비디오: [ELS 2탄] ELS 고르는 방법과, 1탄에 이어 각종 용어들을 정리해드립니다 (투자설명서와 함께 설명) 2024
투자 관리 수수료 및 재무 계획 수수료는 세금 공제 금액 일 수 있습니다. 세후 기준으로 볼 때 비용을 줄이기 위해 수수료를 구조화하는 방법에 대한 옵션이 있습니다. 여기 그것이 작동하는 방법입니다.
재무 계획 수수료에 대한 세금 공제
세금 준비 수수료와 마찬가지로 투자 관리 수수료 및 재무 계획 수수료는 세금 환급에 대한 기타 항목 별 공제로 간주 될 수 있지만 귀하의 조정 총소득 (AGI).
예 :AGI가 100,000 달러이고 재정 계획, 회계 및 / 또는 투자 관리 수수료가 3,000 달러 인 경우, 귀하는 공제를받을 수 없습니다. 처음 $ 2,000의 수수료는 있지만, AGI의 2 %를 초과하는 금액이므로 마지막 $ 1,000을 공제 할 수 있습니다.
투자 관리 수수료 또는 자산 비율로 구성된 재무 계획 수수료의 경우 관리 계정에서 직접 비용을 지불 할 수 있습니다. 이 방법으로 수수료를 지불 할 때 IRA 계좌라면 인출으로 간주되지 않습니다. 대신, 그것은 투자 비용으로 간주되며, 따라서 세전 달러로 수수료를 지불하고 있습니다. 이 방법으로 지불되는 1 달러당 1 달러마다, 25 %의 한계 세율에 해당하는 경우 세후 기준으로 750 달러가 부과됩니다.
가능할 때마다 전통적인 IRA에서 직접 비용을 지불하는 것이 좋습니다. 그러나 Roth IRA를 사용하여이 작업을 수행하는 것은 의미가 없습니다. 왜? Roth IRA의 돈은 세금이 부과되지 않으므로 가능한 한 세금이 면제됩니다. 전통적인 IRA의 돈은 언젠가는 세금이 부과 될 것이며이 유형의 계정에서 수수료를 지불하면 해당 부분에 소득세를 내지 않아도됩니다.
불행히도 IRA에 기부 된 수수료 부분 만 지불 할 수 있습니다. 예를 들어, IRA에 $ 500, 000, 퇴직하지 않은 계좌에 $ 100, 000이 있고 수수료로 1 %를 지불하면 IRA에 기인하는 $ 5,000이 IRA에서 공제 될 수 있지만 비 IRA 계좌에 기인 된 1 만 달러는 IRA에서 인출 할 수 없습니다.
내부 뮤추얼 펀드 수수료 및 거래 비용
뮤추얼 펀드를 소유하고 있으면 수수료는 비용 비율의 형태로 청구됩니다. 이 비용은 귀하의 지분이 귀하에게 할당되기 전에 기금의 반환에서 차감됩니다. 본질적으로, 그것은 그 부분이 경비를 직접 지불하는 데 사용되었으므로 결코보고되지 않은 수익 (또는 이익)입니다.이러한 이유로 뮤추얼 펀드 수수료를 합산하여 공제로 청구 할 필요가 없습니다.
이는 대부분의 거래 비용과 동일한 방식으로 작동합니다. 주식을 사서 9 달러를 내면. 무역 95 달러, 9 달러. 95가 주식의 원가 기준에 추가되므로 주식을 판매 할 때보고 된 자본 이득은 거래 비용의 양만큼 감소합니다.
조언 지불
일부 투자 자문가는 재정 계획 서비스와 세금 준비 서비스를 제공합니다. 이는 일반적으로 하나의 번들 서비스 오퍼링의 일부로 제공되며 관리되는 자산의 비율에 따라 요금이 부과됩니다.
세후 기준으로 비용을 볼 때 이러한 서비스는 놀랄만큼 합리적이라는 것을 알 수 있습니다. 고려해야 할 또 다른 사항은 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드의 비용이며, 높은 수익을 얻기 위해 주식 시장 데이터를 연구하는 리서치 애널리스트로 구성된 관리 팀이 있습니다. 이 팀의 리서치 애널리스트 비용은 더 비쌉니다. 따라서 적극적으로 관리되는 펀드는 보통 1 %를 초과하는 높은 펀드 수수료가 있습니다.
적극적으로 관리되는 펀드를 사용하는 대신 저비용 인덱스 펀드를 사용하여 포트폴리오를 구축하는 수수료 전용 투자 고문을 고용 할 수 있습니다. 이러한 펀드는 일반적으로보다 낮은 비용 비율을가집니다. 30 %. 세후 기준으로 서비스를 이렇게 구성하면 동일한 비용에 대해 훨씬 많은 개인적인 조언을 얻을 수 있습니다.
별도로 관리되는 계정
많은 투자 자산을 보유한 고액 자산가 가족의 경우 많은 재무 고문이 뮤추얼 펀드 대신 별도 관리 계정을 권장합니다.
이제는 주식을 직접 소유하므로 비용 비율이 없습니다. 대신 모든 수수료는 계정에서 인출 된 투자 관리 수수료 형태로 지급됩니다. 그것이 IRA 인 경우 IRA에서 차감 된 수수료는 세전 달러로 지불됩니다. 계좌가 비 퇴직 계좌 인 경우 2 % 기타 항목 별 공제 한도가 적용됩니다.
