연금 및 연금에 대한 셰릴 무어

지미와 함께 직접 사이트. 내 Podcast 공동 주최자는 누구인지 직접 확인하십시오. 우리는 우리와 함께 연금 전문가 인 Sheryl Moore를두고 있습니다.

그녀는 인덱스 세계에서 '그림을 보지 못한다'는 것을 돕는다. 그녀는 또한 연금 업계의 유명한 연사이자 제품 디자인에서 컨설팅까지 통신 업체와 협력하고 있습니다. Look to Wink라는 회사는 그녀의 Life Specs 서비스를 통해 정보를 제공하며 연금 및 생명 보험에 관한 판매 및 시장 보고서라고하는 업계에서 가장 잘 읽힌 보고서 중 하나를 가지고 있습니다.

그녀의 웹 사이트 탐색. com에는 Annuity 101 및 Life Insurance 101이라는 드롭 다운이 있습니다. 여기에서 이들 제품에 대한 감독을받을 수 있습니다. 개인적으로 특정 제품에 대한 세부 정보를 제공하는 Annuity Specs 서비스를 구독합니다. 그녀가 우리와 함께하고있어 기쁘다. 우리는 색인 세계뿐만 아니라 일반적으로 연금에 관한 많은 주제를 다룰 것입니다.

전체 공개에서 Sheryl과 나는 과거에 머리를 맞대고 있습니다. 그녀가 내가 쓰거나 말한 것을 좋아하지 않을 때, 그녀는 나에게 말할 것이다. 우리는 좋은 대화를 나눴으며 항상 따뜻하고 모호하지 않았습니다. 나는 그것을 좋아한다. 그래서 가장 큰 소개를 받으면서 아이오와 주 디모 인에서 Sheryl Moore를 소개하고 싶습니다. 환영합니다, 셰릴.

Sheryl : 고맙습니다. Stan, 고맙습니다. 그것은 훌륭한 소개 였고, 나는 더 나은 것을 요구할 수 없었습니다.

Stan : 당신이 인생 보험 및 연금의 추악한 세상에 어떻게 도착했는지에 대한 배경을 알려주십시오. com이 전부입니다.

Sheryl : 물론, 실제로는 매우 흥미로운 이야기입니다.

저는 아이오와 주 디모 인에있는 지역 식료품 점 체인의 관리자였습니다. 나는 일을 그만두고 집에있는 엄마가되었습니다. 그 때 나는 갑자기 집에 머물러있는 엄마가 된 지 몇 년이 지났지 만 기저귀에 3 명의 아기가없는 한 엄마가있었습니다. 나는 생각하고있다. 아이오와 주 디모 인시에서 무엇을 할 수 있겠습니까? 특히 고용주가 매수하거나 아래로 간다면요?

나는 다음날 그 거리를 걸을 수 있고 여전히 내 아이들을 위해 수입을 낼 수 있어야합니다. 디모 인은 미국에서 두 번째로 큰 보험 자본이기 때문에 보험이 가장 먼저 생각났습니다. 메트로 지역 근처에는 약 300 개의 보험 회사가 있습니다. 그들 중 일부는 재산 및 사상자입니다. 그러나 그것들 중 많은 것들은 생명과 집입니다. 나는 세계의 지수 연금 자본으로서 데스 모인 스 (Des Moines)를 언급한다.

방금 합리적이었습니다. 그래서 나는 인덱스 생명 보험 및 인덱스 연금제의 1 위 판매자 인 전화 고객 서비스 업무를 시작했습니다. 제가 제품 개발 및 경쟁 인텔리전스 담당 최고 책임자 (CEO)로부터 3 분이 될 때까지 저는 일했습니다.그것은 생명 보험 및 연금 전문가가되는 단계를 설정했습니다. 회사는 색인 생활과 지수 연금에서 1 위를 유지하기 위해 많은 돈을 저축했습니다.

필자는 경쟁 제품뿐만 아니라 내 제품을 알고 있었다. 곧 보험 회사들이 나를 불러 지수 생명 보험 상품에 대해 질문했습니다. 나는 보험 회사에 일자리를 구해야한다고 생각하기 시작했다.

그렇다면 닷컴 거품이 터지면서 나는 401K라고 불리는 것에 많은 돈을 잃어 버렸습니다.

나는 당신이 401K에서 돈을 잃을 수 있다는 것을 몰랐다. 내 고용주가 401K를 위해 나를 서명했을 때, 나는 그들에게 몇 가지 질문을했고, 집에 가서 나의 안내서를 읽을 것을 제게 말했고, 그것은 내 질문에 대답해야만합니다. 그렇지 않았습니다. 안내서는 엄청났다. 기저귀를 갈아 입을 때까지 읽을 시간이별로 없었습니다.

나는 2000 년 닷컴 거품이 터지면서 돈을 잃었을 때 어이없는 태도를 보였다. 나는 사장에게 불평하면서 "나는이 401K에 남긴 돈으로 무엇을 할 수 있는가? 나는 시장 변화의 결과로 더 이상 돈을 잃지 않습니까? 그는 단지 나를 보았고 "연금 연금을 사야했다"고 말했다. 나는 "연금이란 무엇입니까?"라고 말했습니다. 알다시피, 제가 고용 한 회사는 RVP가 연금 판매로 충당되지 않은 곳에서 많은 정치 활동을했기 때문에 생명 보험 부문에 관해 이야기하게되었습니다.

