은퇴 연도에 안전한 출금율이란 무엇입니까?

인출 율은 매년 퇴직 후 소비하거나 지출 할 수있는 투자 자산의 비율을 나타내는 계산입니다.

철회 율의 예

철회 율이 어떻게 작동하는지 예를 들어 보겠습니다.

• 연초에 투자 계정에 100,000 달러가 있다고 가정합니다.
• 연중에 8,000 달러를 인출합니다.
• 해당 연도의 인출 비율은 8 %입니다 (8,000 달러를 100,000 달러로 나눈 값).

안전한 금전 회수율은 돈이 떨어지는 것에 대해 걱정하지 않고 매년 지출 할 수있는 금액입니다. 투자 위험 수준, 투자 실적 및 인플레이션 인출을 늘릴 필요성에 따라 안전한 인출 속도는 연간 3 %에서 4.5 %까지 다양합니다.

일부 연구에서는 안전을 위해 철수를 4 % 이하로 유지해야한다고 제안했습니다. 이 4 % 인출 규칙은 따라야 할 대략적인 지침이 될 수 있습니다. 추가 조사에 따르면 징계 조치가 취해진시기와 퇴직금을 내야하는시기를 알려주는 철저한 징계 규칙을 따르면 3 세 대신 1 년에 4 % -6 %를 조금 더 인출하고 인출 할 수 있습니다. -4 %.

아직 퇴직하지 않은 경우, 인출 금리를 사용하는 한 가지 방법은 나중에 인출 할 수있는 금액을 대략적으로 계산하는 것입니다. 예를 들어, 5 % 할인율로 투자 한 $ 100,000마다 매년 5,000 달러를 인출 할 수 있습니다.

물론 $ 5,000 중 일부는 퇴직 소득세로 별도로 설정해야합니다.

퇴직 계획에 대해 진지하게 생각할 때, 경험적 원칙에 의존하기보다는 퇴직을 통해 매년 예상되는 인출을 보여주는 일정이나 일정표를 작성하는 것이 좋습니다.

몇 년 동안 자동차를 사거나 여행하기 위해 더 많은 자금이 필요할 수 있습니다. 다른 해에는 더 적게 필요합니다.

퇴직률을 추적해야하는 이유

퇴직 시점에 매년 철수율을 추적하여 퇴직 전까지 돈을 버는 데 필요한 것이 무엇인지 보여주는 계획과 비교하는 것이 중요합니다.

철수율이 계획 한 것보다 지속적으로 높고 여전히 기대 수명이 길다면 돈이 부족할 수 있습니다. 이 측정 항목을 추적하는 것은 물리적 인 일과 같습니다. 그것은 귀하의 포트폴리오 크기와 비교할 때 귀하의 지출이 건강에 좋고 지속 가능한지 확인하는 방법입니다.

퇴임 률 성공

미래는 미래와 불확실하므로 매년 철수하는 정도에있어 "흔들리는 방"을 허용하는 유연한 계획을 원합니다. 이러한 유형의 유연한 플랜은 자동차와 같은 큰 구매를 위해 1 년 내에 더 많은 금액을 인출 할 수 있고 큰 구매가 발생하지 않는 다른 해에는 적은 금액을 인출 할 수 있음을 의미합니다.

귀하가 너무 많이 인출하지 않도록하는 한 가지 방법은 귀하의 당좌 대월에 귀하의 투자금으로부터 정해진 금액을 입금시키는 체계적인 철수 계획을 수립하는 것입니다. 이것은 "봉급 지불"의 역할을하며, 예금 된 금액 만 쓰는 경우, 현재 연도가 아닌 미래를 위해 여분의 돈을 지출하지 못하게 할 수 있습니다.

성공적인 접근 방식 중 하나는 시간별로 구분 된 철수 접근 방식으로 투자가 필요한시기의 시간대와 일치하도록하는 방식입니다. 예를 들어, CD는 해마다 귀하의 지출 요구를 충족시키기 위해 성숙해질 수 있습니다.

IRAs 및 401 (k) 플랜에 ​​돈이있는 경우, 필수 최소 분배가 시작될 때 인출이 어떻게 변경되는지 기억해야합니다. 이 규정은 70 세 1/2 세에 퇴직 계정에서 탈퇴하기 시작해야하며 나이가 들면 해마다 조금 더 철수해야합니다.

퇴직시 철수 할 때 가장 중요한 것은 계획을 세우고 그 계획을 측정하는 것입니다. 계획을 수립하는 것은 모든 은퇴 연도 동안 충분한 기금을 확보하기 위해 할 수있는 가장 중요한 일입니다.