투자자 신탁 의무

등록 된 투자 고문이나 은행 신탁 부서와 같이 돈을 위임 할 사람을 상대 할 때마다 미국에서 신탁 의무 라고 알려진 이것은 미국의 법률 제도 하에서 신탁 의무가 다른 사람에게 빚진 최고 의무이므로 가볍게 받아 들여서는 안됩니다. 신탁 인 (의무가있는 사람)은 본인 (신탁 의무를 이행해야하는 사람)의 이익을 자신보다 높게 책정해야합니다.

최선의 이익을 위해 행동하는이 요구 사항은 발생할 수있는 이해 상충을 공개하는 것입니다. 따라서 사전에 알 수 있으므로 경기장을 평평하게 할 수 있습니다. 신탁 의무를 위반하면 특정 분야에서의 취업 금지, 특정 유형의 증권 거래 금지, 상당한 민사 및 형사 처벌, 고용 상실 및 경우에 따라 상당한 손실을 입히는 등의 엄격한 처벌을받을 수 있습니다. 감옥에 수감 된 중범 죄. 솔직히 말하면 신탁 의무에는 이가 있습니다.

신탁 의무는 이른바 "적법성 기준"과 상당히 다르며, 이는보다 낮은 책임 성 형태이다. 적합성 기준에 따라 귀하와 함께 일하는 개인이나 기관은 일반적으로 가장 이익이되는 것으로 생각되는 권장 사항 만 제출하면됩니다. 이것은 약간의 보호를 제공하는 훨씬 더 느슨한 요구 사항입니다. 예를 들어, 브로커가 은퇴 한 미망인의 계좌 값의 40 %로 단기간 통화 옵션을 구입하도록 권장하는 것은 분명히 위반입니다 그녀는 자본 보존 투자 의무가 필요함을 시사한다. 그러나 자신의 사적 이익에 부합 할 때 사람이 의심스러운 것을 정당화 할 수있는 정도에 놀랐을 것이다.

내가 개인적으로 많이 본 학대의 한 영역, 내 경력에서 여러 번 연금과 관련이있다. 개인이나 가족은이 기적적인 제품을 구입할 것을 확신합니다 (저금리를 기록 할 때 저금리로 할 때). 제 의견으로는 거의 모든 상쇄 이점을 효과적으로 배제합니다. 과도한 투자 비용과 자본 손실의 계층을 정당화 할 수있는 혜택은 계급 기반 허점을 통해 상속인에게 면세 혜택을 줄 수 있습니다.

( 번은 특정 연금 상품이 의미있는 시간, 상황 및 상황이지만, 누군가가 연금을 저축하는 것을 보게되는 경우가 거의 없습니다.) 한편, 판매 피치를주는 사람이 더 멀리 걷고, 때로는 999 달러의 10 %에 달하는 엄청난 커미션을 적립합니다.지. 이 진술서에는 완전한 원금 가치가 표시되지만, 연금 계약을 취소하면 상당한 양도 수수료가 부과됩니다. 이는 주 의회가 종종 수 일 (업무 일 기준)의 취소 기간을 요구하는 경우이며,이 기간 동안 새로 징계 된 연금 계약을 처벌하지 않고 종료 할 수 있습니다. 많은 신규 투자자들은 신탁 의무 또는 적합성 기준에 구속되는 사람을 상대하고 있는지 여부를 알지 못합니다. 일러스트레이션을 통해 이웃 주식 중개인을 선택하십시오. 그들은 당신의 우려를 경청합니다. 포트폴리오를 구성하는 데 도움이됩니다. 그들은 심지어 당신이 자신의 개인 우량주 또는 뮤추얼 펀드를 골라 낼 수 있도록 도울 수 있습니다. 그들은 신실 의무에 묶여 있지 않습니다. 그들의 주요 충성심은 그들에게 월급을 제공하는 금융 기관에 대한 것입니다. 는 자신의 고객을 돌보고 자신을 위해 수입이 적다 고하더라도 부를 축적 할 수 있도록 끊임없이 노력하고 있지만 의무 사항을 뛰어 넘는 사람들도 있습니다. 본질적으로 관대 한 성실한 사람들입니다. 왜냐하면 자신의 이익이나 회사의 최선의 이익에 우선 순위를 두어야한다는 요구가 있기 때문이 아닙니다. 이것을 복잡하게 할 수있는 일 중 하나는 하나의 기업 우산 아래에 여러 기관이있는 까다로운 관행입니다. 예를 들어, 등록 된 투자 고문 또는 은행 신탁 부서를 효과적으로 관리하고있는 브로커 - 딜러가 있습니다. 신탁 의무.

신탁 의무의 사례

신탁 의무가 발생하는 경우가 많으며 가볍게 받아 들여서는 안된다. 일반적인 신탁 의무 시나리오는 다음과 같습니다 : UTMA / UGMA 계좌 수탁자

- 미성년 자녀에게 UTMA 선물을하는 경우, 보호자는 보호, 보존, 투자 및 지출에 대한 책임이 있습니다 부동산 (주식, 채권, 부동산, 현금, 예금, 뮤추얼 펀드 또는 기타 무엇이든지간에)을 실제로 소유하고있는 아이의 최선의 이익을위한 돈, 그리고 만기의 나이에 성숙 나이는 주에 따라 다르며, 예를 들어, 사우스 다코타 주에서는 최대 18 세까지로 설정할 수 있습니다. 대부분의 주에서는 최대 21 세까지 설정할 수 있지만 네바다, 펜실베니아 및 오레곤과 같은 일부 주에서는 25 세의 나이까지 그것을 제한하는 선물을 만드는 사람). UTMA를 감독하는 사람은 자녀의 비용으로 자신을 풍성하게하고, 돈을 되돌려 받거나 (원래의 선물 인 경우), 그렇지 않으면 자신의 것처럼 취급합니다.

신탁 기금 관리 위원 / 수혜자

- 신탁 기금을 설립 할 경우, 귀하가 지명 한 수탁자는 수혜자에게 신중한 의무가 있습니다. 이것이 수탁자에게 이름을 지 으기 전에 올바른 질문을하는 것이 중요하다는 이유 중 하나입니다. (이 주제에 관심이 있다면 신탁 기금을 설립하는 과정을 읽을 수 있습니다.)

• 변호사 / 고객 관계 - 변호사는 고객의 최대 이익을 항상 극히 소수의 명확하게 정의 된 예외를 제외하고는 항상 자신의 이익에 우선시해야합니다.
• 미성년자의 후견인 (Guardianhip of a Minor Child) - 어른이 미성년자의 양육권을 부여받지 못하는 경우도 있지만 후견인은 다양한 이유로 다양한 유형의 그 소년이나 소녀는 교육의 전통을 이어 받아 종교의 전통으로 받아 들여질 것입니다. 보호자는 미성년자 또는 미성년자에게 최선의 이익을 위해 행동해야합니다. 후견인은 재판소 또는 다른 이유로 자녀를 돌볼 수 없지만 언제든지이 권한을 취소 할 수있는 부모의 권리를 유지하기로 결정한 부모가 작성할 수 있습니다.
• 귀하가 신탁 의무를 이행 할 수 있다면 조언자와 협력하여 항상 고집해야합니다. 좋은 치료를 보장 할 수는 없지만 가능하다면 투자자는 제약이있는 사람들과 만 협력해야합니다 신탁 의무. 예를 들어, 돈을 투자하고자하는 경우 달리 행동해야하는 강력한 이유가없는 한 증권 브로커를 사용하는 것보다 윤리적으로 높이 평가되는 등록 된 투자 고문을 찾으십시오.