자녀에게 적합한 저축 예금 계좌 선택하기

학부모로서, 적절한 대학 저축 계좌를 선택하는 것은 압도적으로 느낄 수 있습니다. 여러 가지 옵션이 있으며, 모두 고유 한 일련의 복잡한 규칙을 사용합니다. 어디서부터 시작해야 할지를 알기가 어려울 지 모르지만 자녀가 어렸을 때 올바른 선택을하면 재정적 지원을 신청하고 장학금을 찾는 데 많은 어려움을 덜 수 있습니다. 적절한 유형의 대학 저축 계좌는 몇 가지 간단한 질문을 통해 종종 드러납니다 :

질문 # 1 : 당신이 선호하는 것은 무엇입니까 - 안전하지만 더 낮은 수익률 또는 더 빠르게 성장할 수 있지만 잠재적 손실을 포함 할 수있는 것이 있습니까?

안전이 가장 중요하다면, 주에서 Section 529 Prepaid Tuition Plan을 제공하는지 확인하십시오. 이 플랜은 당신이 오늘의 수업료를 살 수있게하며, 미래의 어떤 시점에서 수업료의 상당 부분을 제공하기 위해 발행국이 보장합니다. 이 계획이 주식 시장보다 우위를 점할 가능성은 낮지 만, 돈을 아는 것이 안심할 수 있습니다.

높은 수익률을 원할 경우 귀하의 주에서 섹션 529 투자 학비 플랜을 제공하는지 확인해야합니다. 이 계획은 평판 좋은 투자 회사의 옵션을 제공합니다. 시장이 오르면 그에 따라 투자가 늘어날 것이지만 시장이 침체를 겪으면 투자도 줄어들 수 있습니다.

시리즈 EE 및 시리즈 I 채권은 역사적으로 3-6 %의 수익을 냈으므로 529 선불 된 수업료 플랜보다 뒤떨어져 있습니다.

UGMA / UTMA 계좌에서 개인 채권을 구입하면 선불 수업료 반환에 가까워 질 수 있지만 특정 금액 이상으로 벌어 들인이자에 대해서는 과세 대상이됩니다. 다른 저축 계획 중 어느 하나에서 채권 뮤추얼 펀드를 사용하면 동등한 과거 수익률을 제공 할 수 있지만 변동성 및 잠재적 손실의 영향을 받게됩니다.

대부분의 주정부 계획은 공립 단과 대학을 주로 다루기 때문에, 자녀가 사립 학교에 다니게된다고 생각한다면 Independent Section 529 Plan을 고려할 수 있습니다.

질문 # 2 :

당신은 어디에서 살고 있습니까?

많은 주들이 주 내 섹션 529 저축 플랜 사용에 상당한 경제적 인센티브를 제공합니다. 일부 주에서는 본질적으로 계획을 사용하기 위해 현금을 주머니에 넣었으므로이 점을 이용하지 않는 것은 어리석은 것처럼 보입니다. 거주자는 거주자 인 경우 주정부 소득세 신고서에 공제 나 신용을받을 자격이있을 수 있으며, 또는 귀하의 주정부가 일정한 기한까지 실제로 귀하의 기부금과 일치 할 수도 있습니다. 많은 주들이 적어도 저축 계획에 하나 또는 두 개의 장기적인 주식 시장 옵션을 제공하기 때문에 "자유로운 돈"을받는 것이 현명 할 것입니다."당신이 좋아하는 뮤추얼 펀드에 접근 할 수 없다하더라도이 초기 부스트는 시간이 지남에 따라 수익을 높일 것입니다.

질문 # 3 :

1 년에 자녀 당 2 천 달러를 절약 할 수 있습니까?

연간 $ 2000 이상을 저축 할 수있는 경우, 섹션 529 저축 플랜이 최선의 선택 일 수 있습니다. 섹션 529 저축 플랜에 대한 기부금은 각 자녀의 "평생"합계입니다. 대부분의 학부모는 그들의 마음의 내용에 기여할 수 있습니다. 이 금액은 과세되고, 면제 될 수 있습니다. 무엇보다, 섹션 529 계정은 허용됩니다. 자산을 부모 나 기부자의 통제하에 영원히 남겨 둘 수 있습니다. 개인적으로 사용할 수 있도록 자산을 가져갈 수도 있습니다.

반면에 연간 2,000 달러를 절약 할 수 없다면 Coverdell ESA는 유용 할 수 있습니다. Coverdell ESA는 투자 선택에있어서의 자유를 제공 할뿐만 아니라, 그는 돈 (학년 K-12 학비 포함)을 보냈습니다. Coverdell의 사례는 자녀가 여러 명인 경우 더욱 강력 해집니다. 이는 사용하지 않은 자금을 다른 Coverdell 계좌로 이전하거나 자금을 사용하여 손자를 포함한 다른 가족 구성원을 위해 새 자금을 개설 할 수 있다는 사실에서 비롯됩니다.

질문 4 :

UGMA, UTMA, ROT IRA 및 트러스트는 어떻게됩니까?

이 차량은 독특한 계획 기회를 제공하지만 529 개 계획이나 Coverdell ESAs뿐 아니라 대부분의 가족에게 서비스를 제공하지 않습니다. UGMA 및 UTMA 구금 계정은 재정 지원에 비해 무려 4 배나 많으며 자산을 21 세 미만 어린이에게 양도해야합니다. Coverdell ESA 또는 Section 529 계정은 은퇴를위한 저축 기회를 낭비하지 않으면 서 Roth IRA와 동일한 세금 혜택을 제공합니다. 신뢰는 인상적 일지 모르지만 설정하고 실행하는 데 극도로 비쌉니다. 섹션 529 플랜 기여 최대 허용치를 초과하지 않는 한 고려하지 마십시오.