2009 년 카드 법에 설명 된

2009 년 신용 카드 책임 성과 책임 및 공개 법안은 2009 년 5 월 22 일 Barack Obama 대통령에 의해 법률로 제정되었다. CARD 법으로 알려진 신용 카드 법은 기존 신용 신용 카드 사용자를위한 새로운 보호 장치를 만들었습니다.

카드 법 (CARD Act)은 이자율 인상, 청구 명세서, 초과 한도 청구 및 지불 기한에 관한 규정을 포함하여 기존 신용 카드 법에 중대한 변화를 가져 왔습니다.

카드 법의 대부분이 2010 년 2 월 22 일까지 효력을 미치지는 못했지만 일부 법률은 2009 년 8 월 20 일부터 효력을 발생했습니다. 2009 년 행동에 따른 중요한 변화.

이자율 사전 통지

2009 년 8 월 20 일부터 신용 카드 발급 기관은 금리 인상 또는 기타 중요한 신용 카드 변경에 대한 사전 통지서를 최소 45 일 전에 서면으로 보내야합니다. 기타 중요한 변경 사항에는 수수료 또는 금융 비용의 인상이 포함됩니다. 신용 카드 소지자는 변경 사항을 거부하거나 거부 할 수있는 권리가 있음을 통보 받아야합니다. 법에 따라 신용 카드 회사는 금리 인상에 대한 사전 통지를 요구했지만,이 법안에는 최소 지불 증가에 대한 사전 통지가 필요하지 않습니다.

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탈퇴에 대한 벌금이 부과되지 않습니다.

신용 카드 변경을 거부하고 신용 카드 계정을 폐쇄하기로 결정한 경우, 카드 발급 사가 귀하의 신용 카드를 폐쇄했기 때문에 추가 비용을 청구 할 수 없습니다. 계정을 기본으로 설정하거나 잔액을 즉시 지불하도록 요구할 수 있습니다.

신용 카드 발급 기관은 월 지불액을 최대 100 % (두 배) 늘리거나 5 년 이내에 잔액을 상환해야하거나 또는 상환 계획을 그대로 둘 수 있습니다.

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기존 잔액에 대한 이자율 증가 없음

신용 카드 발급 기관은 특정 상황을 제외하고 기존 잔액에 대한 이자율을 인상 할 수 없습니다 (소급 적 이자율 인상 없음).

이자율 인상 제한

신용 카드 발급 기관은 특정 상황을 제외하고 기존 잔액에 대한 이자율을 인상 할 수 없습니다.

프로모션 이자율이 만료되었습니다

• . 신용 카드 발급 기관은 프로모션 요금의 시작 전 프로모션 요금의 지속 기간과 프로모션 요금이 만료되었을 때의 이자율을 알려야합니다. 프로모션 요금은 최소 6 개월 이상 지속되어야합니다. 귀하의 신용 카드는 신용 카드 발급 사가 통제하지 않으며 일반 대중이 쉽게 볼 수있는 변동 이자율
• 을가집니다. 고난 프로그램을 끝내거나 고난 프로그램을 취소했습니다
• . 증가 된 이자율은 프로그램을 시작하기 전의 이자율보다 높을 수 없습니다.또한 프로그램 시작 전에 프로그램이 완료되거나 취소 된 경우 이자율을 알려야합니다. 귀하의 최소 신용 카드 지불 금액은
• 후반 60 일이 넘었습니다. 연체 금리로 인해 이자율이 상승하면 금리가 올라가면 금리가 인상 된 이유를 알려주는 통지를 받아야합니다. 다음 6 개월 동안 최소 지불액을 지불하면 카드 발급 기관에서 이자율을 낮춰야합니다. 신규 계좌에서 요금 인상 없음

새 신용 카드 계좌를 개설하면 카드 발급자는 위에 설명 된 경우를 제외하고 계좌 첫 12 개월 이내에 이자율을 인상 할 수 없습니다.

금리 인상은 매월 쌍방향으로 검토되어야 함

이자율이 인상 된 후 신용 카드 발급 기관은 6 개월마다 계정을 검토하여 금리를 낮출 수 있는지 여부를 결정해야합니다. 금리 인상을 유발 한 요소가 변경된 경우 카드 발급 기관은 이자율을 낮추어야합니다.

초과 입금 수수료가 필요합니다.

신용 카드 발급 기관은 카드 소지자에게 초과 사용료를 옵트 인 할 수있는 기회를 제공해야합니다. 카드 소지자가 초과 거래가 처리되기를 희망한다고 표명하지 않는 한, 신용 한도를 초과하는 거래는 거부되어야합니다.

