건강 관리 비용 조기 퇴직 방법

65 세 이전에 은퇴를 고려하고 있다면,이 주요 전환 과정에서 앞으로 일어날 일들의 가능성에 대한 흥분과 합법적 인 관심사를 균형있게 잡을 가능성이 높습니다. 이러한 우려 중 하나는 은퇴 연금 기간 중 가장 큰 비용 중 하나 인 주머니 의료비로 지불하는 방법입니다.

의료 비용은 대부분의 가정에서 이미 비쌉니다. 은퇴가 가까워지면서 전망이 훨씬 나아지지 않습니다.

실제로 피델리티에 따르면 한 부부는 퇴직 년 동안 의료비 지출에 $ 275, 000을 지출 할 것으로 예상됩니다. 이 수치는 2017 년 추정치를 기반으로하며 전년도 대비 6 % 증가한 수치입니다 (2016 년 $ 260,000).

이러한 유형의 추정치의 문제점은 65 세의 은퇴 예정 연령에 근거한 것입니다. 따라서 일찍 퇴직하면 어떻게됩니까? 예상했던대로 65 세 이전에 은퇴하면 예상 건강 관리 비용이 크게 높아질 수 있습니다.

65 세의 메디 케어 수혜 자격을 받기 전에 은퇴하면 예상 건강 관리 비용은 얼마나됩니까? AARP가 제공하는이 계산기를 사용하여 건강 관리 비용을 계산할 수 있습니다 :

AARP 건강 관리 비용 계산기

건강 보험 적용 범위 입수

건강 보험 비용을 낮추기 위해 적극적인 건강 보험 계획이 필요합니다. 가능한 한. 건강 보험 옵션을 검토하면 귀하의 조건에 따라 은퇴 계획에 대한 확신을 가지고 앞으로 나아갈 수 있습니다.

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조기 퇴직 프로그램 인센티브를 수락하는 직원을위한 건강 보험 옵션은 다음과 같습니다.

배우자의 고용주가 후원하는 건강 보험을 통해 보험 혜택을받습니다.

배우자가 여전히 일하고 고용주를 통해 건강 보험 혜택을받을 수있는 경우 백업 보험을 찾는 과정이 쉬운 해결책 일 수 있습니다. 이것은 배우자가 조기 퇴직 제안을 한 후에 건강 보험 혜택을 상실 할 때마다 기존 계획에 추가되기위한 자격 행사로 간주되기 때문입니다. 기혼자 인 경우 가능한 한 일찍 퇴직 옵션 논의 과정을 시작해야합니다. 그러면 퇴직 시점을 조정할 수 있습니다.

민간 보험 시장에서 커버리지 견적을 얻습니다.

비교적 건강한 경우, 개인 보험 시장에서 옵션을 검토해야합니다. 퇴직을위한 시작일이 빠를수록 올바른 보험에 들러서 쇼핑 할 수있는 가능성이 커집니다. 민간 보험 마켓 플레이스는 더 다양한 보험 적용 옵션을 제공합니다. 그러나 가족 및 개인 건강 보험 계획에 따라 더 많은 비용이 들게 될 수 있습니다.즉, 민간 보험 옵션을 살펴보고 주위를 둘러 봐도 상처를주지 않습니다. 온라인 마켓 플레이스를 사용하여 보험 계획 및 가격 비교를 시작할 수 있습니다. 유용한 사이트의 예로는 ehealthinsurance가 있습니다. com 및 gohealthinsurance. com. 또 다른 권장 옵션에는 보험 중개인과 직접 거래하는 것이 포함됩니다. 코브라 (COBRA) 또는 저렴한 의료법 (Asordable Care Act)에 의거하여 건강 보험 혜택을 받기로 결정한 경우 프리미엄 비용 및 보험 적용 금액을 둘러보고 비교하는 것이 좋습니다.

저렴한 의료법 (ACA)의 보험 적용 범위를 살펴보십시오.

