 직접 투자함으로써 거래 수수료는 면제됩니다.

구매 전에 "거래 수수료 없음"자금 (또는 NTF)을 찾으십시오. 특정 펀드가 좋지만 브로커 나 펀드 회사가 주식을 사기 위해 거래 수수료를 부과하는 경우이 전략이 저축 목표 및 투자 목표에 적합한 경우 더 적은 금액으로 더 많은 금액을 구입하십시오.

뮤추얼 펀드 비용 비율

비용 비율은 모든 관리 비용과 12b-1 수수료를 포함하여 펀드를 관리하고 운영하기 위해 뮤추얼 펀드 회사에 지불 한 금액을 나타내는 비율입니다. 뮤추얼 펀드와 관련된 많은 다른 수수료 및 비용과 마찬가지로 비용 비율은 투자자가 직접 지불해야하는 비용을 나타내지 않습니다. 대신 비용은 뮤추얼 펀드 자산에서 가져옵니다. 투자자는 순 수익을받습니다. 예를 들어, 사업 비율이 1.00 % 인 펀드가 연간 총 수익률이 10.00 %

비용 인 경우, 투자자는 9.00 % 의 순 수익을 얻게됩니다 지출. 우주에서 선택할 평균 이하의 비용 비율을 가진 좋은 뮤추얼 펀드가 많이 있습니다. 그러므로 값이 싸고 높은 품질을 가질 수있을 때 값 비싼 가격으로 정착하지 마십시오! 대형주 주식 : 1. 25 %

중순 위주 주식형 펀드 : 1. 35 %

• 중소기업 펀드는 펀드 카테고리에 따라 평균 비용 비율을 세분화하여 비교할 수 있습니다. 자본 스톡 펀드 : 1. 40 %
• 해외 주식 펀드 : 1. 50 %
• S & P 500 인덱스 펀드 : 0. 15 %
• 채권 펀드 : 0. 90 %
• 이것들보다 높은 사업 비율!적극적 ( "시장 치기") 전략을 유지하는 데 필요한 조사 및 분석으로 인해 적극적으로 관리되는 펀드의 경우 일반적으로 비용 비율이 높습니다. 그러나 아이러니하게도, 적극적으로 관리되는 펀드의 대부분은 장기간 (특히 10 년에서 15 년 이상) 벤치 마크 지수를 능가하지 못합니다.
• 이러한 이유 때문에 시간이 지남에 따라 낮은 비용과 벤치 마크 매칭 수익을 위해 무부하 펀드와 인덱스 펀드를 찾아보십시오.

면책 조항 :

이 사이트의 정보는 논의 목적으로 만 제공되며 투자 조언으로 오해해서는 안됩니다. 어떠한 경우에도이 정보는 유가 증권을 매수 또는 매도 할 것을 권고하지 않습니다.