테러리즘 보험이 필요합니까?

1995 년과 2014 년 사이에 510 건의 테러가 미국에서 발생했다. 이러한 통계치를 감안할 때 귀사가 테러 보험을 사야할지 의문이 생길 수 있습니다. 결정을 내리기 전에 위험을 평가해야합니다. 당신은 또한 테러리즘 보험이 무엇을하는지 이해해야하며, 다루지 않습니다.

위험 요소는 무엇입니까?

테러 공격은 여러 가지면에서 비즈니스에 영향을 미칠 수 있습니다.

재산 피해 공격은 건물, 건물 내용물, 차량 및 기타 소유 한 재산에 물리적 손상을 일으킬 수 있습니다.
소득 및 추가 비용 손실 공격은 회사의 건물을 손상시켜 수리가 끝날 때까지 닫아야합니다. 시스템 종료로 인해 귀하의 사업체가 상당한 수입을 잃을 수 있습니다. 회사가 임시 위치에서 계속 운영 할 수는 있지만 이동 및 임대 비용이 추가로 발생할 수 있습니다. 회사의 재산이 손상되지 않더라도 정부 기관이 귀하의 사업에 대한 액세스를 차단하면 수입을 잃을 수 있습니다.
직원 상해 테러 공격은 폭탄이나 다른 방화 장치를 사용하는 경우가 많습니다. 이로 인해 직원에게 심각한 상해를 입힐 수 있습니다.
소송 테러 희생자는 기업에 대해 제 3 자 소송을 제기 할 수 있습니다. 예를 들어, 희생자는 귀사의 전제를 적절하게 확보하지 못하면 고객이 공격에 취약하게 될 수 있다고 주장 할 수 있습니다.

보험 회사는 테러 지원 범위를 제공해야합니다.

상업 부동산 및 책임 보험 회사는 테러 위험 보험법 (TRIA)이라는 연방법의 적용을받습니다.

2002 년 법이 통과되었다. 상업적 책임 및 부동산 보험 회사는 계약자에게 테러 보상을 제공해야한다. 보험 계약자가 보상 범위를 거부하면 보험 회사는 정책에 테러 배제를 첨부 할 수 있습니다.

TRIA는 상업용 자동차, 전문직 책임 (이사 및 임원 책임 제외), 근로자 보상, 강도 및 도난, 생명 및 건강 또는 개인 보험에 적용되지 않습니다.

보험 회사는 이러한 유형의 정책에 따라 테러를 배제 할 수 없다. 따라서 테러 공격으로 인해 직장에서 부상당한 직원은 근로자 보상 정책에 따라 혜택을받을 수 있습니다. 마찬가지로 테러 공격에 의한 회사 소유 자동차의 피해는 자동차가 물리적 인 물리적 피해를 입었다 고 가정 할 때 상업용 자동차 정책에 의해 보상되어야합니다. 공인 된 법령 적용 범위

TRIA는 연방 정부와 상업 보험사간에 손실 분담 메커니즘을 만들었습니다. 정부는 특정 기준을 초과하는 손실을 공유하기로 합의했다. 그 대신에 보험 회사들은 테러 지원 범위를 이용할 수 있도록 합의했다. 이 계약은 오직

인증 된 테러 행위

에만 적용됩니다.이 용어는 법에 정의되어 있습니다. 인증 된 행동으로 자격을 얻으려면 테러 행위가 다음과 같은 모든 특성을 충족해야합니다. 폭력적 행위 또는 인명, 재산 또는 인프라에 위험한 행위 미군 민간인을 강압하려는 노력, 또는 미국 내 (또는 미국 배나 미션에서 미국 외 지역)의 강압에 의한 미국 정부의 정책 또는 행동에 영향을 미침

5 달러 이상의 재산 손실 백만 달러
는 특정 미국 공무원의 인증을받습니다.
TRIA는 보험 회사가 위에 언급 된 요건을 충족하지 못하는 테러 행위를 처리 할 것을 요구하지 않습니다. 보험 업계에서 공인 된 행위로 간주되지 않는 행위는 테러리즘의 "기타 행위"또는 "비공개 행위"라고 할 수 있습니다.
테러 지원 범위 인증
소기업 소유주는 일반적으로 재산 또는 책임 정책에 대한 보증을 통해 테러리즘 보상 범위를 확보합니다. 일부 보험 회사는 ISO가 개발 한 테러 지원을 사용합니다. 다른 사람들은 자체 소유권을 사용합니다.

테러 지원은 일반적으로 인증 된 행동으로 적용 범위를 제한합니다. 테러 행위가 회사의 재산에 손해를 끼치고 그 행위가 증명되면 그 피해는 테러리즘 옹호에 의해 보상되어야합니다.

테러 옹호에 대한 대안은 독립적 인 테러 정책이다.

이 보험은 대개 중소기업에만 제공됩니다. 테러 행위가 인증 여부와 상관없이 발생하는 손실을 다루고 있습니다. 독립형 정책은 미국 이외 지역에서 행한 행위도 포함 할 수 있습니다.

