은퇴를 위해 얼마를 더해야합니까?

401k 또는 IRA 퇴직 연금 계좌에 얼마의 돈을 투자해야합니까? 10 %? 15 퍼센트? 은퇴를 위해 얼마를 지어야합니까?

대답은 연금, 임대 소득, 로열티, 사회 보장 및 기타 퇴직 소득에서 얼마만큼받을 수 있는지에 달려 있습니다.

이 기사의 목적 상 다른 퇴직 소득 원천이 없다고 가정합니다. 이 가정은 우리가 퇴직 저축 예금에 대한 귀하의 기부금에만 전념 할 수있게 해줍니다.

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이전에 시작하면 덜 헌정해야 함

엄지 손가락으로 말하면 젊을수록 기부금을 줄여 줄 수 있습니다. 몇 가지 예를 살펴 보겠습니다.

예 1

당신이 30 세라고 가정하고, 연간 50,000 달러를 벌고, 65 세에 은퇴하기를 원합니다. 지금까지 저장된 금액은 0입니다. 퇴직시 퇴직 전 세전 소득의 85 % (연간 42 달러, 500 달러)로 살고 싶습니다.

목표를 달성하려면 은퇴 할 때까지 2 백만 달러 (정확하게는 2 천 6 백만 달러)의 둥지 알을 쌓아야합니다. 35 년 후에 현재 인플레이션 덕분에 2 백만 달러는 오늘날 2 백만 달러보다 훨씬 적게 가치가 있음을 기억하십시오. 또한, 돈이 100 세가 되려면, 오래 머무를 필요가 있습니다. 가능하면 35 년입니다.

어떻게 2 백만 달러에 도달합니까? $ 0로 구원받은 30 세이며, 퇴직 후 현재 연간 42 달러, 500 달러에 살기를 원하는 경우, 한 달에 600 달러를 저축해야합니다.

70 %의 주식, 25 %의 채권, 5 %의 현금에 투자한다고 가정하면 시장은 평균대로 투자합니다.

예 2

당신이 40 세라고 가정하고, 연간 50,000 달러를 벌고, 65 세에 은퇴하고, 지금까지 저장하지 않았으며, 현재 42 달러, 500 달러에 살고 싶다고합시다. 은퇴의 해.

즉, 예제 1과 동일한 시나리오를 가정하고 있으며 변수는 age입니다.

위의 예에서와 동일한 투자 가정을 사용하면 한 달에 1,000 달러를 절약해야합니다. 즉, 절약을 시작하기 위해 10 년을 기다리는 것은 동일한 목표에 도달하기 위해 저축률을 거의 두 배로 늘리는 것입니다.

(동일한 가정을 사용하여 변수를 변경하여 20 세에 저장하기 시작하면 한 달에 약 375 달러 만 저장하면됩니다 .20 세가되면 $ 1, 000을 한 달 저장하면 은퇴 할 때까지 4 백만 달러가 있습니다.)

왜 그런 변화가 있습니까?

이 변화는 앨버트 아인슈타인이 "우주에서 가장 강력한 힘"이라고 불리는 복리 적 관심의 힘 때문입니다.

복합 관심이란 더 많은 관심을 얻는 투자에 대한 이익 / 이익을 나타내는 용어입니다.다른 말로하면, 그 이익은 그 자체로 형성됩니다. (자세한 설명은 링크를 클릭하십시오).

저축을 시작할 때 더 젊을수록 투자가 복합적으로 될 수있는 시간이 길어집니다. 나이가들 때까지 기다리면 손실 시간을 보충하기 위해 더 많은 것을 저장해야합니다.

어떻게 계산 했습니까?

나는 Fidelity Investment의 My Plan 온라인 은퇴 계산기를 사용하여 이것을 계산했습니다.

나이, 원하는 퇴직 연령, 투자 스타일 및 이미 저축 한 금액을 입력하여 계산기는 퇴직 저축 목표를 달성하기 위해 한 달에 얼마를 저축해야하는지 계산합니다. 면책 조항으로이 모델 계산기는 작동하거나 의존해서는 안되는 거친 방향성 결과만을 제공합니다.

