고정 금리 대출 업무 방식 : 안전성 비용

고정 이자율 대출은 시간이 지나도 변하지 않는 이자율을 가지고 있습니다. 고정 요율을 얻는 것은 좋은 "기본"옵션입니다. 왜냐하면 항상 비용 (및 월간 지불)이 무엇인지 알기 때문입니다.

돈을 빌리면이자를 지불하여 대금을 지불합니다. 몇 가지 다른 수수료가있을 수 있지만 일반적으로이자는 대개 비용이 많이 드는 주된 요인입니다. 즉, 높은 이자율은 더 높은 비용을 의미합니다. 그래서 요금이 어떻게 적용되는지, 그리고 요금이 바뀔 수 있는지 이해하는 것이 중요합니다.

고정 이자율이란 무엇입니까?

융자는 시간이 지남에 따라 변동하는 변동 이자율 또는 고정 금리로 이루어질 수 있습니다. 고정 금리로 대출 기간 동안 동일한 (변동없는) 이자율을 지불하게됩니다. 이는 이자율이 월별 지불금의 액수에 영향을 미치기 때문에 중요합니다. 이자율이 올라가면 월별 지불액도 증가 할 수 있습니다. 따라서 그 이상의 높은 지불액을 감당할 수 없을 수도 있습니다.

무엇보다 이자율이 상승하면 빌린 돈으로 사들인 돈의 가격이 인상됩니다. 관심사에 더 많은 돈을 지출 할 것이지만 구입 한 제품 중 더 많은 것을 받을 수는 없습니다. 숫자가 더 높은 비율로 변하는 방법의 예를 보려면 대출 상환 계산기에 몇 가지 숫자를 연결하십시오. 높은 이자율은 높은 월별이자 비용 (및 더 높은 지불금)으로 이어질 것입니다.

경제가 성장하고 수축하면 금리가 계속 변한다.

고정 금리로 대출은 변경 사항에 영향을받지 않습니다.

안전한 대출 (유료)

고정 이자율 대출은 일반적으로 변동 이자율을 가진 대출보다 안전합니다. 당신은 무엇을 기대해야하는지 알고 미래를 계획 할 수 있습니다. 변동 금리 대출 금리 인상시 "지불 충격"을 겪은 차용자에 대한 수많은 이야기가 있습니다.

그러나 안전을 위해 돈을 지불해야합니다. 확실성은 무료가 아닙니다. 고정 금리 대출은 일반적으로 변동 금리 대출보다 높은 금리로 시작합니다. 예를 들어, 고정 금리 모기지의 금리는 조정 금리 모기지 (ARM) 금리보다 1 ~ 2 % 높을 수 있습니다. 이러한 차이로 인해 월별 지불액이 크게 달라질 수 있으며, 종종 변동 이자율 대출을 통해 더 낮은 금액을 지불하게됩니다.

고정 금리 실패

금리 하락 : 때로는 고정 금리 대출이 잘못된 선택이 될 수 있습니다. 대출을 얻은 후 금리가 하락하면 (그리고 오랜 기간 동안 더 낮게 유지되는 경우), 변동 금리 대출이 더 나은 거래 일 수 있습니다. 불행하게도, 타이밍 금리는 완벽하게 극도로 어렵습니다. 즉, 금리가 역사적 고점에 있고, 와 로 떨어질 것으로 예상되는 경우 30 년 모기지와 같은 장기 대출을 얻게됩니다. 변동 이자율 대출을 고려하는 것이 타당합니다.

재 융자 : 금리가 하락하고 고정 금리 대출을받는 경우, 이는 세계의 끝이 아닙니다. 당신은 항상 저렴하고 저렴한 대출로 재 융자하려고 할 수 있습니다. 그러나 새 대출을받을 자격이 있어야하며 상황 (신용 점수, 부채 비율 비율 등)이 변경되었을 수 있습니다.

많은 경우 종결 비용을 지불해야하며 이러한 비용은 리 파이 낸싱으로 얻는 혜택을 줄여줍니다.

단기 계약 : 단기간 동안 차용 할 때 고정 금리 (때때로)가 덜 매력적일 수 있습니다. 그들은 자동으로 변동 금리 대출보다 높은 이자율을 부과하기 때문에 대출 기간은 얼마나 걸릴지 평가할 가치가 있습니다. 일부 변동 금리 대출은 5 년간 동일한 초기 이자율을 유지합니다. 그 전에 대출을 없애기를 기대한다면, 더 낮은 (가변적 인) 비율의 대출을받는 것이 합리적 일 것입니다. 불행히도 인생은 항상 계획 한대로 작동하지 않으므로이 전략에 대한 확실성과 행운이 필요합니다.

고정 금리 대출 유형

고정 금리 대출은 어떻게받을 수 있습니까? 이러한 대출은 쉽게 찾을 수 있습니다. 표준 30 년 고정 금리 모기지는 전통적으로 주택을 사는 가장 일반적인 방법입니다.

15 년짜리 모기지에 가면 조정 가능한 모기지와 경쟁 할 수있는 속도를 얻을 수 있습니다. 이자 전용 대출은 고정 이자율로 올 수 있습니다 (그러나 위험 부담이 있습니다).

자동차 융자 및 연방 학생 대출은 종종 고정 금리 대출입니다. 월간 지불액은 변경되지 않으며 시간이 지남에 따라 대출 잔액을 지불합니다.

많은 개인 대출도 고정 금리를 제공하지만 신용 카드는 중요한 예외입니다. 신용 카드 및 기타 신용 한도를 사용하면 요금이 종종 바뀔 수 있습니다 (때때로 원하지 않는 경우도 있음).