자녀의 대학 교육비를 지불하는 방법

신생아 또는 어린 자녀의 부모 인 경우, 자녀가 지금부터 약 18 년 후에 대학에 입학 할 준비가되었을 때 대학 교육 비용에 대한 우울한 추정치를 들었을 것입니다 . 공립 대학의 4 년 비용은 $ 100, 000을 초과하고 사립 학교의 경우 $ 200, 000을 초과 할 것으로 예상됩니다. 평균 학부모는 무엇을해야합니까? 20 대 후퇴를위한 저축을 시작하는 것과 같은 방법으로, 고등 교육 자금 조달이 재정적 인 목표 중 하나 일 경우 자녀의 수업료를 나중에 저축하기 시작해야합니다.

자녀 교육에 자금을 지원하기위한 5 가지 간단한 단계가 있습니다. 1. 지금 시작하십시오!

자녀 교육에 투자하는 것이 빠르면 빠를수록 좋습니다. 다른 투자 목표와 마찬가지로, 시간과 복리에 대한 관심은 가장 친한 친구이자 가장 소중한 자산입니다. 일찍 정기적으로 저축을 시작하면할수록 장기적으로 저축해야합니다.

2. 계획 수립

대학 저축 계획을 수립하기위한 첫 번째 단계는 자녀 교육의 총 비용이 얼마 일지 추정하는 것입니다. 공립학교 평균 주정부 수업료는 평균 1 년에 10,000 달러가 넘습니다. 연간 인플레이션 율이 5 % 일 때부터 18 년 후의 예상 비용은 약 24,000 달러가 될 것입니다 (지금부터 10 년 후에는 약 16,000 달러가 될 것입니다). 사립 학교는 2 ~ 3 배가 될 수 있습니다.

이 숫자가 당신을 겁 먹지 않도록하십시오. 자녀 교육의 일부는 장학금, 재정 보조 및 학생 대출을 통해 지불 할 수 있습니다.

일찍 일찍 시작하고 정기적으로 기부하며 현명하게 투자하면 나머지는 절약 할 수 있습니다. 물론, 귀하의 목표가 아니라면 자녀의 수업료를 100 % 계획 할 필요가 없습니다. 계획을 시작하려면 SavingforCollege와 같은 무료 온라인 도구를 확인하십시오. com의 대학 저축 계산기. 3. 자주 그리고 정기적으로 저장하십시오.

4 년제 대학의 재정을 충당하기에 충분한 돈을 모으기 위해서 일찍 저축을 시작할 필요가있을뿐만 아니라 공격적이고 정기적으로 투자해야합니다. 특정 일시금을 매년 투자하는 것이 아니라 매월 소액을 기부하여 전략과 복리에 대한 평균 비용을 활용하는 것을 고려하십시오. 4. 현명하게 투자하십시오

전혀 저축하지 않는 것보다 더 나쁜 것은 통장 저축 또는 머니 마켓 계좌에 돈을 넣는 것입니다. 투자 수단 측면에서 주식 펀드는 역사적으로 거의 항상 10 년 이상의 기간 동안 다른 투자를 초과했습니다. 낮은 비용으로 뮤추얼 펀드를 무부하 (구매 또는 판매 수수료 없음)하십시오. Money Magazine의 반기 별 뮤추얼 펀드 목록을 참조하십시오. 여기에는 수천 개의 자금에 대한 비용 및 성과 정보 또는 공인 재무 계획가 (CFP)와의 업무 정보가 포함됩니다.

돈을 기금에 두거나 그대로 두지 마십시오. 최소 1 년에 한 번 자금 실적을 검토하고 자금 부족에 대비하여 필요에 따라 조정하십시오. 재무 설계사와 함께 일할 때 얻을 수있는 이점 중 하나는 저축 플랜에 대한 조언을 제공 할뿐만 아니라 투자 성과를 관리 및 모니터링하고 분기 별 명세서를 보낼 수 있다는 것입니다.

자신의 투자를 관리하는 경우 투자 한 시간을 고려해야합니다. 예를 들어, 자녀가 대학을 시작한 지 5 년이라면 성장 및 소득 스톡 펀드 및 채권 펀드로 돈을 전환하고 높은 수익을 목표로 시장 상승 및 하락에 대한 노출을 줄여야 할 때가 있습니다.

