두 가지 유형의 IRA에 기여할 수있는 방법

두 가지 유형의 IRA 모두 과세 연기를 제공하지만, 다른 방식으로 기여금의 세금 처리와 나올 분배가 이루어집니다. 전통적인 IRA와 Roth IRA는 모두 이익을 얻습니다. 그 결과 동기를 부여받은 은퇴자는 "전통적인 IRA와 Roth IRA에 모두 기여할 수 있습니까? "

중요한 질문이지만 대답은 누가 자격이되는지와 현재의 기부 제한과 관련하여 두 가지 유형의 개인 퇴직 계좌에 대해 약간의 배경 지식이 필요합니다.

IRA에 대한 자주 묻는 질문부터 시작해 보겠습니다.

누가 IRA에 기부 할 수 있습니까?

과세 연도 중에 임금을받는 사람은 누구나 IRA에 기부 할 수 있습니다. 이는 임금 소득 직장 또는 자영업에서 얻는 수입을 통해 얻을 수 있습니다. 또한 배우자가 그 해에 수입을 얻지 못하면 결혼 한 근로자는 배우자 대신 IRA에 기부 할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고이자, 배당 및 양도 소득으로 인한 수입만으로는 IRA에 기부 할 수 없습니다.

얼마나 많은 수의 IRA에 기부 할 수 있습니까?

50 세 미만의 납세자는 귀하의 기부액이 귀하의 기부 금액과 최소한 같을 경우 현재 IRA에 최대 $ 5,500까지 기부 할 수 있습니다.

과세 연도 말까지 50 세 이상인 사람들은 캐치 업 저축에 매년 $ 1,000를 더하여 총 6 달러, 500 달러를 기부 할 수 있습니다. 기여 한계는 인플레이션에 보조를 맞추기 위해 역사적으로 제기되었지만, 측정 가능한 인플레이션이있는 매년마다 500 달러 씩 인상 될 것입니다.

2017 IRA 규정 - 기부액 제한

소득은 기부 한도에 어떻게 영향을 줍니까?

일부 고소득 납세자에게는 IRA 기부 공제 제한이 있지만 수입은 실제로 전통적 IRA 기여도를 높이는 데 영향을 미치지 않습니다. 그러나 소득이 기여금 공제에 영향을 미치고 공제액이 0으로 제한 될 수 있습니다. 귀하의 수입이 Roth IRA 기부에 영향을 미치는 방식을 인식하는 것도 중요합니다. 특정 고소득 납세자는 Roth IRA 기부 한도 및 제한으로 인해 Roth IRA에 기여하지 못할 수 있습니다.

이러한 세부 사항을 염두에두고 은퇴 보호기가 전통적인 IRA와 Roth IRA 모두에 기여할 수 있는지 여부를 살펴 보겠습니다.

정규 IRA 및 로스 IRA에 기부 할 수 있습니까?

귀하가 적립 된 소득 요건 및 각 유형의 IRA에 대한 소득 제한을 충족시키는 경우, 귀하는 로스 및 전통적인 IRA에 기여할 수 있습니다. 실제로 IRA의 두 가지 유형에 기여할 자격이있는 많은 정통한 투자자는 세금 공제 기여금의 즉각적인 혜택과 세금 면제 및 비과세 미래 소득의 장기적인 혜택을 얻으려고합니다. 다른 사람들은 변화하는 환경과 소득으로 인해 세금 공제 기부금 또는 Roth 기부 능력에 대한 자격이 변경 될 수 있으므로 가능한 한 과세 연도 중 하나 또는 두 계정에 자금을 제공 할 수 있습니다.

즉, 여전히 기여에 한계가 있다고합니다. 합산 금액은 연간 기부 한도를 초과 할 수 없습니다. 예를 들어, 45 세가 적격이어야하고 2017 년 과세 연도에 Roth IRA에 3,500 달러를 기부하기로 선택한 경우 동일한 세금 연도에 정규 IRA에 기부 할 수있는 최대 금액은 현재의 경우 2 천 달러가됩니다 $ 5,500 연간 한도.

연례 기부 한도를 초과하지 않는 한 Roth와 전통적인 IRA 기부금을 어떻게 나누 었는지는 중요하지 않습니다. 이 한계가 수년에 걸쳐 증가함에 따라 은퇴 계획 전문가는 두 가지 유형의 계정을 결합하여 연례 기부금이 계속 유지 될 것으로 기대합니다.

Roth와 전통적인 IRA 기고

Roth 나 전통적인 IRA가 재무 계획에 가장 적합한 지 알아 내려고합니다.

몇 가지 간단한 계산을 실행하거나 적합한 IRA를 선택하는 방법을 검토하여 상황에 가장 적합한 옵션을 결정하는 프로세스에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다. 미래의 세율이 어디로 향할지를 예측하는 것이 어렵 기 때문에, 전통적인 IRS와 Roth IRA에 모두 기여함으로써 두 가지 계좌 유형 중 최고를 얻을 수 있다는 것을 알게됩니다.