보험 정책 검토 방법

정기적으로 보험 증권을 검토하는 것이 중요합니다. 너무 자주 우리는 파일 서랍에 보험 정책을 설정하고 그 중 일부 항목은 수시로 업데이트해야한다는 것을 잊어 버립니다.

보험 정책을 구성하고 검토하는 가장 쉬운 방법은 각 정책에 대해 한 페이지 정책 요약을 만드는 것입니다. 대부분의 보험 정책에는 보험 계약 앞에 "선언 페이지"또는 "정책 요약"이라는 페이지가 있습니다. 검토하려는 대부분의 정보가 포함됩니다.

종이 한 장, 단어 문서 또는 Excel 파일에 자체 정책 요약 템플릿을 만들 수도 있습니다. 자신의 템플릿에 관련 정보를 적어두면 이해하고 기억할 수 있습니다.

어느 쪽이든, 아래 기본 사항을 검토하여 시작하십시오 :

• 보험 종류 - 건강 보험, 생명 보험, 장기 요양 보험, 장애 보험, 손해 보험 또는 자동차 보험? 생명 보험 약관을 검토 또는 요약하는 경우 용어 생명, 전체 생명, 보편적 생명 또는 가변적 생명과 같은 생명 보험의 유형을 지정하십시오.
• 보험 회사 - 보험을 제공하는 보험 회사는 누구입니까? 전화 할 수있는 고객 서비스 번호를 추적하거나 보험 대리인의 연락처 정보를 추적하십시오.
• 보험 증권 번호 - 전화로 보험 증권에 관한 질문을 할 때 항상 보험 증권 번호가 필요합니다.
• 발행일 - 보험이 발행 된 날짜, 특히 생명 보험의 경우 만기일이 만료되어 영구 보험에 항복 할 날짜를 알고 있어야합니다. 처음 5 년에서 20 년 동안 정책을 취소하면 적용될 수있는 요금.

• 프리미엄 필수 - 항상 지불하는 보험료와 지불 빈도를 추적하십시오. 전체 생명 보험 증서의 경우, 보험료는 지불 될 수 있습니다 . 이 경우 정책 요약을 작성하는 경우 "보험료는 보험 내부의 배당금으로 지불되므로 보험료는 필요하지 않습니다."라고 적으십시오. 다른 유형의 보험의 경우, 당좌 예금 계좌에서 자동으로 공제 한 금액 인 월 225 달러의 프리미엄을 기재 할 수 있습니다. "

• 피보험자 - 혜택은 누구에게 적용됩니까? 당신, 배우자 또는 부양 자녀가 있습니까?
• 수혜자 - 생명 보험의 경우, 수혜자는 누구입니까? 귀하가 결혼하기 전에 지명 한 전 배우자 또는 수혜자 인 경우 보험 회사에 연락하여 수혜자 변경 양식 을 받아 정보를 업데이트하십시오. 유언이나 신뢰가이 문제를 다루지 않을 것입니다. 적절한 양식을 작성하여 보험 회사에 보내야합니다. 기본 사항을 숙지하고 나면 정책의 세부 사항을 살펴보고 혜택의 작동 방식과 적용되는 제한 사항을 이해할 수 있습니다. 세부 사항을 살펴보면 중복 보험 적용 범위, 너무 많은 보험 적용 범위 또는 피보험자가있는 지역을 찾아 낼 수 있습니다.

철저한 보험 심사를 수행하려면 대리인에게 전화하거나 약속을 잡으십시오. 정책의 각 기능을 설명하고 적용시기, 자격 요건 및 지불 방법을 설명하십시오. . 다음은 귀하가 가질 수있는 각 유형의 보험에 대해 검토하고자하는 세부 사항에 대한 간략한 개요입니다.

생명 보험 정책 검토

생명 보험의 경우 총 사망 혜택 및 장애 발생시 보험료 면제와 같은 추가 기수 또는 사고 초기에 사망 혜택에 액세스 할 수있는 능력을 추적하십시오 말기 병으로 진단 받았다.

기간 정책이있는 경우 정책이 만료되도록 설정된 연도를 달력에 알리십시오. 그 시점에서 옵션을 평가하고 여전히 생명 보험이 필요한지 확인해야합니다.