자녀가 대학에 입학하기 2 년에서 4 년 전에, 첫 해를 지불하기에 충분한 주식과 채권을 현금으로 바꿔 돈 시장 펀드처럼 안전하고 접근 가능한 곳에 두십시오. 돈이 필요하기 직전까지 기다리면 시장 성과가 떨어지는 시점에 그것을 꺼내야하므로 수입의 일부가 손실 될 수 있습니다. 5. 저축 및 투자 옵션 파악

자녀의 대학 교육을위한 자금을 마련하려고 할 때 투자 수단과 자금 조달 방법의 조합이 가장 잘 작동 할 것입니다.

귀하가받을 수있는 세금 공제 또는 과세 방법을 활용하십시오. 대학 저축을위한 최상의 투자 옵션은 다음과 같습니다 :

Roth IRA :

대학에 다니는 자녀가 59½ 일 경우 Roth IRA는 매력적인 투자 수단이 될 수 있습니다. 무료 및 인출 또한 면제됩니다 (귀하가 적어도 5 년 동안 계정을 가지고 있다고 가정 할 때). 그러나 59½을 돌리기 전에 Roth IRA로부터 귀하의 원조 액수를 초과 한 분배금을받는다면, 귀하는 상당한 조기 철수 벌금을 지불해야하며, 이는 귀하가받은 세금 혜택을 무효화 할 것입니다. Roth IRA에 투자 할 수있는 연간 금액으로 제한됩니다.

Coverdell 교육 저축 계좌 (이전의 교육 IRA) :

Coverdell ESA에 대한 기부금은 세금 공제가 가능하지 않지만 (즉, 지금 돈으로 세금을 납부해야 함을 의미 함), 계정 금액은 세금이 면제됩니다 지정된 수혜자에 대한 유자격 교육비로 사용될 경우 계정의 배포 물은 면제됩니다. Coverdell ESAs의 주된 단점은 연간 기여금에 대한 하한치가 있으며, 한도를 초과 한 조정 된 총소득 (AGI)을 가진 가족은 참여할 수 없다는 것입니다.

• 주립 대학 저축 계획 (529 플랜) : 529 플랜은 수년간 필요하지 않은 대학 저축에 대한 주식 시장 수익률을 얻을 수있는 기회를 제공합니다. 기부금이 대학 학비를 지불 할 때까지 과세 될 때까지 소득이 학생 세율로 과세됩니다. 학생의 세율이 일반적으로 부모의 소득보다 낮기 때문에 또 다른 매력적인 이점이 있습니다. 그러나 자격이 된 교육비로 돈을 사용하지 않으면 누적 된 소득의 10 % ~ 15 % 또는 계좌 잔액의 1 %의 벌금이 부과 될 수 있습니다.따라서 529 계획에 과도하게 저장하지 않으려 고합니다. 대부분 주정부의 529 계획에는 본질적으로 연간 기부 한도가 없습니다.
• 선불 수업료 계획 : 본 플랜은 본질적으로 529 플랜의 또 다른 유형이지만 529 플랜과는 달리 선불 플랜의 리스크 중 상당 부분을 차지합니다. 이 국영 플랜은 대학 등록금이 연 10 % 씩 상승함에 따라 특히 매력적입니다. 그러나 그들은 몇 가지 큰 한계가 있습니다. 첫째, 투자 된 기금은 주 공립 대학교의 학비와 수업료 (방과 이사회 또는 기타 경비가 아닌)로만 사용할 수 있습니다. 다른 목적이나 대학에 돈을 사용하면 벌금이 부과됩니다. 둘째, 선불 수업 계획은 주에서 공립 대학 수업료 인상률로 성장을 제한합니다. 따라서 수업료가 4 ~ 5 %로 증가하면 이러한 계획은 더 이상 대학 교육을위한 매우 매력적인 수단이 아닙니다.
• 일찍 시작할 때, 투자 대안을 알고 계획을 세우고 현명하고 정기적으로 투자하면 자녀 교육의 일부 또는 전부를 지불 할 수 있습니다.