배당금 또는 자본 이득에 대해 세금을 부과하지 않는 방법

지능형 포트폴리오 배분 전략과 결합하여 직장에서 401 (k)의 무료 매칭 돈을 얻고 Roth IRA에 자금을 지원하는 것과 같은 배당 세금 변경은 이제 스트림을 즐기면서 의미있는 금액만큼 세금 계산서를 효과적으로 내릴 수 있음을 의미합니다 은행이나 증권 계좌로의 직접 예금, 또는 돈을 지불 한 회사로의 재투자로 나타납니다.

세금 혜택이 너무 큽니다. 기존 인덱스 펀드 보유를 확대하기 위해 배당주 및 배당 성장주를 얻는 것에 대해 더 많은 사람들이 이야기하는 것이 아니라는 사실이 참으로 놀랍습니다. 매우 실제적인 의미에서, 고려하지 않는다는 것은 수 천 달러의 돈을 테이블에있는 무료 돈으로 남겨 두는 것을 의미합니다.

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배당금 세 규칙 : 기본 사항

2016 년 과세 연도에 미화 37 달러, 과세 소득 650 달러 및 과세 소득에서 75 달러 미만의 결혼 한 부부 자격있는 배당금과 장기 자본 이득에 대해 0 % 세금을 납부해야합니다. 당신은 그 권리를 읽었습니다 : 0 %. 아무것도. 한 푼도 아닙니다. 이것은 연방 차원에서 전적으로 배당세를 피할 수있는 5 가구 중 4 가구를 대표합니다. 옥상에서 외쳐야하는 놀라운 사실. 주에 따라 세금이 부과 될 수 있지만, 평균 소득이 높은 주에서도 연방 면세 혜택은 여전히 ​​큰 혜택입니다.

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배당 소득으로 새로운 달러를 추가하는 것은 이제 당신의 노동에서 얻은 추가 소득 1 달러를 버는 것보다 세후 기준에서 더 유리합니다. 특히 자신이 고용주와 직원 모두를 포괄해야하므로 퇴직 급여세에 대한 이중 지불로 인해 더 높은 실효 세율에 직면하게됩니다.

한편, 과세 대상 소득 $ 37, 650-190, 150, 결혼 한 부부는 $ 75, 300 - 466, 950의 과세 소득을 얻은 개인은 배당 소득에 대해 연방 세금의 15 % 만 지불합니다. 그러나

가 인플레이션 율 에 연계되어 있지 않은 소위 Obamacare 세금 (또는 "순 투자 소득세")은 15 %의 배당금과 더불어 3.8 %입니다. 이 부분은 단 하나의 사람들이 소득 $ 200, 000을 만들어 결혼 한 사람들이 소득 $ 125, 000을 별도로 제출하고 결혼 한 부부가 공동으로 소득 $ 250,000을 신청하는 경우에만 효력을 발생합니다. $ 415, 050 이상을 벌고 466 달러, 950 달러를 벌어들이는 결혼 한 부부는 연방 배당금에 20 %를 더하여 3을 지불합니다.8 % Obamacare 배당세 : 국세청 (IRS)에 23. 8 %의 합산 비율 (다시, 당신이 사는 곳에 따라 주 배당세도 적용될 수 있음).

0 % 배당 세율을 이용하여 수동 소득을 더 많이 유지하십시오. 수학적으로 기울이면, 당신이 할 수있는 몇 가지 방법을 이미 찾은 결과로 달러 기호가 표시 될 수 있습니다 이 유리한 상황을 이용하십시오. 과세 대상 소득이 $ 75, 미만인 결혼 한 커플 $ 37, 650 및 결혼 한 부부는 직접적으로 개최되는 개인 배당 성장 및 고 배당 수익률의 포트폴리오를 구축하는 데 우선 순위를 둘 수 있습니다.