귀하가 고용주가 제공 한 보험 혜택을 상실하면 ACA에 따라 보험 혜택을 받기위한 자격 행사로 간주됩니다. 즉, 일반 등록 기간 외에는 보험 혜택을받을 수 있습니다. 조기 퇴직자에게는 소득 기반 보조금을 저렴한 의료법 (Asordable Care Act)에 따라 사용할 수 있기 때문에 이것은 중요합니다. 조기 퇴직 후 새로운 가계 소득 금액에 따라 보험료 보조금을받을 수 있습니다. 이 보조금은 해당 정책이 시행되는 해에 수정 된 총소득을 기반으로합니다. HealthCare의 주에서 정책 옵션을 비교할 수 있습니다. Gov. 카이저 가족 재단 (Kaiser Family Foundation)을 통해 제공되는 건강 보험 시장 계산기 (Health Insurance Marketplace Calculator)를 사용하여 수입 기반 보조금 수급 자격을 산정 할 수도 있습니다. 현재 또는 이전 고용주에게 퇴직자 건강 보험에 가입 할 수 있는지 확인하십시오.

고용주가 제공 한 퇴직자 건강 보험이 적용되는 퇴직자의 비율은 지난 수십 년 동안 현저하게 감소했습니다. 카이저 재단 (Kaiser Foundation)에 따르면 퇴직자의 16-25 %만이 보충 의료 보험을 제공했습니다. 퇴직자 건강 보험을 이용할 수있는 경우 서비스 자격 요건에 대한 서비스 날짜 및 연령 요건에 유의하십시오. 또한 나이가 들수록 그러한 혜택이 어떻게 변하는 지 알아내는 것도 중요합니다. COBRA를 사용하여 18 개월 동안 그룹 보험을 유지하십시오.

퇴직시 코브라에서 18 개월 동안 그룹 보험을 계속 선택할 수 있습니다. 그러나 이제는 자신이 지불 한 전체 프리미엄을 지불하게되므로 보험료가 크게 인상 될 것입니다. 한 가지 예외는 은퇴자 건강 보험에 가입 할 수있는 비용을 상쇄 할 수있는 퇴직자 건강 보험 달러가있는 경우입니다. 건강 저축 예금 계좌가있는 경우 HSA의 기금을 사용하여 COBRA를 통한 건강 보험 가입 보장을위한 보험료를 지불 할 수 있습니다. 코브라 보험 적용 범위를 선택하면 보험에 가입 할 수 있고 의료기관을 변경할 필요가 없습니다. 단점은 당신이 지금 고용주 기반의 보조금을 잃고 있으며 귀하의 건강 보험료의 전체 비용을 지불한다는 것입니다. 당신이 기존의 상태를 가지고 있고 65 세가 된 후 18 개월 이내에 은퇴하게 될 경우, 코브라는이 불확실한시기에 최선의 선택이 될 수 있습니다.보험료를 계속 지불하는 한 메디 케어 수혜 자격을 얻을 때까지 보험을 유지할 수 있습니다. 기존 상태가없는 경우 코브라를 선택하면 보험 가입을위한 다음 단계를 파악할 수 있습니다. 그러나 ACA에의 해 보험 보상을받을 때 비용이 적게 드는 보험이 발견 될 수 있습니다.

건강 보험 혜택을 제공하는 아르바이트를 구하십시오.

일부 고용주는 급여 부서의 다른 고용주보다 관대합니다. 퇴직하는 동안 아르바이트를 고려하고 있다면 건강 보험 혜택을받는 동안 추가 수입을 창출 할 수 있습니다. 당신은 대부분 여전히 귀하의 건강 보험 비용의 전부 또는 대부분을 충당해야합니다. 그러나 그룹 계획에 참여함으로써보다 포괄적 인 범위에 액세스 할 수 있습니다. 해당 지역의 잠재적 고용주가 파트 타임 근로자를위한 건강 보험을 제공하는지 확인하십시오. 미래의 건강 관리 비용을 관리하는 방법

다음은 여권없는 의료 비용 지출을 낮추는 데 도움이되는 몇 가지 다른 사항입니다.