옵트 인하기 전에 카드 소지자는 한도 초과 요금의 액수를 알려야합니다. 초과 사용료를 선택한 카드 소지자는 언제든지 탈퇴 할 권리가 있습니다.

한도액 한도

한도 초과 요금은 한도 내에서만 잔액을 지불하지 않는 한 결제주기에 한 번만 청구되며 총 3 회 연속 결제주기에만 청구됩니다. 다시 시도하거나 신용 한도가 증가하고 새 한도를 초과하십시오.

수령 한 날에 지불을 처리해야 함

5:00에 접수 된 모든 지불 p. 엠. 만기일에 고려되어야한다. 지불 마감일은 매월 같은 날이어야합니다. 지불 기한이 공휴일, 주말 또는 다른 날에 해당하는 경우 카드 발급 사가 지불을 수락하지 않으면 연체료없이 다음 영업일에 지불을 처리 할 수 ​​있습니다.

카드 발급자가 현지 지사에서 지불을 수락하면 해당 지사에서 수령 한 대금은 해당 날짜에 처리되어야합니다.

최소 지불액을 공정하게 배분해야 함

최소이자를 초과하는 지급액은 먼저 이자율이 가장 높은 이자율에 적용되어야하고 그 다음으로 이자율이 높은 경우를 제외하고 다음으로 높은 이자율이 적용되어야합니다. 지연이자가 잔액 인 경우 프로모션의 마지막 두 결제주기에서 전체 지급액이 해당 잔액으로 이동합니다.

카드 발급자 변경에 대한 연체료 없음

신용 카드 발급자가 우편 주소 또는 지불 처리 절차를 변경했기 때문에 지불이 처리되지 않은 경우 연체료를 청구 할 수 없습니다. 이는 변경 사항이 효력을 발생한 후 최대 60 일 동안 수령 한 지급액에 적용됩니다.

지불 방법에 대한 수수료 없음

신용 카드 발급 기관은 고객 서비스 담당자가 처리해야하는 신속 지불을 요청하지 않는 한 지불 방법에 따라 수수료를 청구 할 수 없습니다.

청구서를 지불 할 시간이 주어져야합니다.

신용 카드 발급 기관은 만기일로부터 적어도 21 일 전에 청구서를 우편으로 보내야합니다. 신용 카드로 지불하기 최소 21 일 전에 청구 명세서가 우편으로 보내지거나 배달되지 않으면 연체료를 청구 할 수 없습니다.

유예 기간 내에 지불해야하는 시간이 있어야합니다.

신용 카드 잔액에 잔액을 완전히 지불하고 금융 비용을 피할 수있는 유예 기간이있는 경우 명세서를 우편으로 보내거나 귀하에게 배달해야합니다 금융 비용이 귀하의 잔액에 추가되기 최소 21 일 전에.

기본 기본값은 금지됩니다.

일반 기본값은 신용 카드 계약서의 조항으로 어떤 이유로 든 카드 발급자가 언제든지 금리를 인상 할 수 있습니다. 신용 카드 발급 기관은 귀하가 다른 신용 카드로 지불을 늦게했을 때이 조항을 사용하여 페널티 이자율을 적용합니다. 카드 법은 보편적 인 불이행을 금지합니다.

이중 청구주기 금융 수수료가 금지됨

CARD 법에 따라 재무 청구액 계산의 이중 청구주기 방법이 불법입니다. 신용 카드 발급 기관은 이전 결제주기의 잔액에 대해 더 이상이자를 청구 할 수 없습니다. 그들은 또한 이미 지불 된 저축에이자를 부과 할 수 없습니다. 청구 오류 분쟁의 일부인 잔액에 대한 금융 수수료 또는 반환 된 수표에 대해 부과되는 재무 수수료는 예외입니다.

서브 프라임 신용 카드의 초기 비용 한도

첫해에 서브 프라임 신용 카드로 부과되는 수수료는 신용 한도의 25 %를 초과 할 수 없습니다. 신용 한도가 $ 400 인 신용 카드의 경우 신용 카드를 개설 할 때 부과되는 총 수수료는 $ 100을 초과 할 수 없습니다. 이는 연체료, 한도 초과 비용 및 반환 된 수표 수수료를 제외합니다.

