수혜자 - 정의와 유형

수혜자는 사망시 자산을받는 사람입니다. 일부 유형의 계정에서는 해당 사람 (또는 엔티티)이 누구인지 지정할 수 있습니다. 수혜자 지침은 귀하가 구두 또는 귀하의 의지로 표현한 마지막 소원과 분리 될 수 있으므로 중요한 결정입니다.

수혜자는 일반적으로 다음과 같은 특정 유형의 계좌에서만 사용할 수 있습니다.

• 연금 계약

• 개인 퇴직 계좌 (IRAs) 및 기타 퇴직 계좌
• 생명 보험

왜 수혜자가 있습니까?

귀하가 수혜자를 선택하는지 여부는 개인적인 결정입니다. 재정 계획 및 부동산 기획 변호사와 함께 모든 옵션을 탐색하십시오.

선명도 : 수혜자를 지정하면 사망했을 때 누가 자산을 수령해야하는지 분명하게 알 수 있습니다. 이것은 고인이 원했을 것이라고 주장 할 수도있는 나머지 가족 구성원 및 친구 사이의 질문이나 분쟁을 없애줍니다. 누군가 다른 사람에게 자산을 수령해야합니다.

속도 : 수혜자를 선택하는 것은 또한 선택된 수혜자의 속도를 높입니다. 자산을 지정된 수혜자로 청구하는 것이 더 빠르고 쉽습니다. 유언 검인 절차를 기다릴 필요가 없습니다 (수개월이 걸릴 수도 있고 다른 자산이 처리 될 때까지 기다릴 수도 있음). 대신 수령 한 수혜자는 일반적으로 사망자의 사망 사실을 문서화하자마자 자산을 청구 할 수 있습니다. 대개 사망 증명서 및 진료소 진술서와 같은 서류를 제공해야합니다.

또한, 수혜자 지정은 대개 유언장의 지시를 대체 (또는 과장)하지만, 유언장은 지정된 수혜자가없는 자산에만 적용됩니다 (999).

수혜자의 종류 기본 수혜자는 기본 수혜자

우발 수혜자

기본 수혜자

• 는 계정 소유자의
• 수익자 우선 선택

. 사망 한 경우 자산을 청구 할 수있는 첫 번째 사람이 주요 수익자입니다. 경우에 따라 개의 주요 수혜자가있을 수 있습니다. 예를 들어 세 명의 주요 수혜자가있을 수 있으며 이들 모두는 33.3 %의 자산을받습니다 (사망 당시에는 여전히 살아 있다고 가정 함). 예비 수혜자

는 백업으로 사용됩니다. 살아있는 주요 수혜자가없는 경우 우발 수혜자는 자산을 요구합니다. 일반적인 예는 다음과 같습니다. 계정 소유자가 아내를 주요 수익자로 선택합니다. 그녀는 사망 할 때 모든 자산을 받게됩니다. 그러나 남편과 아내는 자동차 사고로 함께 (동시에) 사망합니다. 그러므로 살아있는 주요 수혜자는 없습니다. 결과적으로, 자산은 조건부 수익자 (있는 경우)로 이동합니다.주법은 조건부 수혜자가 없을 때나 조건부 수혜자가 자산을 요구하지 않을 때 자산을 처리하는 방법을 규정합니다. 이 두 가지 기본 범주 내에서 다른 선택을 할 수 있습니다 (의사 결정을 내리기 전에 지방 검사 및 재무 계획 담당자와 다시상의하십시오). 개인 수혜자의 이름을 정하거나 다음과 같은 다른 방법을 사용할 수 있습니다.

수익자로 조직 또는 단체 이름 지정 1 인당 지정

1 인당 지정

특히 어린이, 여러 세대 또는 당신을 우선시하는 수혜자의 가능성, 수혜자 지정이 작동하는 방법과 귀하의 선택 사항이 무엇인지 이해하는 것이 필수적입니다. 이 페이지는 귀하를 안내하기에 충분한 세부 정보를 제공하지 않지만 재무 계획 담당자와 논의해야 할 사항에 대한 아이디어를 얻을 수 있기를 바랍니다. 자세한 내용은 1 인당 및 1 인당 비용의 차이에 대해 읽어보십시오.

당신의 자산이 어떻게 분배 될지 당신이 알고 있다고 결코 생각하지 마십시오. 서로 다른 금융 기관은 서로 다른 접근법을 사용하며 수혜자 지정 양식에 해당 옵션을 요청하지 않아도 특정 옵션을 기본값으로 사용할 수 있습니다.

• 미성년자에게 돈을 맡길 계획이라면 부동산 기획 변호사와 이야기하는 것이 더 중요하며
• 더욱 중요합니다.

미성년자 (종종 18 세 미만인 사람)는 스스로 특정 계정을 소유 할 수 없습니다. 그러나 돈이 미성년자에게가는 것을 보장하거나 성인이 돈을 다루더라도 그들의 이익을 위해 소비되는 것을 보장하는 방법이 있습니다.

정기적으로 검토

수혜자 설정은 일회성이 아닙니다. 결혼 생활, 이혼, 출생 및 사망과 같은 일상적 사건 이후에 수년마다 수혜자 지정을 검토하십시오. 귀하 또는 수혜자에게 상황이 변경되었을 수 있으며, 변경하는 것이 타당 할 수 있습니다. 일부 유형의 계좌는 수혜자를 변경할 수 없지만 많은 계좌가 있습니다.