반대로, 성인 자녀를 둔 부유 한 가정은 유산 세를 낮추고, 연례 선물세 배제를 활용하고, 매우 간단한 기술을 통해 가족에 더 많은 투자 소득을 유지할 수 있습니다. 부유 한 부모는 자란 자녀에게 배당금 지급 주식의 주식을 높게 평가하여 이연 법인세가 발생하지 않도록 비용 기준과 미실현 이익을 전달할 수 있습니다. 동시에, 성인 자녀는 부모와 같은 수입을 벌어 들이지 않을 가능성이 높습니다. 특히 자녀가 자신의 커리어를 시작하는 경우, 즉 소수의 자녀 세금 규칙 중 하나에 해당하지 않는 한 배당금 주식의 동일한 주식에서 생성 된 수입은 이제 연방 차원에서 비과세입니다. 특히 가족 한정 파트너십의 유동성 할인과 결합하면 엄청날 수 있습니다 (이 주제에 대한 자세한 내용은이 기사 참조).

세금 관점의 주요 단점은 궁극적으로 기초 허점을 잃어 버리는 것입니다.

그림이 도움이 될 수 있습니다. 당신이 뉴욕에 살고 최상위 연방 세금 군대에 있다고 상상해보십시오. 귀하가 징수하는 배당금은 연방 기준으로 23 % (기본 배당금 20 %, Obamacare 세금 3.8 %)의 세금이 부과되며, 8.8 %의 주세와 3.9 %의 지방세. 모든 것이 끝나고 나면, 귀하는 배당 소득의 1/3을 다양한 세무 당국에 포기하게됩니다. 달라스에서 창업 사업을 시작한 아들이 있다고합시다. 그는 결혼했다. 그는 아직 신생 기업에서 돈을 벌지는 못하고 있지만 남편이나 아내는 교사로 일 년에 5 만 달러를 듭니다. $ 75, 300 면세 배당 예외 수준 아래에 있습니다.

이러한 상황이 지속되는 한, 귀하와 배우자는 매년 소득세가 없어 연방 또는 주 차원에서 배당금에 전혀 과세되지 않는다는 것을 알고 귀하의 아들과 배우자 배당주를 선물 할 수 있습니다 텍사스. 이는 정치인이 지출 할 수있는 정부의 주머니에 가지 않고 현재 주주에게받은 배당금의 거의 1/3이 가족 내에 머물러 있다는 것을 의미합니다. 또한 이전에 언급했듯이, 귀하의 재산에서 돈을 이전하는 데 도움이되므로, 귀하가 사망 할 때 해당 주식에 대한 미래의 감사는 재산세 한도의 적용을받지 않습니다.

동일한 전략을 사용하여 자본 이득세로 0 %를 지불합니다.

앞서 설명한 동일한 시나리오를 고수하면 똑같이 똑똑한 전략이 아들과 그의 배우자가 자본금 이후에 재능있는 주식을 팔게 할 수 있습니다 그들의 괄호 안에있는 이득은 세금도 내지 않는다. 그들은 세탁 판매 규칙 일을 지나서 투자를 재구매 할 때까지 기다릴 수 있습니다. 사실상, 이것은 당신에게 자녀에게 양도 소득세를 내리고, 세금을 촉발 시키며, 정부에 줄 돈을 유지하게합니다. 25 세에서 35 세 사이의 어린이가 상당히 젊다면, 세금 절감 효과는 수천 달러에 수천 달러가 될 수 있으며, 30, 40, 50 + 년 동안 개인 대차 대조표에 보관할 수 있습니다. 이 단순한 움직임으로 인해 미래의 재산에 수십만 달러 또는 수백만 달러의 가계가 추가 될 수 있습니다.

이 전략을 여러 자녀와 손자들에게 활용하면 귀하의 세금 계산서에 인상적인 금액을 절약 할 수 있습니다. 그것은 일부 가족에게 다른 가족보다 이점을주는 데 도움이되는 것들 중 하나입니다. 하나의 주머니에서 다른 주머니로 자산을 이전하고 상속을 조금 더 빨리하면 상속인이 의회의 구성원이 아닌 노동의 성과를 누릴 수 있습니다. 그것은 자선 가능한 잔여 신탁과 같은 것의 유력한 대안이며, 주요 세금 혜택을 제공 할 수도 있습니다.