일괄 합계 분배 - 정의

일괄 지급은 대개 전체 잔액에 대해 일회성 지불로 401 (k) 플랜 또는 연금 급여를 받기위한 선거를 말합니다.

일시불 분배에 대한 IRS의 정의는 다음과 같습니다.

일시불 분배 란 고용주의 적격 연금, 공유 또는 주식 보너스 계획. 고용주의 적격 연금, 이익 분배 또는 주식 보너스 계획에 따라 참가자 계정을 모두 배포해야만 일시금이 지급됩니다.

현금으로 할 일 (해야 할 일)

간단한 용어로, 일시불 분배는 401 (k) 계획의 "현금화"라고 할 수 있습니다. 그런 다음 개인은 그 배포판으로 무엇을 할 것인가에 대한 결정에 직면하게됩니다. 현금 형태로 지불하거나 (귀하에게 지불 할 수있는 수표, 개인) 또는 롤오버 형태로 가져 가십시오 (귀하의 새 IRA 관리자에게 작성된 수표). 사용자를 대신하여). 이 결정을 짜내는 가장 좋은 방법은 힘들게 번성하고 잘 구한 퇴직 연금으로

하지 말아야 할 일 으로 시작하는 것입니다.

현금을 피할 수 있다면 현금으로 현금을받을 필요가 없습니다. 물론, 귀하의 돈으로 무엇을 해야할지에 대한 결정은 귀하의 것이지만 현금으로 일시금을 받으면 귀하가 은퇴 저축에 유리한 세금을 잃어버린 것을 의미합니다. 다시 말해서,

과세 대상 이된다. 이는 귀하의 401 (k) 기부금이 대부분의 경우 세금 납부 기준에 따라 월급에서 공제 되었기 때문에 발생합니다. 그들은 결코 세금을 부과하지 않았습니다. 예를 들어, 귀하의 401 (k) 잔액이 $ 10, 000 (귀하가 100 %의 급여 또는 귀하의 수령권을 얻은 것으로 가정 할 때) 귀하는 "현금으로 지불하고" 수취인에게 수표를 지불하면받을 금액은 세금 후 10,000 달러보다 현저히 적습니다.

대부분의 경우, 현금 분배의 20 %가 연방세로 보류되어 8,000 달러 수표로 남습니다.

귀하의 세법에 따라 그 이상의 세금을 더 많이 빚을 수 있습니다! 예를 들어, 25 % 연방 세율표에 속해있는 경우 총 연방세는 $ 2, 500 ($ 10, 000의 25 %)입니다. $ 8,000의 수표를 받게 되겠지만 여전히 Uncle Sam에게 $ 500의 빚이 있습니다.

401 (k)로 할 수있는 가장 좋은 방법은 IRA 롤오버 옵션을 선택하는 것입니다. 이것은 기술적으로 일시적으로 배포 될 수 있지만 수취인 수표를받는 대신 IRA 관리자에게 수표를 수령하게됩니다. 예를 들어, Vanguard Investments와 IRA를 연 경우. 고용주와의 고용을 종료하고 401 (k) 배포 옵션을 받으면 "Rollover to IRA"와 같은 옵션을 선택하고 수표는 Vanguard Investments (귀하가 아닌)에게 씁니다.올바르게 끝내면 수표에 FBO [귀하의 이름]이라고 표시됩니다. FBO는 "이익을 위해"를 의미합니다. 롤오버 수표가 수탁자에게 지불 될 때 (이 예에서는 뱅가드), 건설적인 방법으로 세금을 납부하지 않습니다. 세무 회계 용어로는 현금을 수령하지 않았으며 분배에 대해 세금을 내지 않습니다.

현금의 일괄 금액을 투자하는 가장 좋은 방법

전복 유통 체크가 IRA 관리자에게 도착하면 투자해야하는 IRA에 현금이 생겼습니다.

두 가지 기본 선택 사항이 있습니다. 1) 한 번에 모두 투자하거나 2) 일정 기간 동안 투자하십시오. 한 번에 모든 것을 투자하고 싶다면 다각화 (여러 투자에 대한 위험 분산) 및 뮤추얼 펀드 포트폴리오 구축에 신중을 기해야합니다.

시장 위험을 줄이려면 12 개월과 같이 일정 기간 동안 한 달에 일정 금액을 투자하여 선택한 뮤추얼 펀드에 달러 평균을 낼 수 있습니다. 이렇게하면 시장이 크게 변동하는 경우 일부 주식은 높은 가격으로, 일부 주식은 낮은 가격으로 구매하게됩니다. DCA는 가격이 높고 가을이 예상 될 때 특히 효과적입니다. 그러나 대부분의 투자자들이 시장 타이밍을 시도하는 것은 현명하지 않습니다.

면책 조항 :

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