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기존 퇴직 연금 계좌의 로스 전환이 주요 결정이다. 다른 요인들 중에서도 현재 소득 세율, 예상 미래 소득 세율 및 예상 투자 수익률을 고려해야합니다. 그러나 Roth IRA로 전환하는 것이 적합한 지 여부를 결정하기 전에 먼저 전환 할 자격이 있는지 확인하십시오. 다른 많은 은퇴 계획 결정과 마찬가지로 모든 정보를 한 곳에 모으는 것이 좋습니다.
로스 전환이란 무엇입니까?
Roth 전환은 401 (k) 또는 전통적인 IRA와 같은 기존의 자격있는 퇴직 계획을 Roth IRA로 변경하기위한 선택 사항입니다. 이렇게함으로써, 당신은 현재 과세 연기 된 것으로 취급되는 돈을 가져 가서 세금이 면제되는 계정으로 전환 할 수 있습니다. 그러나 그러한 전환을하기 위해서는 전환하는 금액에 대해 세금을 납부해야합니다.
누가 로스로 변환 할 수 있습니까?
로스 IRA 기부에 영향을 미치는 소득 제한이 있지만 로스 전환에 대한 수입 제한이 없습니다. 하지만 항상 그런 것은 아닙니다. 2010 년에 발생한 세법 개정 이전에 과세 연기금을 로스 IRA로 전환 할 자격을 얻으려면 수정 된 총소득 (MAGI)이 100,000 달러 미만이어야합니다.이 소득의 제거 한계 제한은 더 많은 사람들을위한 로스 전환 대안을 열었습니다.
-로스 전환에 대한 결정 만들기
전환은 다음과 같은 경우에 종종 의미가 있습니다.
- 면세로 성장하는 돈의 혜택이 지불해야하는 비용보다 커질 것이라고 생각하면 전환으로 인해 부과되는 세금
- 전환으로 인해 세금을 납부 할 돈이 있습니다.
이는 쉽게 결정할 수 없습니다.
다행히도,이 Roth IRA 변환 계산기를 비롯하여 많은 도움을주는 계산기가 있습니다.
어떤 분석과 마찬가지로, 계산기의 결과는 귀하가 제공 한 가정만큼 정확합니다. Roth로 전환하는 것에 대한 결정을 내릴 때 다음을 염두에 두십시오.
- 퇴직 시점에서 세율이 현재보다 높을 것으로 예상되는 경우 전환이 올바른 방향으로 움직일 가능성이 큽니다.
- 예상 투자 수익률이 높을수록 Roth 전환이 좋은 아이디어 일 가능성이 높습니다.
- 퇴직 할 때까지 더 오래있을수록 (따라서 자신을 지원하기 위해 Roth IRA에서 돈을 가져갈 때까지) Roth 전환이 더 잘 나타날 것입니다.
또 다른 주요 고려 사항 : 전환에 따른 세금을 납부하기 위해 은퇴 계좌에서 돈을 가져와야한다는 것은 Roth 전환이 적절하지 않을 수 있음을 보여주는 강력한 증거입니다.
이전의 공제 할 수없는 기부금 및 로스 전환
IRA 또는 401 (k)에 이전에 공제 할 수없는 기부를 한 경우 Roth IRA로 전환 한 액수의 일부가 과세 대상이되지 않습니다. 불행히도 비과세 부분 만 빼낼 수는 없습니다. 대신, 정부는 개개인이 전환 할 때마다 비 공제 기여금이 귀하의 퇴직 연금 금액을 나타내는 비율에 따라 비과세와 과세로 나누어야한다고 규정합니다.
예를 들어, 이전에 IRA에 공제하지 않은 공헌을 8,000 달러로 사용한 경우 모든 기존 IRA의 가치는 80,000 달러이고 10,000 달러를 전환 한 다음 10 % ($ 8, 전환 당 $ 80, 000) 또는 $ 1, 000 ($ 10, 000 x 10 % = $ 1, 000)은 과세 대상이 아닙니다. 나머지 9,000 달러 전환에 세금을 납부해야합니다.
로스 IRA로 전환 할 수있는 계좌
자격이되면 전통적인 IRA 또는 401 (k)를 로스 IRA로 전환 할 수 있습니다. 그러나 401 (k)가있는 고용주를 위해 일하고있는 동안에는 일반적으로 401 (k)를 Roth IRA로 전환 할 수 없습니다. 그러나 고용을 종료하면 동시에 IRA를 전환하고 롤오버 할 수 있습니다.
전체 또는 없음?
많은 사람들이 잠재적 인 로스 IRA 전환으로 세금을 지불 할 여유가 없습니다. 불행히도 이러한 사람들 중 일부는 전환이 가장 좋은 장기적인 재무 전략이라고 생각하지만 실제로 활용할 수 있다고 느끼지는 않습니다.
그렇다면 다른 대답이있을 수 있습니다. 세금을 부담스럽게 부담할만한 계좌의 금액 만 변환하십시오. 계속 전환 할 자격이있는 한, 해마다 부분적으로 계속해서 전환 할 수 있으며 거액의 세금 납부를하지 않고도 점진적으로 퇴직 계정을 비과세 상태로 전환 할 수 있습니다.