재무 계획의 6 단계

재무 계획의 6 단계는 고객을위한 재무 계획을 수립하고 실행할 때 최고의 재무 설계자, 특히 Certified Financial Planners (TM)가 사용합니다. 그러나 이러한 단계는 모든 투자자 또는 개인이 따라 할 수 있고 따라야합니다.

전문가가하는 것처럼 스스로 계획하지 않으시겠습니까? 자신이하든 조언자를 고용하든이 내용은 금융 교육 및 향후 재무 계획에서 중요한 참고 자료입니다.

CFP®로서 저는 고객 및 잠재 고객과의 프로세스를 따르기 때문에뿐만 아니라 고객이 기억하고 있기 때문에 재무 계획의 6 단계가 내 기억으로 불 태워 졌다고 말할 수 있습니다 엄청나게 힘든 악몽 같은 CFP Board Exam을 택하십시오!

EGADIM : 재무 계획의 6 단계

각 단계의 첫 단어를 시작하는 글자 인 EGADIM을 암기하여 여섯 단계를 상기 할 수 있습니다.

E

목표 / 관계를 확립하십시오. G > 데이터 분석
계획 수립 계획 수립
계획 수립 M
계획 수립 1 단계 : 수립 목표 / 관계
고문이 자신을 소개하고 일반적으로 재무 계획 프로세스를 고객 또는 잠재 고객에게 설명하는 곳입니다. 고문은 즉각적인 재무 목표에서부터 시장 위험에 대한 감정, 카리브 해에서의 은퇴에 대한 꿈 등 무엇이든을 밝힐 수있는 자유로운 질문을 할 수 있습니다. 목표 또는 관계를 수립하기위한 목적은 재무 목적지를 명확히하여 재정적 여정을 시작하기위한 계획의 기초 또는 목적을 형성하는 것입니다.
너무 많은 사람들이 특정 목표를 염두에 두지 않고 돈을 저축하고 투자합니다. 조금 더 깊게 지나치게 많은 사람들이 재정적 인 목적지를 가지고 있지만 이러한 목표는 그들 자신이 아닙니다. 목표는 소위 평범한 지혜가 가르쳤던 것이 무엇이든간에입니다. 돈의 목적은 삶의 목적을 따라야 만합니다.

Do-It-yourselfers는 자신을 조금 더 잘 알게 됨으로써이 단계를 수행 할 수 있습니다. 재무 기획자는 단순한 예 또는 아니오 (닫힌 질문)로 대답 할 수없는 질문 인 개방 된 질문을함으로써이를 수행합니다. 다음은 자신의 계획에서 사용할 수있는 개방형 질문의 예입니다.

주식 시장에 투자하는 것에 대한 귀하의 감정은 무엇입니까? 왜 그렇게 생각한다고 생각하니?

재무 계획의 가장 초기의 추억과 그 결과 (예 : 저축 예금 계좌, 첫 번째 당좌 계좌 및 첫 번째 신용 카드)는 무엇입니까?

재정적 인 힘은 무엇입니까? 당신의 재정적 인 약점은 무엇입니까?

퇴직금을 어떻게 절약 할 계획입니까? 이제 귀하는 자신의 목표를 달성하는 데 도움이되는 투자 목표, 현금 관리, 보험 요구 및 기타 금융 수단에 대한 지침 철학이라는 재무 목표에 대한 아이디어를 얻었습니다. 2 단계 : 관련 데이터 수집

이 단계에서는 적절한 전략과 금융 상품에 대한 권장 사항을 작성하는 데 필요한 정보를 수집합니다. 예를 들어, 귀하의 시간대는 무엇입니까? 5 년, 10 년, 20 년 또는 30 년 내에이 목표를 달성하고 싶습니까? 귀하의 위험 허용 범위는 무엇입니까?

투자 목표를 달성하기 위해 상대적으로 높은 시장 위험을 기꺼이 받아 들일 의향이 있습니까? 아니면 보수적 인 포트폴리오가 더 나은 선택이 될 것입니까?

또한 목표 달성까지 얼마나 걸립니까? 아직 돈을 저축 했니? 생명 보험이 있습니까? 유언장 있어요? 자녀 있어요? 그렇다면 나이는 무엇입니까?

예를 들어 퇴직 계획을위한 데이터를 수집하는 경우 연금, 저축률, 퇴직 예정 연도 수, 사회 보장이나 연금 수령 자격이있는 연령, 지금까지 저장 한 금액, 앞으로 얼마를 저축 할 것인지, 예상 수익률 등이 포함됩니다.

귀하가 이미이 정보를 알고있을지라도 투자 의사 결정에 필요한 모든 데이터를 시각화하여 신중한 "조언"을 제공 할 수 있도록 모든 정보를 적어 두는 것이 좋습니다.

3 단계 : 데이터 분석

관련 데이터를 수집 했으므로 이제 분석하십시오! 퇴직 계획 예제에 따르면, 수집 한 데이터는 몇 가지 기본 가정에 도달하는 데 도움이 될 수 있습니다. 퇴직 할 때까지 30 년이 걸렸으며 이미 50,000 달러를 저축했으며 투자 수익률이 8.00 %라고 가정하면 앞으로 250 달러를 절약 할 수 있습니다.