청구서에 최소 지불 경고가 나타나야 함

카드 법상 신용 카드 발급 기관은 최소 금액 만 지불하는 비용을 공개해야합니다. 청구서에는 다음 진술 (또는 유사한 내용)이 포함되어야합니다. "최소 지불 경고 : 최소 지불 만하면 지불하는이자 금액과 잔액을 상환하는 데 소요되는 시간이 증가합니다."

청구 명세서 다음을 포함해야합니다 :

최소 지불 만 할 경우 잔액을 상환하는 데 걸리는 월 수.

• 현재 이자율을 기준으로 한 최소 지급 만기 비용. 청구서에는 원금 및이자 지급 총액이 포함되어야합니다.
• 36 개월 반제 플랜에 지불 된 총이자 및 원금과 함께 36 개월 이내에 잔액을 상환해야하는 월간 지불.
• 소비자 신용 상담에 관한 정보를 얻을 수있는 무료 전화 번호.
• 이 정보는 읽을 수있는 테이블에 표시해야합니다.청구서에 어딘가에 숨길 수는 없습니다.

청구서에는 늦은 지불 마감 및 벌금이 포함되어야합니다.

연체료에 대한 연체료를 청구하는 신용 ​​계정에서 청구서에는 지불 기한 (또는 연체료가 부과되는 날짜)과 금액 연체료. 연체 금리로 금리가 인상 될 경우 이자율과 함께 그 사실이 청구서에 기재되어 있어야합니다. 두 가지 정보는 카드 소지자가 찾아서 읽을 수있는 위치에 나타나야합니다.

"무료"신용 보고서에 대한 공개 규칙

무료 신용 보고서는 연방법에 따라 소비자가 AnnualCreditReport에서 무료 신용 보고서를 얻을 수 있음을 공개해야합니다. com. 텔레비전 및 라디오 광고에는 다음과 같은 문장이 포함되어야합니다 : "이것은 연방법에 의해 제공된 무료 신용 보고서가 아닙니다."

무료 신용보고 사기를 피하는 방법

• 무료 신용 보고서를 얻는 6 가지 방법
• 연간 신용 보고서 주문
• 젊은 성인용 신용 카드 규정

신용 카드 발급 기관은 신용 카드 신청서를 제출하지 않는 한, 21 세 미만의 소비자에게 신용 카드를 발급 할 수 없습니다 . 21 세 미만의 젊은 성인은 신용 카드를 발급받을 공동 서명자가 있어야하며 신용 카드 잔액을 상환 할 수있는 수단이 있음을 보여 주어야합니다.

신용 카드 발급 신청은 21 세 미만의 소비자에게 보낼 수 없습니다.

신용 카드 발급 기관은 캠퍼스에서 일어나는 모든 행사에서 신용 카드 신청 완료와 교환하여 대학생에게 무료로 물품을 제공하는 것을 금지합니다. 캠퍼스 근처, 또는 대학 후원 행사에서. 이 법에서, 의회는 대학들이 신용 카드 회사들에게 사전에 어떤 캠퍼스 마케팅 사건도 공개 할 것을 요구한다고 권고하고 있지만 요구하지는 않는다. 대학은 신용 카드 관련 마케팅 이벤트가 이루어지는 장소를 제한합니다. 대학들은 새로운 학생 오리엔테이션의 일환으로 학점 및 부채 관리 교육을 제공합니다.

기프트 카드 및 상품권 수수료 규정

기프트 카드, 상품권 또는 선불 카드를 발급 한 회사는 기프트 카드를 12 개월 동안 사용하지 않은 경우 비 활동 수수료를 부과 할 수 없습니다. 구매자는 비 활동 요금을 부과 할 수 있음을 (선물 카드를 구매하기 전에) 통지해야합니다. 수수료 금액은 사전에 공개해야합니다.

기증 인증서 만료일은 구입일로부터 5 년 또는 기금이 인증서에 마지막으로로드 된 날로부터 5 년이어야합니다. 기프트 카드에 만료일이있는 경우 인증서를 구매하기 전에 기프트 카드를 공개해야합니다.

이 규칙은 재충전 가능한 전화 카드, 기프트 카드 또는 상품권으로 판매되지 않은 재 장전 카드, 특정 이벤트에 입장하기 위해 티켓 대신 사용 된 카드 및 종이 상품권에는 적용되지 않습니다.

신용 카드 발급자 위반에 대한 처벌

신용 카드 법을 위반하는 신용 ​​카드 발급 기관은 각 위반에 대해 $ 500 ~ $ 5,000의 벌금을 부과받을 수 있습니다.