아직 건강 보험료 저축 계좌를 활용하십시오 일.

높은 공제 금액이 적용되는 건강 보험 혜택이 적용되는 경우, 미래의 건강 관리 비용을 건강 저축 예금 (HSA)에 저장할 수 있습니다. 건강 저축 계좌는 3 배의 세금 면제를 제공하기 때문에 매우 유용합니다. HSA에 입금 한 돈은 현재 과세 소득을 낮추고 과세액이 증가하며 건강 관련 비용으로 사용하는 한 세금 면제 혜택을 받게됩니다. 은퇴하기 전과 후에 도움이되는 건강 습관을 개발하십시오.

흡연과 비만과 같은 문제 행동을 피하면 현재와 미래의 높은 비용에 머무르는 것을 피할 수 있습니다. 정보통 환자가되는 것도 중요합니다. EdLogics와 같은 건강 문맹 퇴치 자들에 따르면, 대사 증후군, 심장병 및 당뇨병을 포함한 50 개 이상의 고비용 조건에 대한 교육에 중점을 두어 개인이 행동을 취하고 전반적인 건강 및 안녕을 향상시킬 수 있도록 도움을 줄 것입니다. 메릴린치의 뱅크 오브 아메리카 (Bank of America)는 건강 관리 비용으로 인해 거의 2/3가 퇴직 계획에 많은 돈을 저축하지 못했다고 밝혔다. 현명한 건강 습관은 퇴직하는 동안 비용을 낮추는 데 도움이됩니다. 그러나 건강한 생활 방식이 더 큰 은퇴 둥지 알을 키우는 열쇠가 될 수도 있습니다. 은퇴를위한 예산안을 작성하십시오.

귀하의 생활비 경비 및 필요성에 대한 야간 예상치를 작성하면 현재의 은퇴 소득 요구를 충분히 평가하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이는 직장을 떠난 후에 바뀔 수있는 다양한 비용 (건강 보험료, 여행 등)의 영향을 조사 할 때도 유용합니다. 귀하의 현금 보유량을 늘리십시오.

대부분의 재정 계획가는 비상 기금으로 적어도 3 개월에서 6 개월간의 생활비를 유지할 것을 권장합니다. 당신이 일찍 은퇴하는 경우이 야구장 견적을 초과하여 저축하는 것을 고려해야합니다.예금 계좌,이자 수표, 머니 마켓 펀드, 단기 CD 또는 재무부 채권과 같은 계좌에서 단기간의 유동성 저축을 구축하면 예상 된 최대 자기 부담액 의료비를 충당 할 수 있습니다. 이 추가 저축은 귀하의 과세 소득을 가능한 한 낮게 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 건강 보험 보조금은 보험 적용을 원하는 해의 수정 된 총소득을 기반으로합니다. 똑똑한 소득세 계획 기술을 사용하여 보험료를 낮게 유지하십시오.

기본 소득 계획을 수립하기 전에 은퇴하지 않을 가능성이 큽니다. 마찬가지로 세금 감면 방식으로 퇴직 소득을 구조화하는 방법을 찾는 데 도움이되는 기본적인 세금 계획이 필요합니다. 조기 퇴직자가 의료 보험 시장을 통해 보장 된 보험 가입 가능성에 의존하는 경우 세금 계획을 통해 보험료를 낮출 수 있습니다. Roth 401 (k), Roth IRA 또는 HSA의 면세 수입은 귀하의 세금 계획의 중요한 부분이 될 수 있습니다. 앞서 언급했듯이 ACA 보험 보조금은 현재의 보험료 연도를 기준으로 한 소득입니다. 효과적인 세금 계획은 건강 보험 비용을 최소화하면서 생활비 지출 목표를 달성하는 데 도움이됩니다. 퇴직시 건강 보험을받는 방법에 대한 자세한 내용은이 도움말을 참조하십시오.