엄지의 규칙이 있습니까?

은퇴를 위해 얼마를 저축 할 것인지 결정하는 데 도움이되는 다음 4 가지 지침이 있습니다.

1 : 고용주 일치를 극대화하십시오.

고용주가 퇴직 기여금과 일치하는 경우, 고금리 빚이 있어도 경기를 최대한 활용하십시오. 신용 카드 빚은 당신에게 25 퍼센트의이자를 요구할 것입니다; 회사 일치는 보증 된 50 - 100 퍼센트의 "수익"을 제공합니다.

(회사 일치 란? 귀하의 상사가 귀하가 기여한 1 달러당 50 센트의 칩을 일정 금액까지칩니다.

회사 매치. 투자 할 때마다 $ 1이 자동으로 $ 50이되므로 50 % "환급"을 받으실 수 있습니다.)

퇴직 저축이 최우선 적이어야합니다. 신용 카드 빚을 갚거나 자녀의 학비를 지불하는 것보다.

2 : Roth의 Pro와 Con의 무게 비교 Roth 401k와 Roth IRA와 같은 전통적인

"Roth"은퇴 계좌를 통해 세후 기금을 기부 할 수 있습니다. 지금 소득에 대해 세금을 납부하지만, 자본 이득에 대한 세금을 포함하여 퇴직시 세금을 면제합니다.

전통적인 퇴직 연금 계좌는 대부분의 고용주가 제공하는 전통적 401k와 마찬가지로 세금 전 달러를 기부 할 수 있습니다. 지금은 세금을 피하지만 퇴직시 세금 계산서가 부과됩니다.

현재의 세율과 미래의 세율에 대한 나이, 수입 및 가정은 Roth와 전통적인 설정이 적합한 지 여부를 결정합니다. 로스 퇴직 계정에 대해 자세히 읽고 세금 전문가와 상담하고 신중하게 생각해보십시오. 귀하의 세금 계산서는 모기지 지불액과 동등한 최대 비용 중 하나이기 때문에 퇴직을 계획 할 때 조심스럽게 세금 전략을 고려해야합니다.

3 : 당신이 시작한 10 년에 따라 귀하의 백분율을 늘리십시오.

은퇴를 위해 배정해야하는 소득 비율에 관한 단일 규칙은 없습니다. 백분율은 저장을 시작한 나이에 따라 다릅니다.

20 세가되면 연간 50,000 달러를 벌고 소득의 10 %, 즉 연간 5 천 달러를 퇴직 계정에 저축하면 은퇴 목표를 달성하는 것 이상입니다.

그러나 30 세가되면 저축을 시작할 때 10 %만으로는 충분하지 않습니다.퇴직 목표를 달성하기 위해서는 소득의 15 % (연간 약 7,200 달러)를 절감해야합니다.

40 세에 시작하면 목표 달성을 위해 소득의 24 % 또는 연간 12,000 달러를 저축해야합니다.

50 세부터 시작하면 목표에 도달하기 위해 소득의 거의 절반, 즉 한 달에 2 달러, 또는 1 년에 24,000 달러를 저축해야합니다.

4 : 잃어버린 시간을 보상하기 위해 추가 위험을 감수하지 마십시오.

퇴직 후 저축을 시작한 경우, 손실 된 시간을 보충하기 위해 위험 부담이 큰 투자를 유혹 할 수 있습니다. 이러지 마. 위험은 양방향 도로입니다. 큰 이길 수는 있지만 더 많이 잃을 수 있습니다. 그리고 나중에는 손실로부터 복구 할 시간이 적습니다. (늦은 시작과 함께 은퇴를위한 7 가지 요령을 확인하십시오.)

잃어버린 시간을 보충하는 유일한 방법은 더 많이 절약하는 것입니다. 다음은 저장 방법을 찾는 방법에 대한 몇 가지 도움말입니다.