귀하는 어떤 투자자 유형입니까?

우리는 투자자가되는 것이 중요하다는 것을 알고 있습니다. 그러나 개인적이든 전문적이든, 다양한 요인에 따라 우리의 돈을 투자해야하는 다양한 방법이 있습니다. 또한 인플레이션, 주식 시장 변동 및 끊임없이 변화하는 경제 환경을 포함하여 포트폴리오를 위험에 빠뜨릴 수있는 외부 세력이 있습니다.

그렇다면 포트폴리오를 어떻게 결정할 수 있습니까?

첫 번째 단계는 귀하가 어떤 유형의 투자자인지 확인하는 것입니다. 귀하의 유형에 따라 현재의 삶의 환경에 따라 차이점이 있습니다.

5 투자가 유형 : 당신은 어느 것입니까?

1. 퇴직시기가 거의 다름

퇴직이 거의 없을 경우, 귀하의 유형 일 수 있습니다. 투자 전략을 시작하고 자신, 가족 및 기본적인 생활비를 돌보는 것에 대해 우려 할 수 있습니다.

귀하의 투자 계획. 궁극적 인 저축 및 투자 목표에 은퇴, 대학 기금 및 자선 기부를 포함하는 것이 무엇인지 결정하십시오. 일단 이렇게하면 각 목표에 얼마나 많은 돈을 저축해야하는지 파악하십시오. 이러한 목표를 알면 이상적인 할당 조합을 식별하는 데 도움이됩니다.

현금 흐름. 세금, 저축, 생명 (TSL) 접근법을 사용하여 소득을 예산하십시오.

세금 기획. 주정부 면세 또는 세금 공제 전략과 같은 세금을 최대화하는 방법을 찾으십시오.

부동산 계획. 귀하의 자산을 보유 할 계정 유형과 적절한 수혜자 지정과 관련하여 결정을 내려야합니다. 2. 곧 퇴직

5 년에서 10 년 이내에 은퇴를 계획하고 있다면, 귀하의 유형 일 수 있습니다. 이 경우 몇 년 후에 어떻게 은퇴 할 것인지, 그리고 오늘은하지 않는 것이 무엇인지 알아야합니다.

귀하의 투자 계획.

은퇴를위한 투자 계획을 수립합니다. "버킷을 가득 채우십시오. " 현금 흐름.

얼마나 많은 돈이 들어오는 지 생각해보십시오. 사회 보장비, 연금 또는 기타 수입원을 고려한 현재 현금 흐름으로 소득 요구를 맞추십시오. 잉여 현금을 저장하고 Roth IRA, 401 (k) 또는 529 플랜과 같은 적절한 장소로 전환하고 있는지 확인하십시오. 세금 기획.

세금을 극대화 할 방법을 모색하십시오. 재무 고문과 이야기하여 스톡 옵션, 인출 전략, 세금 공제 전략, 확정 급여 계획 인출 및 로스 전환 결정과 같은 총 자산 관리 계획을 이해하도록하십시오. 3. 사업주 사업 상 개인적으로 성공한 사업 소유자 인 경우, 귀하가 생성하는 일관된 현금 흐름을 관리하는 방법을 결정할 수 있습니다.

투자.

퇴직금, 대학 기금, 자선 기부금을 포함한 저축 및 투자 목표가 무엇인지 결정한 다음, 이러한 각 목표에 얼마나 많은 저축을 할당해야하는지 파악하십시오. 이러한 목표를 알면 이상적인 할당 조합을 식별하는 데 도움이됩니다.

현금 흐름 관리. 기업가들이 직면하는 가장 시급한 질문 중 하나는 현금으로해야 할 일입니다.

사업주는 월별, 분기 별 또는 연간 일시금으로 처리해야 할 사항을 장기적으로 저장하고 전체 자산 배분 계획에 반영해야 할 필요가 있습니다. 보험 기획.

성공적인 사업을 위해서는 어느 쪽이든 무언가가 일어날 경우 귀하와 귀하의 파트너가 적절하게 보험에 가입해야합니다.

은퇴 계획. 모든 목표를 달성하기 위해 회사의 퇴직 계획을 수립하십시오. 장기 목표를 성취 할 수있는 올바른 계획을 수립하면 가능한 한 많은 혜택을 누릴 수있는 세금 절약 이체를 생성 할 수있을뿐만 아니라 직원들에게 혜택을 줄 수 있습니다. 4. 비즈니스 판매자 (Business Seller)

비즈니스 성장에 열심히 노력하고 판매 할 수있는 위치에 있다면 (또는 판매 한 경우), 일시적으로 투자 할 수있는 최상의 옵션을 찾고있을 것입니다. 귀하의 투자 계획.

