가변 연금의 정의를 배우십시오.

이 유형의 계약에는 투자 구성 요소와 보험 구성 요소가 모두 있습니다. 먼저 투자 구성 요소를 살펴 보겠습니다.

투자 구성 요소

다양한 연금으로 돈을 투자하는 방법을 선택할 수 있습니다. 수익은 귀하가 선택한 투자의 기본 성과에 따라 달라질 것입니다.

이것이 가변 연금이라고 불리는 이유입니다. 비교해 보면, 고정 연금과 함께 투자를 선택하지 않아도됩니다. 대신, 보험 회사는 귀하의 자금을 투자하고 CD가 작동하는 것과 같이 구체적인 보장 수익을 제공합니다.

미리 선택된 자금 목록 (변동 연금의 하위 계좌라고 함)에서 적극적인 주식 기금에서 보수적 인 채권 기금까지 다양한 변수 연금에 투자 할 수 있습니다. 하위 계좌 선택에는 우량주 펀드, 국제 주식 펀드, 소형주 펀드, 각종 채권 펀드, 귀금속, 균형 잡힌 선택 및 자금 시장이 포함될 수 있습니다. 대부분의 변액 연금에는 선택할 수있는 모델 포트폴리오가 있습니다.

일반적으로 변액 연금에 대한 투자를 설정하여 미리 정해진 일정 (예 : 매년 또는 분기 별)에 자동으로 재조정하거나 온라인으로 계정에 로그온하여 투자를 옮길 수 있습니다 주위에 당신이 원하는대로. 가변 연금의 선전 혜택 중 하나는 자신의 투자를 선택할 수 있기 때문에 고정 연금이 지불하는 것보다 더 높은 장기 수익률을 달성 할 수 있다는 것입니다. 이 기능은 역효과를 낼 수 있습니다. 많은 계약에서 높은 수수료가 발생하기 때문에 종종 가변 연금 투자는 인덱스 펀드 포트폴리오

보험 구성 요소

변액 연금은 보험 회사와의 계약이므로 보험 형태가 제공되어야합니다. 대부분의 연금 계약은 귀하가 투자 한 금액이 사망 혜택으로 지급 될 것을 보장합니다. 즉, 귀하의 투자가 손실을 입었고 귀하가 사망 한 경우 귀하의 지명 수혜자가 귀하가 투자 한 최초 금액을 돌려받습니다 (귀하가 취한 금액보다 적은 금액). 이 사망 혜택으로 인해 연금이 보험 계약의 자격을 얻게됩니다.

보험 계약의 대상이되므로 투자 수익은 세금 이체됩니다. 변동 연금으로 인한이자, 배당 및 자본 이득에 대해 매년 1099 세금 양식을받지 못합니다. 대신, 당신은 철수를 할 때 세금을 내고, 이익은 먼저 철회 된 것으로 간주됩니다. 59 세 1/2 세 이전에 자금을 인출하는 경우, 투자 수익으로 인한 인출 부분에 10 %의 조기 인출 페널티 세금이 부과 될 수 있습니다.

장기간 (20 년 이상)의 높은 세율을 적용한 투자자는 과세 연기 (tax deferral) 혜택을받을 수 있는데, 특히 매년 변액 연금을 사용하여 매년 과세 대상이자 소득을 발생시키는 고정 수입 투자를 보유한 경우입니다. 변액 연금에 축적 된 투자 소득에 대한 수십 년의 과세 연기는 특히 높은 퇴직 급여를받는 사람들에게 의미가있을 수 있습니다. 특히 퇴직 후 퇴직 후 소득 수준이 낮을 것으로 예상되는 경우 특히 그렇습니다. 그러나 대부분의 사람들은 연금의 자본 이득이 더 유리한 자본 이득 세에 과세하도록 허용되지 않기 때문에 변액 연금의 과세 연기 특성으로부터 이익을 얻지 못할 것입니다.

구매를위한 선택 혜택

대부분의 보험 회사는 귀하의 상속자에게 혜택을 줄 수있는 사망 혜택 라이더 및 귀하에게 얼마나 많은 수입을 보장 할 수있는 생활 혜택 라이더와 같은 추가 보험 혜택을 제공합니다 나중에 정책에서 철회 할 수 있습니다. 많은 변호사 연금은 장기 요양 보호를 목적으로 인출에 대한 선호 치료를 제공합니다. 이 라이더들은 종종 관련 수수료를 가지고 있습니다 - 그래서 당신은 연금 계약에 원하는 혜택을 더하기 위해 지불하고 있습니다.

변액 연금이 당신에게 적합한가?

투자는 계획의 일부로 구입해야합니다.

연금의 목적이 귀하의 계획에 무엇인지 이해하면 스마트 구매가 될 수 있습니다. 당신이 하나를 사기로 강요당하는 것처럼 느껴지면 그것을 판매하는 사람이 전체 론적 계획을 세우지 않았다고 신중을 기하십시오.