비디오: [생애자산관리스쿨 #61] 체계적인 은퇴계획 세우기 2024
은퇴해야 할 금액을 정확히 파악합니까? 쉬운 일이 아닙니다. 글쎄, 그것은 쉽게 시작하지만 꽤 복잡해진다. 쉬운 부분은 많은 가정과 추측을 포함하는 이론적 인 숫자로 시작합니다. 복잡한 부분은 실제 상황을 추정하거나 추측하는 방법입니다. 상황이 어떻게 될지 전혀 알지 못하더라도 상황이 항상 좋거나 끔찍할 것이라고 생각하도록 속일 수 있습니다.
만약 당신이 "알 수없는"것을 무시할 수 있다면, 당신은 완벽하게 합리적인 퇴직 연금을 제시 할 수 있습니다. 방법은 다음과 같습니다.은퇴 연수 란 무엇입니까?
퇴직 후 몇 살이되는지 추정하여 시작하십시오. 알 수없는 것에 대해 이야기해라, 그렇지? 그러나 나이와 성별의 평균 수명을 살펴보고 조부모님이나 부모님이 사망했을 수도있는 나이를 고려해보십시오. 그러면 자신의 수명에 대한 이해를 얻을 수 있습니다. 당신이 은퇴 할 것으로 예상되는 나이의 요소. 예를 들어, 65 세에 은퇴하고 85 세까지 살 것이라고 생각하면 약 20 년간 은퇴 할 것으로 예상됩니다. 85 살이 넘었을 때 살 수 있었지만 지금은 시작해야 할 목표가 있습니다.
다음으로 예상하고 싶은 것은 오늘 소득 중 얼마를 살 필요가 있는지입니다. 은퇴 할 때, 자녀 양육, 주택 축소, 모기지를 포함한 부채 청산 등을 통해 경비를 삭감 할 수 있으며 현재보다 살기가 더 쉬울 수도 있습니다. 현재 거주하고있는 것과 동일한 생활 수준을 원할 수도 있습니다.
최소한 현재 소득의 80 %가 필요하다고 계획해야하며, 더 나은 어림짐작은 85 %입니다. 또는 100 %로 설정할 수 있으며 더 높은 표준 인 120 %로 촬영할 수 있습니다.
가장 간단한 계산은 $ 40, 000 x 20 년 = $ 800,000입니다.하지만 제가 말했던 것처럼 복잡한 운동이다. 당신이 정말로 원하는 것은 당신이 살 필요가있는 돈을 연간 이익으로 창출하는 금액입니다. 이 경우 $ 800, 000이 실제로 작동 할 수 있습니다. $ 800, 000을 갖고 투자하여 연간이자 5 %를 벌었다면, 귀하의 포트폴리오는 교장을 만질 필요없이 연간 40,000 달러를 지불 할 수 있습니다. 물론 몇 년 동안 시장은 훨씬 더 적게 그리고 더 많이 수익을냅니다. 연간 수익 추정치가 낮을 경우 3 %라고하면 거의 1 달러가 필요합니다. 400 만 달러를 벌어서 1 년에 40,000 달러를 벌어 들인다. 인플레이션, 세금 또는 오랜 세월의 부진한 시장에 대해서도 고려하지 않았습니다.특히이 기간 중 어느 기간 동안 은퇴하면 가정에 영향을 미칠 수 있습니다. 내가 복잡한 것에 관해서 무엇을 보는지?
그러나 시장 성과와 인플레이션은 가상 시나리오에서 현실 시나리오로 옮겨 갈 때 복잡 해지는 것 중 단지 두 가지입니다. 사회 보장도 있습니다. 사회 보장 혜택을 받으면 월별 지출을 충당하는데 도움이 될 것입니다.
Jamie가 살기 위해 한 달에 3,300 달러를 필요로하고 사회 보장 제도가 한 달에 1500 달러를 지불하면 그녀의 주식은 $ 1800로 감소합니다. 그것은 은퇴 생활을하기 위해 필요한 금액의 절반을 감축합니다. 그러나 우리 모두는 사회 보장 문제가 복잡하다는 것을 알고 있습니다. 우리 모두는 연례 보고서를 우편으로 보내 연간 총액이 어떻게 될지 알려줍니다. 당신이 낙천적 인 사람이라면, 당신은 그 숫자를 당신의 가설과 같이 가거나, 냉소주의 수준에 따라 축소 할 수 있습니다 (현실주의는 가능 하겠지만, 희망이 있습니다).
합병증으로 은퇴 가정이 퇴색 될 수 있습니다.
Jamie는 여전히 높은 목표를 위해 촬영하고 싶어 할 수 있습니다. 그녀가 회의적이기 때문에 그녀는 사회 보장 수표를 볼 것입니다. 또는 세금과 인플레이션은 올라갈 곳이 없지만 은퇴 예산으로 먹을 수있는 예기치 않은 비용을 계획하기를 원하기 때문에 생각합니다.
보건 및 건강 문제가 명백한 예입니다. 한 번의 생명을 위협하는 질병으로 인해 저축 된 돈의 일부와 그 돈으로 얻는 이익을 빨리 없앨 수 있습니다. 그녀는 일하는 기간 동안 매달 개호 보험을 위해 돈을 제쳐두고 집과 시설 간호 비용을 지불하도록 계획 할 수 있습니다. 그러나 보험에서 보상하지 않는 경비가있을 것입니다.
휘발성 주식 시장, 하늘 높은 소득세 또는 자본 이득 율 및 만연한 인플레이션은 퇴직 소득의 다른 위험 요소입니다. 그러나 긍정적 인 측면에서 퇴직자가 모든 저축을 한꺼번에 가져 가지는 않는다는 것을 기억하십시오. 배포를 시작하는 경우에도이자와 배당을 얻음으로써 귀하의 돈은 계속해서 귀하를 위해 일해야합니다. 여전히 Jamie가 401 (k)에 근무 시간의 상당 부분을 저장하고 투자한다면 목표를 달성 할 수 있어야합니다. Employee Benefit Research Institute의 Ballpark E $ timator와 같은 은퇴 계산기 나 Merrill Lynch의 쌍방향 퇴직 계산기를 사용하여 가능한 것을 확인할 수 있습니다. 이 계산기를 사용하면 가정을 변경하여 결과를 변경할 수 있습니다. 1 년에 2 %를 더 절약하고, 1 년이나 2 년 동안 일한다면 어떻게 될까요?
솔직하게 말해서, 계산기를 사용하면 항상 저를 두려워합니다. 최종 결과는 달성 할 수없는 것처럼 보입니다. 시도하기 전에 실패한 것 같습니다. 퇴직 번호 목표를 설정하는 것은 일부 사람들에게는 타당하지만 다른 사람들에게는 월 200 달러 또는 연봉의 6 % -10 %를 절약하는 것을 고려하는 것이 더 쉽습니다 (퇴직 연금 센터가 권장하는 목표 인 18 %를 절약하십시오). 일부 금융 전문가들은 현재 급여의 최소 12 배를 절약하겠다는 목표를 세우고 있습니다. 재정적으로 막 얻는다면 불가능한 숫자를 목표로하는 것보다 더 많은 것을 저장하는 것이 더 중요합니다.
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