금융 계산기가없는 경우 금융 계산기를 사용하여 데이터를 분석하거나 Kiplinger의 은퇴 저축 계산기와 같은 많은 온라인 계산기 중 하나로 이동하여 번호를 연결하고 퇴직 둥지를 볼 수 있습니다 계란이 너에게 딱 맞을거야.

재무 계산기를 사용하여이 가정은 향후 30 년의 퇴직 예정일에 약 920,000 달러에 도착합니다. 충분하니? 퇴직 목표는 달성 가능한가? 종종 초기 가정은 목표를 달성하기에 충분하지 않습니다. 여기서 다음 단계에있는 대체 솔루션을 고안하기 시작합니다.

4 단계 : 계획 수립

목표 달성에 1 백만 달러가 필요하다고 가정 해 보겠습니다. 이전 가정은 (3 단계 : 데이터 분석에서) 약 $ 100 000의 짧은 $ 000를 가져 왔습니다. 더 많은 시장 위험을 감당할 수 있다면 적극적인 뮤추얼 펀드 포트폴리오에서 주식에 ​​대한 노출을 늘리고 9.00 %의 수익률. 다른 모든 가정은 동일하게 유지되고 예상 수익을 1.00 %, 30 년의 시간 간격 및 저축률로 늘리면 거의 $ 1의 가치가있는 둥지 알을 얻을 수 있습니다. 2 백만! 하지만 수익률을 8.00 %로 유지하고 저축률을 월 300 달러로 늘리려면 어떻게해야할까요? $ 990, 000으로 목표에 가까이 다가 갈 수 있습니다.

이 단계의 핵심 단어가 "발전"하는 이유를 알 수 있습니다."재무 계획에서는 각 개인이 달성 할 수있는 대안 솔루션을 고안해야합니다. 고려해야 할 많은 변수가 있으므로 계획을 개발하여 자신의 필요에 따라 발전시키면서 자신의 역량과 위험 허용 수준을 유지해야합니다.

5 단계 : 계획 999 이제 계획을 실행하기 만하면됩니다. 그러나 간단하게 말하면, 구현은 재무 계획에서 가장 어려운 단계라는 것을 알게됩니다. 계획을 개발했지만 징계와 욕구가 필요합니다. 1 달에 250 달러 또는 300 달러를 저축하는 것은 어려울 수 있습니다. 실패하면 어떤 일이 벌어 질지 궁금해지기 시작합니다. 활동하지 않는 곳에서 지연이 생기는 곳입니다. 성공적인 투자자는 시작하는 것이 성공의 가장 중요한 측면이라고 말합니다. 높은 수준의 저축이나 고급 투자 전략으로 시작할 필요가 없습니다. 하나의 펀드로 투자하는 방법을 배우거나 주당 몇 달러를 b에 저축 할 수 있습니다. 최대의 투자를 할 수 있습니다.

당신의 재정적 인 전략을 성취 할 수있게하고, 당신의 안락 수준과 예산을 위해 너무 빨리 실행된다면 도전적 일 수있는 것에 뛰어 들기보다는 천천히 원하는 저축률로 올라 가기를 고려하는 것입니다.

6 단계 : 계획 모니터링

이는 재무 계획이라고합니다 : 계획은 삶과 마찬가지로 진화하고 변화합니다. 계획이 만들어지면 본질적으로 역사가됩니다. 이것이 계획을 수시로 모니터링하고 조정해야하는 이유입니다. 결혼 생활, 자녀 출생, 경력 변화 등과 같이 인생에서 어떤 변화가있을 수 있는지 생각해보십시오. 이러한 사건들은 모두 삶과 금융에 대한 새로운 시각을 필요로합니다. 이제는 세법 변경, 금리, 인플레이션 율, 주식 시장 변동 및 경기 침체와 같이 재무 통제를 벗어난 변화를 생각해보십시오. 변화를 제외하고는 아무 것도 변하지 않습니다!

인생이 바뀌고 법률이 바뀌며 그렇게 할 것입니다. 그러나 다시 한번 이것이 재정적 인

계획

이라고 불리는 이유가 아니며, 재정적 인

계획

입니다!

재정 계획의 6 단계를 알았으므로 보험 계획, 세금 계획, 현금 흐름 (예산 책정), 부동산 기획, 투자 및 퇴직 등 개인 금융 분야에 적용 할 수 있습니다.

중요한 삶이나 재정적 변화가 발생하면 단계를 다시 언급하는 것을 잊지 마십시오. 전문 재무 계획가가하는 것처럼 일을하고 일년에 한 번씩 정기적으로 계획을 재평가 할 수도 있습니다.

면책 조항 :이 사이트의 정보는 논의 목적으로 만 제공되며 투자에 대한 조언으로 오해해서는 안됩니다. 어떠한 경우에도이 정보는 유가 증권을 매수 또는 매도 할 것을 권고하지 않습니다.