또한 귀하의 보험 증권에 현금 가치가있는 경우, 보험 투자 실적을 추적하고 보험 회사에 전화하여 "유효 사례"라고하는 것을 요청하십시오. 시행중인 일러스트레이션은 정책이 지금부터 평생 동안 어떻게 수행되어야 하는지를 계획 할 것입니다. 정책이 잘 수행되고 계속 그렇게 할 것으로 예상되면 보험료를 포기할 수 있습니다. 정책이 잘 수행되지 않으면 보험료를 계속 유지하기 위해 더 높은 보험료를 지불해야 할 수도 있습니다. 정기적으로 정책을 검토하면 이러한 미래의 변화를 예측하는 데 도움이 될 수 있습니다.

장기 요양 보험 정책 검토

장기 요양원 보험의 경우 "하루 당"수당과 그 혜택이 지속되는 기간을 알아야합니다.

예를 들어, 장기 요양 보호 혜택을받을 자격이되는 경우, 보험 기간은 하루 500 달러까지 100 달러를 지불 할 수 있습니다. 또한 귀하의 보험이 재택 간호를 커버하는지 또는 보조 생활 시설에서 제공되는 서비스 만 포함하는지 알고 싶을 수도 있습니다. 혜택을 받으려면 대부분의 정책에서 6 가지 활동 중 2 가지 활동에 대한 도움이 필요하며 90 일 또는 120 일과 같은 대기 기간이 주어집니다. 대기 기간이 길어질수록 단기 자금 관리가 필요할 경우 자비로 지불 할 수 있도록 자신의 자금을 더 많이 보유해야합니다.

건강 보험 정책 검토

건강 보험의 경우, 귀하의 공제액 및 최대 본인 부담액을 알고 있는지 확인하십시오. 예를 들어, 정책에 3,000 달러의 공제액과 6,000 달러의 최대 본인 부담액이있는 경우, 그 목적으로 사용할 비상 기금 또는 건강 저축 계좌에 9,000 달러를 기부하고 싶을 것입니다. 또한 50 달러 공동 지불을 한 후 보험 적용 대상 서비스의 80 %를 지불하는 것과 같은 세부 정보를 알고 싶을 것입니다. "

장애 보험 검토

장애 보험의 경우 지불 할 수있는 월별 혜택, 지불 할 기간 및 보험 회사가 장애를 어떻게 정의 하는지를 알고 싶습니다.팔과 다리를 잃어 버렸을 때만 지불하는 정책은 대부분의 사람들에게 그다지 유용하지 않습니다. 많은 장애가 그 본성의 것이 아닙니다.

전문가들은 특정 직업에서 일하는 능력을 보호하는 정책을 원합니다. 예를 들어 외과의 사는 10 개의 손가락이 모두 필요합니다. 그들이 부상을 입어 손가락을 사용하지 않는다면 여전히 할 수있는 일이 많을지 모르지만 더 좋은 장애 정책은 적어도 더 이상 수행 할 수 없기 때문에 적어도 일정 기간 동안 이익을 제공 할 것입니다 외과.

재해 및 상해 보험 재검토

재해 보상 보험에 대해서는 자신이 소유하고있는 재산 및 귀하의 자산 가치와 관련된 총 보상 범위를 살펴보십시오. 순자산 가치가 증가함에 따라 귀하가 보유한 보험 보호 금액도 증가해야합니다. 누군가가 귀하의 재산으로 부상 당해 귀하를 고소한다면, 귀하의 보상 범위는 유지됩니까? 어떤 항목이 보험에서 제외되는지 알 수 있습니다. 보험 대리인과 함께 이것을 검토하고 필요에 따라 보험 적용 범위를 조정하는 것이 가장 좋습니다. 집에서 사업을 운영하는 경우 반드시이 사실을 대리인에게 알려주십시오. 그렇습니다. 추가 보험이 필요할 수도 있습니다. 그러나 치명적인 커버 드 손실을 경험하는 것보다 보험료를 지불하는 것이 좋습니다.

정책 검토는 흥미롭지 않지만 장기적인 재무 계획 프로세스의 일부입니다.