예외 및 제한

상업용 부동산 및 책임 보험 회사가 사용하는 많은 테러 지원 범위 보증에는 예외가 있습니다. 핵, 생물학, 화학 물질 또는 방사선 물질의 사용과 관련된 행위에는 일반적으로 하나의 예외가 적용됩니다. 이 배제는 "더러운 폭탄"에 의해 방출 된 방사선으로 인한 상해 또는 손해에 대한 보상 범위를 제거합니다.

테러리즘 인증에서 발견 된 또 다른 예외 사항은 인증되지 않은 행위에 적용됩니다. 많은 주에서는 인증되지 않은 행위는 치명적인 손실을 초래하는 경우에만 제외 될 수 있습니다. 예를 들어, 비인증 행위는 50 명 이상의 사람들에게 사망이나 중상을 입힐 경우에만 책임 정책에 따라 배제 될 수 있습니다. 재산 정책에 따라, 공인되지 않은 법령은 피보험자 재산 손실이 2 천 5 백만 달러 이상 발생하는 경우에만 배제 될 수 있습니다.

TRIA는 전쟁으로 인한 손실을 보상하지 않습니다. 대부분의 책임 및 재산 정책은 이미이 위험을 배제합니다. 테러리즘이 재산이나 책임 정책에 포함되는 경우 전쟁은 여전히 배제됩니다.

화재 피해 발생

2001 년 테러리스트가 세계 무역 센터에 두 대의 비행기를 추락 시켰을 때 비행기의 제트 연료가 대량의 화재를 일으켰습니다. 화재로 인해 쌍둥이 빌딩의 강철이 파손되어 건물이 쓰러졌습니다.

일부 주 (표준 화재 정책 국가라고 함)에서는 부동산 보험 회사가 테러 행위로 인한 화재 피해를 충당해야합니다.방침에 따라 테러가 제외 되더라도 화재의 피해는 반드시 보상되어야합니다. 따라서 피보험자 재산이 표준 화재 정책 상태에 있고 정책이 테러를 제외하면 화재로 인한 손실에 대한 예외가 제외되어야합니다.

표준 화재 정책 상태에서, 계속되는 손실 요건은 화재에 의한

직접 손실

에만 적용됩니다. 보험 회사는 테러 행위로 인한 화재로 인한 사업 소득 또는 추가 비용 손실을 충당 할 의무가 없습니다. 비즈니스가 표준 화재 정책 상태로 운영되는지 확실하지 않은 경우 상담원이나 중개인에게 문의하십시오.

테러 공시 TRIA는 보험 회사가 재산 및 책임 정책에 법에 대한 특정 공개를 포함하도록합니다. 보상 범위 :

보험 계약자는 재산권 및 책임 정책에 따라 공인 된 테러 행위에 대한 보상을 구입할 권리가 있습니다.

손실 상한선 :

TRIA 하에서, 보험 손실은 1,000 억 달러로 제한됩니다. 공인 된 법령에 따라 보험 채무가 1,000 억 달러가 발생하고 보험 회사가 공제 금액을 충족 시키면 보험사 또는 연방 정부는 더 이상의 손실을 지불하지 않습니다. 테러리즘 프리미엄 :
귀하의 보험 회사가 공인 된 테러 행위를 충당하기 위해 보험료를 청구 한 경우 보험료를 보험 증권에 명시해야합니다. 정부 참여 :
연방 정부는 보험사가 보유액 (공제액)을 지불하면 테러 손실을 보험 회사와 공유합니다. 테러 지원을 구매해야합니까?
테러리즘 구입을 고려해야합니까? 대답은 비즈니스의 성격과 위치에 따라 다릅니다. 다음과 같은 사항을 고려해야합니다. 비즈니스 유형 :

특정 산업 분야의 기업은 평균 이상의 테러 위험이있을 수 있습니다. 이러한 산업 분야에는 정부, 군사, 에너지 (석유, 가스, 전기), 화학, 미디어 (신문, 잡지 등), 운송 (공항 및 대중 교통 시스템 포함), 엔터테인먼트 및 접대가 포함됩니다.

사업장 위치 :

테러리스트들은 인구가 많거나 많은 수의 관광객을 끌어들이는 지역을 목표로하는 경향이 있습니다. 임대 요건 :
일부 집주인은 세입자에게 테러 지원을 요구합니다. 임대 조항을 확인하십시오. 공격이 인증되지 않을 수 있음 :
테러 공격이 심각한 결과를 초래한다는 사실이 그것이 인증 될 것이라고 보장하지 않습니다. 보스턴 마라톤에서의 2013 년 공격으로 3 명이 사망하고 160 명이 부상 당했다.이 공격으로 최소 160 개의 상업용 재산 피해와 사업 소득 청구가 발생했다. 그러나 공격은 결코 증명되지 않았습니다. 인증 프로세스 :
정부는 5 백만 달러 한도가 위반되었는지 여부를 판단하기 위해 손실 데이터를 수집 할 시간이 필요합니다. 이것은 몇 달 또는 몇 년이 걸릴 수 있습니다. 보상 비용 : 보험 정보 연구소 (The Insurance Information Institute)에 따르면 테러리즘 보상 비용은 일반적으로 보험 가치 1 백만 달러 당 19 달러에서 49 달러 사이입니다.이것은 일반적으로 총 재산 보험료의 3 ~ 5 %에 해당합니다.