비디오: 1-13 피보험이익 2024
상업용 부동산 보험의 경우 피 보험 이익 은 부동산에 대한 금전적 이해 관계 또는 경제적 지분을 의미합니다. 부동산에 대해 보험금이있는 사람이있는 경우 재산이 손상되거나 파손되면 재정적 손실이 발생합니다. 그 사람은 재산이 보존 될 때 재정적으로 이익을 얻습니다.
재산 소유주는 보험에 든다. 속성이 손상되거나 파괴되면 소유주는 재산 가치의 전부 또는 일부를 잃게됩니다.
예를 들어, Sam은 그의 창고에서 사용할 창고를 현금으로 500,000 달러를 지불합니다. 5 년 후 건물은 600,000 달러에 평가되었습니다. 화재로 건물이 파괴되면 샘은 600,000 달러의 재정적 손실을 입을 것입니다. 따라서 샘의 건물에 대한 보험금은 $ 600,000입니다.
법률 Insurable Interest
재산 보험은 피 보험 이익 법 이라는 법칙에 기반합니다. 이 규칙은 손해가 발생했을 때 피보증인의 재산에 대한 보험금이 지급되지 않는 경우 피보험자의 손해에 대한 보상금을받을 수 없다는 아이디어를 기반으로합니다. 이 규칙은 사기, 부정직 및 추측으로부터 사회를 보호하기 위해 고안되었습니다. 다음 예제는 이것이 중요한 이유를 보여줍니다.
Bill은 상업용 부동산 정책에 의거하여 보증하는 상업용 건물을 소유하고 있습니다. 방침을 구매한지 6 개월 후 빌은 건물을 스티브에게 팔고 있습니다. 빌은 보험 회사에 판매 사실을 알리지 않습니다.
2 주 후 건물은 토네이도로 파괴되었습니다. Steve는 피해가 발생했을 때 국가 밖으로 나가고 그것이 발생했다는 것을 모릅니다.
Bill은 재산 정책에 따라 건물의 대체 가치에 대한 청구를 제기합니다. 빌이 건물에 더 이상 관심이 없다는 사실을 모른 채, 보험 회사는 손실에 대해 지불합니다.
Bill은 보험 정책에서 횡재를 모았습니다. 그는 자신이지지하지 않은 재정적 손실에 대한 지불을 받았습니다. 피해가 발생했을 때 Bill은 건물에 대한 보험에 들지 않았습니다.
보험은 손해에 대해 보험금을 "전체"로 만들고 그로부터 수익을 내지 않도록합니다. 따라서 보험은 도박과 다릅니다. 도박은 이득을 줄 수는 있지만 보험은 할 수 없습니다. 피보험자가 보험 대상 자산에 보험에 가입 할 수있는 이익을 가지도록 요구함으로써 보험 회사는 자산 정책이 도박에 사용될 수 없음을 확인합니다.
채권자의 이해 관계
채권자는 대출을위한 담보로 사용되는 부동산에 대해 보험에 들어있다. Sarah가 상업용 냉장고를 구입하기 위해 은행에서 25,000 달러의 대출을받는다고 가정 해보십시오. Sarah가 채무 불이행을하면 은행은 냉장고를 소유 할 권리가 있습니다. 화재 또는 기타 위험으로 냉장고가 파손되면 은행은 담보물의 가치를 잃게됩니다.은행은 상업용 부동산 정책에 따라 Sarah에 어플라이언스를 보증하도록 요구함으로써 냉장고에 대한 재정적 이익을 보호 할 수 있습니다. 누군가가 은행으로부터 건물을 사기 위해 모기지를 취득하면, 은행 (모기지 회사)은 뛰어난 모기지의 범위까지 건물에 대한 보험금을 가지지 않습니다.
차용인이 대출금을 상환함에 따라 건물에 대한 은행의이자는 시간이 지남에 따라 감소합니다. 구매자 (mortgagor)는 재산에 대한 자신의 형평성의 범위 내에서 재산에 대한 보험금을 보유합니다. Bob이 1 백만 달러에 건물을 구매한다고 가정합니다. Bob은 상업용 부동산 정책에 따라 건물에 1 백만 달러를 보증합니다. 5 년 후 건물은 화재로 인해 파괴되었습니다. 화재가 발생했을 때, Bob은 은행에게 500,000 달러를 빚지고 있습니다. Bob의 보험 회사는 건물의 가치가 1 백만 달러라고 결정합니다. 은행에 1 백만 달러를 지불합니다. 은행은 $ 500, 000을 보유하고 나머지는 Bob에게 전달합니다.
보험금의 범위
재산 손실에 대해 회수 할 수있는 금액은 손실이 발생한 때의 재산
에 대한 귀하의 피 보험 이익에 따라 다릅니다. 정책이 작성된 이후에 재산에 대한이자가 변경된 경우 보험사는 손실 당시의 재산에 대한 관심에 따라 손실금을 계산합니다.
예를 들어, 상업용 부동산 정책에 따라 보증하는 건물을 구입한다고 가정합니다. 4 개월 후에 건물에 대한 관심도 절반을 친구 Jim에게 판매합니다. 판매 후 2 개월이 지나면 건물이 바닥에 불 태워집니다. 재산 정책에 따라 건물의 총 보험 금액에 대한 회복을 요구하는 청구를 제기합니다. 보험사는 손실이 발생했을 때 건물의 50 % 만 소유하고 있음을 확인합니다. 보험사는 건물 가치의 50 % 만 보상합니다. 자동차 물리적 피해 보상 범위 보험금 지급에 관한 규칙은 상업용 자동 보험에 따른 신체 손상 보상 범위에 적용됩니다. 포괄, 특정 손실 원인 또는 충돌 보상 범위에서 보상 대상 자동차의 손실 또는 손상에 대한 복구를 얻으려면 손실이 발생했을 때 손상된 자동차에 대해 보험금을 지불해야합니다.