비디오: 2020 부동산 투자 금융정책을 공부하고 하락을 대비하라! | 부동산분석왕 강의 2024
나는 당신 자신의 투자 정책 매뉴얼을 개발하는 것에 대해 과거에 썼다. 그러나 나는 그 주제를 다루었 기 때문에 오랜 시간이 걸렸다. 저는 여러분의 가족을위한 투자 정책 성명을 어떻게 초안 할 수 있는지에 대해 구체적으로 말하고 싶습니다. 이 문서를 작성하는 것은 아마도 재정적 인 독립을 향한 여행을 시작할 때 가장 중요한 일 중 하나 일 것입니다. 그 이유는 재앙이 가장 큰 경제적 소용돌이조차도 장기간에 걸쳐 생각할 수 있기 때문입니다.
진실하게, 그것은 진부하게 들릴지도 모르지만 투자 정책 진술은 당신이 어깨를 으 can 수있는 창조적 인 글쓰기 운동이 아닙니다. 그것은 진지한 사업입니다. 사례 적으로 : 만약 당신이 심각한 부를 축적했다면, 확률은 뮤추얼 펀드 또는 인덱스 펀드를 통해 투자하기보다는 개별적으로 관리되는 계정을 수립하는 것이 좋습니다. 당신이 할 첫 번째 일 중 하나는 자산을 감독하는 대표자와 함께 앉아서 자신이 의사 결정 과정을 내부적으로 안내 할 때 사용하는 투자 정책 선언서를 작성할 때 함께 이야기하는 것입니다 또는 투자 할 수 있습니다.
평온한 상태에서 세상이 질서 정연하다면, 거리에서 피가 흘리면서 도망 갈 유혹을 느끼지 않을 것이며 TV 기자들은 다우 존스 산업 평균 지수와 S & P 500 지수에 대해 호흡이 가만히 비명을 지르고있다. .
정확히 말하면 돈이 당신을 위해하고 싶습니까?
왜 첫 번째 장소에 투자하고 있습니까? 당신은 당신의 부를 직업에 할당해야합니다. 앉아서 자신의 목표에 대해 솔직하게 말하기 시작하십시오. 예를 들어, 다음과 같이 말할 수 있습니다.
저는 62 세가 될 때까지 배당,이자 및 임대료를 매월 5 천 달러의 세금으로 발생시키는 포트폴리오를 원합니다.이를 사회 보장 수입과 결합 할 수 있습니다. 편안한 삶을 살아라.
- 자녀와 손주들 각각에게 적어도 100,000 달러를 유산으로 남기고 싶습니다. 3 년 동안 균등 분할로 그룹에 배포하는 신탁 기금에있을 수 있습니다. 한 번에 또는 한 번에
- 내가해야 할 것보다 조금 더 빨리 돈을 키우는 것을 의미한다고해도 나는 밤에 잘 싶습니다. 정서적 인 절충은 가치가 있습니다.
- 처음 두 항목의 경우 금융 계산기를 사용하여 기존 자산에 대해 얻을 필요가있는 복리이자 목표를 정하는 데 필요한 금액을 결정할 수 있습니다 .걱정하지 마세요. 소리가 나는 것처럼 어렵지 않습니다. 사실, 당신이 돈을 수식의 두 시간 가치에 내 조각을 읽는다면, 당신은 이미 그것을 실현하지 않고 적어도 두 계산을 완료했습니다.
2 단계 : 자산 배분 한도 설정
다음으로, 서로 다른 자산 클래스별로 좋은 수익률을 고려한 후에 자산 배분을 설정해야합니다. 귀하의 지정된 시간 프레임에 걸쳐 목표.
예를 들어, 다음과 같이 말할 수 있습니다.
나는 예외없이 현금과 현금 등가물로 개인 자산의 10 % 이상을 유지할 것이므로 세상이 무너지면 걱정할 필요가 없다. 식료품, 가스 또는 약을 사기. 이 돈은 돌아올 필요가 없습니다. 물론, 인플레이션에 보조를 맞추는 것이 이상적이지만 그것은 주요 관심 사항이 아닙니다. 그것은 예비이다; 바람이 불고있는 나의 닻. (더 자세한 내용을 알고 싶다면, "얼마나 많은 돈을 내 포트폴리오에 보관해야합니까?")
- 필자는 예외없이 포트폴리오의 20-40 %를 고품질의 우량주로 유지할 것입니다. 주식 시장이 50 % 이상 붕괴 되더라도 배당금을 지불해야합니다. 이들은 세계 경제의 중추를 이루는 국내 및 국제 상거래의 거인들입니다. 그들은 지루해 보일 수도 있고, 다음 큰 물건만큼 빨리 성장하지는 않을 수도 있지만, 나에게 마음의 평화를 주면서도 일을 끝낼 수 있습니다. 왜냐하면 항상 10 년에서 20 년 더 가치가 있어야하기 때문입니다. 중간 변동성의
- 본인의 고향에있는 직접 소유, 현금 창출 부동산에 적어도 20 %의 포트폴리오를 유지합니다. 제가 집에서 이사를 나가야 할 경우 백업용 주택이 될 것이며, 유틸리티의 추가 차원을 제공합니다. 임대 수입은 저의 다른 투자에 대한 자금 조달에 도움이 될 것이며 주식 시장 수익률과의 상관 관계가 낮 으면 다른 방법으로는 얻지 못할 정도의 안전성을 얻을 수 있습니다.
- 당신은 세부 사항을 다뤄야 할 것이지만, 귀하의 라이프 스타일에 알 맞는 혼합물에 도달하면 가난한 상황에서 자신을 찾는 것을 피할 수 있습니다.
3 단계 : 포트폴리오 운영 메커니즘 확립
다음을 결정해야합니다.
포트폴리오를 평가하여 미리 지정된 범위 내에 있는지 확인하고 복합 담장 게시를 치는 빈도.
- 새로운 유가 증권이나 펀드를 포트폴리오에 추가 할 때 사용하는 투자 철학 (예 : 보수적 인 파산 상품에 대해 이전에 말했을 때, "나는 그들의 주식을 늘린 주식만을 고려할 것입니다. 적어도 15 년 연속으로 배당금을 받고 "벤자민 그레이엄 (Benjamin Graham)의 근본적인 투자에 관한 몇 가지 다른 테스트를 통과해야합니다.
- 얼마나 정기적으로 당신의 소유물을 재조정 할 것인가, 아니면 다시 균형을 조정할 것인가.
- 전략이 실전에 있는지 확인하기 위해 사용할 측정 기간입니다. (주 : 5 년 미만이라면 나를 용서하면 완전히 바보 스럽습니다. 학문적 증거가 분명합니다. 포트폴리오를 벤치 마크와 비교할 때 매월 또는 매년 60 세 이전의 포트폴리오와 비교할 것입니다. - 월간 롤링 증가, 당신은 아마도 무언가를 할 것입니다.)
- IPS 작성에 관한 최종 고려 사항
귀하의 책임을 지키기 위해 투자 정책 진술서를 작성하고 서명하고 날짜를 기입하십시오. 단일 주식이나 채권이 포트폴리오의 5 %를 초과하지 못하게된다고 말하면 지침에 충실하십시오. 비과세 지방채에 일정 금액을 긴급 기금으로 보유하려는 경우 그렇게하십시오. 혼전 계약과 같은 포트폴리오를 생각하면, 그것은 단지 당신과 당신의 돈 사이에 있습니다. 모든 와인과 장미 일 때는 침착하게 미리 결정을 내리는 것이 훨씬 쉽습니다.