가족 상속 함정 - 피하는 방법

가족 상속을받는 것은 좋을 수 있습니다! 또한 값 비싼 실수로 이어질 수 있습니다. 다른 사람이 만든 이러한 상속 실수를 피함으로써 얻을 수있는 것을 최대한 활용하십시오.

실수 1 : 상속 계정에 대한 세금에 대해 단서가없는 경우

상속시 현금으로 지불하기 전에 세금을 내야하는지, 얼마를 지불해야하는지 이해해야합니다. 아래에 나열된 가장 일반적인 상속세 함정을 피하십시오.

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계승 된 IRA / 401k 플랜에 대한 세금

사람들이 은퇴 계좌를 상속 할 때 가장 큰 실수 중 하나는 현금으로 보내기 전에 모든 옵션을 모색하는 것이 아닙니다. 대부분의 퇴직 계좌 자금이 세금이 부과되므로이 계좌에서 현금으로 인출하면 인출 한 금액이 과세 대상 소득으로 세금 환급에 포함됩니다.

이 사실을 이해하고 나면 돈을 꺼내는 방법과시기를 결정할 수 있으며 가장 적은 금액을 세금으로 납부 할 수 있도록 구조를 정할 수 있습니다. 예를 들어, 12 월에 일부를 인출하고 1 월에 일부 세금을 납부하여 2 년간 납세 할 수 있습니다.

또 다른 옵션 : 대부분의 계획을 통해 상속 된 IRA 계정으로 계정을 롤백 할 수 있으므로 매년 최소 필수 배포본 만 있으면됩니다. 많은 경우, 이것은 당신의 기대 수명에 대한 상속에 대한 소득과 세금을 늘릴 수있게 해줍니다.

401 (k)를 상속받은 경우 플랜 관리자에게 귀하가 갖고있는 옵션을 확인하십시오.

대부분의 경우 상속 된 IRA에 자금을 대출 할 수 있습니다.

상속 된 뮤추얼 펀드 / 주식에 대한 세금

퇴직 계정이나 IRA에서 소유하지 않은 뮤추얼 펀드 또는 주식의 경우 조세 규칙이 다릅니다. 과세 목적으로이 자산에 대한 귀하의 가치는 사망 한 사람의 사망일 (또는 사망 후 6 개월 후의 가치)이지만, 모든 자산 또는 없음에 대해이 대체 평가일을 선택해야합니다.
그 시점부터 자산을 팔 때 자산의 가치에 따라 자본 이득 또는 손실을 입게됩니다.

상속 계좌를 현금으로 바꾸는 것에 대한 세금을 산정하기 위해 무언가를 현금으로 지불하거나 현금으로 지불하지 않을 경우 지불 할 금액을 보여주는 세금 예측을 할 수 있습니다.

생명 보험 세에 부과되는 세금 > 좋은 소식 : 생명 보험금을 받으면이 금액은 거의 면세가 적용됩니다. 세금 신고서에 과세 소득으로 수령 한 생명 보험 판매 대금을 신고하지 않아도됩니다.

실수 2 : 빚진 돈을 속여서는 안됩니다.

많은 채권자는 사망 한 사람의 가족에게서 채무를 회수하려고 시도합니다. 이러한 주장은 귀하를 상대로 한 것이 아니라 유산을 상대로 제기해야합니다. 귀하는 상속을받는 사람의 채무에 대해 개인적으로 책임지지 않습니다.그러한 요구에 대해 회의주의에 대해 생각해보십시오.

실수 3 : 집을 상속 할 때 모든 옵션을 평가하지 않음

집을 상속 할 때 가장 중요한 관심사는 집을 안전하게 지키고 유지하는 법을 결정할 때까지해야합니다. 가족이나 이웃이 도움이 될 수 있습니까? 보안 시스템을 설치해야합니까? 누군가가 집에 머물 수 있습니까? 가정을 유지하는 것은 그 가치를 보호하는 데 중요합니다.

다음으로 집이 무엇인지 결정하십시오. Zillow와 같은 온라인 리소스를 사용하여 가정의 가치를 대략적으로 추정 할 수 있습니다. 그러나 온라인 사이트에는 해당 부동산에 대한 최신 정보가 없을 수 있습니다. 이 지역에 익숙한 부동산 중개인이 최고의 자원이 될 것입니다.

집에 저당이 있습니까? 집이 남아있는 모기지 금액보다 더 적게 가치가있는 경우, 최선책은 주택을 처분하도록하는 것이며,이 경우 모기지 지불을 계속하지 않을 것입니다. 주택 가격에서 판매 비용 (부동산 중개사 수수료)보다 적은 금액이 모기지보다 가치가있는 경우 판매용 부동산을 준비하는 동안 모기지 지불액을 유지하십시오. 모기지 지불을하지 않으면 대금업자는 부동산에 대해 압류 할 권리가 있습니다.

세금은 어떻게됩니까?

귀하가 주택을 물려 받으면, 사망 한 날의 집 값이 세금 목적의 비용 기준이됩니다. 집이 대략 $ 100, 000 가치가 있고 8 개월 후에 $ 110, 000을 팔았다면 세금 환급을보고하기 위해 10,000 달러의 자본 이득을 얻을 수 있습니다. 나는 사망자가 지난 5 년 중 적어도 2 년 동안 집에 살았다면 최대 $ 250,000의 이득을 제외 할 수 있기 때문에 "가질 수도 있습니다"라고 말합니다. 판매 손실이있는 경우, 공제로 사용할 수 없습니다. 훌륭한 세금 준비자가이 모든 것을 파악하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

집을 임대 할 수도 있습니다. 아마도 투자 부동산으로서, 당신이 그것을 팔고 수익금을 투자하면 얻을 수있는 것보다 더 많은 이익을 얻을 것입니다.

실수 4 : 금융 상품 구매에 대해 말하지 마십시오.

미국 내에 350,000 명이 넘는 사람들이 재무 고문을 지냅니다. 이들 중 90 % 이상이 투자 또는 보험 상품 판매를하고 있습니다. 이 사람들 중 일부는 독수리와 같으며 돈이 있다는 사실을 알게되면 무엇을해야할지 확실하지 않으므로 투자금을 제시하고 그것이 얼마나 훌륭한 지 알려줍니다.

포괄적 인 재무 계획 프로세스를 거치지 않고 보험 상품을 투자하거나 구매하지 마십시오. 상속을 받겠다는 것을 알고 있다면, 이것은 상황과 미래의 목표에 따라 할 일을 결정하는 데 도움을 줄 수있는 계획 지향적 재정 고문을 찾기 시작할 수있는 완벽한시기입니다.