퇴직금, 대학 기금, 자선 기부금을 포함한 저축 및 투자 목표가 무엇인지 결정한 다음, 각 목표에 할당 할 금액의 양을 파악하십시오. 목표를 알면 아이디어 투자 배분 믹스를 식별하는 데 도움이됩니다.

현금 흐름 관리.

대부분의 사업주와 같은 경우, 항상 자신보다 훨씬 못 미쳤지 만, 귀하의 비용이 사업을 통해 또는 사업 내에서 운영 되었기 때문에 일상 생활의 필요량이 얼마나되는지 확신 할 수 없습니다 . 진실한 필요가 결정될 때까지 매각 후 처음 몇 달 동안은 현금 배당이 필요할 것입니다. 부동산 계획.

여러 번, 사업체의 매각은 부동산 계획을 완전히 바꿀 것입니다. 상담원과 함께 부동산 기획 변호사와 협력하여 여러 세대에 걸쳐 가족에게 적합한 자산으로 자산을 판매하고 처리하도록 보장하는 것이 중요합니다. 보험 기획.

판매 규모에 따라 새로운 정책이 필요할 수 있습니다. 적절한 보험 계획이 중요합니다. 5. 수혜자 귀하가 수혜자 인 경우 예기치 않은 상황이나 사건을 통해 상속이나 횡재를 수령했을 수 있습니다. 이전에 이런 종류의 돈이 없었 더라면이 대량의 자산을 관리하는 방법을 알아 내려고했을 것입니다.

귀하의 투자 계획. 퇴직금, 대학 기금 및 자선 기부금을 포함한 저축 및 투자 목표가 무엇인지 결정한 다음, 이러한 각 목표에 어느 정도 저축해야하는지 파악하십시오. 목표를 알면 투자 배분 조합을 식별하는 데 도움이됩니다.

부동산 계획.

이 새로운 횡재로 인해 저축, 은퇴 및 궁극적으로 재산 및 유산에 대한 생각을 바꿀 수 있습니다. 유언장에서 귀하의 유산을 취급 할 책임이있는 사람과 수혜자가 누구인지를 변경하는 것을 고려해야 할 수도 있습니다. 신뢰할 수있는 팀을 구성하여 계좌 구조 및 계획이 부동산 계획과 적절하게 조화되는지 확인하십시오.

보험. 정책을 조사하여 업데이트해야하는지 확인하십시오. 배우자의 사망으로 인해 현저하게 발생할 수있는 책임 때문에 피보험자가 될 수 있습니까? 또는 생존 옵션없이 취해진 연금, 1 차 또는 2 차 주택에 대한 대규모 모기지, 또는 아직 설명, 저장 또는 계획되지 않은 아동 교육으로 인해? 새로운 정책을위한 또 다른 이유는 유산 계획 목적이거나 사망시에 큰 세금 계산서를 지불해야하기 때문일 수 있습니다. 이것은 적절한 보험 계획으로 모두 처리 될 수 있습니다. 6. 은퇴 한 경우

은퇴했거나 6 개월 이내에 은퇴하려는 경우, 은퇴 중에 추가로 수입을 창출하기 위해 얼마나 많은 현금을 살 수 있는지 또는 투자 방법을 결정하려고 할 가능성이 큽니다. 부동산 계획. 에 자산을 보유 할 계정 유형과 적절한 수혜자 지정과 같은 결정은 자산을 상속인에게 전달하여 유산 계획을 들고 나가는 데 중요합니다.

보험. 왜 30 년 전부터 그러한 보험 정책을 갖고 있는지 정말 이해합니까? 검토하고 답변해야하는 많은 질문이 있습니다.

장기 요양 보호 계획.

귀하와 귀하의 가족 모두에게 적합한 지 여부를 결정하기 전에 전반적인 계획 및 상황의 맥락에서 고려되고 이해되어야합니다.

세금 전략. 대부분의 경우 가장 효율적으로 사용되는 모든 투자 전략을 확인하십시오. 재정 계획 담당자가 귀하와 검토 할 수있는 여러 가지 사항을 고려해야합니다.

웨스 모스 (Wes Moss) 는 재무 계획 회사 인 Capital Investment Advisors 및 Wela의 수석 투자 전략가입니다. 그는 또한 WSB Radio의 Money Matters 라디오 쇼 호스트이며 Atlanta의 NBC 계열사 인 TV 쇼 애틀랜타 테크 에지의 호스트이기도합니다. 2016 년에는 Barron 's Magazine에서 미국의 최고 1,200 명의 재무 고문 중 한 명으로 선정되었습니다. 그는 가장 최근의

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을 포함한 여러 권의 책의 저자입니다.