상사가 연금이 무엇인지 설명했을 때, "음, 어디에서 인덱스 연금을 살 수 있습니까?" 그는 "당신이 날 놀리는거야, 쉐릴? 우리는 전국에서 지수 연금 제 1 위 판매자를 위해 일한다"고 말했다. Stan, 내가 고용 한 회사가 고용주가 후원하는 계획을 내 목구멍에 쑤셔 넣고이 제품에 대해 나에게 이야기하지도 않았기 때문에 Stan은 정말 잘 팔렸습니다. 특히 우리의 401K보다 훨씬 나은 내 위험 프로필에 적합했기 때문에! 저의 친구 인 저는 저의 선배였습니다. 세 아이를 둔 엄마로 직장을 그만두고 인덱스 된 삶과 연금 연금에 대해 사람들을 교육시키는 목적으로 회사를 시작했습니다. 이 제품들은 훌륭한 제품이며 충분한 사람들이 그 제품에 대해 알지 못합니다.

Stan : 당신은 연금 연금에 대한 열정이 넘치지 만 완전히 설명되고 사람들이 어떻게 일하는지 이해하면 많은 상황에 부합한다는 데 동의합니다. 우리 업계의 문제는 그들이 어떻게 설명되는지입니다. 피치는 사실 너무 좋기도합니다.

윙크 산업계에 확실한 정보를 제공합니다. 사람들은 Annuity Specs and Life가 나오기를 기다리고 Annuity and Life Sales Marketing Report도 기다립니다. 이러한 배경을 생각해 내고 업계를 어떻게 이끌어 냈는지에 대한 배경을 알려주십시오.

Sheryl : 저는 11 년 전에 보험사와상의하여 생명 보험 및 연금 연동에 대한 이해를 돕기 위해 사업을 시작했습니다. 나는 무어 마켓 인텔리전스 (Moore Market Intelligence)라는 회사를 설립했다. 하지만 스탠, 나는 남자 세계에서 여자 였어.생명 보험 업계는 65 세의 백인 남성이 주를 이루고 있기 때문에 보험 회사가 수표를 나에게 쓸 수 있도록하는 데 어려움이있었습니다. 나는 또한 아주 어릴적 보였다.

나는 두 번째 회사, Wink를 시작하기로 결정했다. 윙크 (Wink)는 시장 조사 회사이며 윙크 (Wink)의 초기 제품은 Annuity Specs 도구입니다. 보험 상품 도구이기 때문에 시작했습니다. 나는 인덱스 연금 판매를 추적하고있는 신사로부터 판매 보고서를 산 것이고, 우리는 보고서를 보완하고 그것을 구축하여 생명 보험 상품뿐만 아니라 고정형, 색인 및 다층 보장 연금 판매를 추적합니다.

우리는 Wink 's Sales & Market Report로 인해 수치스럽고 경쟁력있는 정보를 제공하는 보험 회사에서 저의 입장이 좋았으며 다른 보험 회사에 가입 할 수 있다고 생각했습니다. Wink는 생명 보험 업계의 비 변액 연금에 대한 제품 정보 및 가중치 및 판매 정보를 보유하고 있습니다. 그것은 우리의 첫 번째 제품이었습니다.

나중에 나는 모든 가변성이없는 삶, 즉 그것이 제공하는 세부적인 수준의 생명 보험 상품 및 무게 정보와 함께 Life Specs를 작성했습니다. 예를 들어, XYZ 보험 회사가 제품 A와 제품 B를 얼마나 많이 판매했는지 말할 수 있습니다. 예를 들어 제품 A의 대다수가 독립 대행사와 은행에서 판매되고 있습니다. 우리는 생명 보험 및 연금 업계의 거의 모든 보험 회사와 협력합니다. 지난 11 년간이 사업을 소유 한 데 대한 신뢰를 입증 한 한 가지 점은 어떤 회사 나 제품을 보증하지 않는다는 것입니다. 나는 그것을 모두에게 똑바로 말해주는 제 3 자 부인입니다.

Stan : 맞습니다.

셰릴 : 나는 당신이 누구를 대표하고 판매하는지 상관하지 않습니다. 모든 제품은 가격이 적절하고 적절하게 판매되는 한 좋은 제품입니다. 나쁜 제품 같은 것은 없지만 부적절한 판매와 같은 것이 있습니다. 그게 네 지점으로 돌아온다, 스탠.

Stan : 정말 중요한 점이 있는데 그것을 넣는 좋은 방법입니다. 전체 공개에서, 나는 구독한다. 최고의 연금을 요구하거나 소득 라이더를위한 매개 변수를 제공 할 때, 우리는 자원으로 윙크를 사용하고 있습니다. 지미, 나는 네가 줄넘기를 휘두르는 것처럼 몸을 기울이고있는 것을 안다. 어서 들어와.

Jimmy : Sheryl, 오신 것을 환영합니다. 나는 너와 이야기 할 기회가있어서 흥분된다. 나는 등록 된 투자 고문으로서 지난 30 년 동안 세계의 안보 측면에서 왔습니다.

소비자와 지수 연금 마켓 사이에 단절이 있다고 생각합니까?

사이트에서 쉽게 소리를 낼 수 있지만 소비자와 이야기 할 때 가끔씩 연결이 끊어지는 경우가 있습니다.

Sheryl : 제가 보험 업계에 종사 한 지 거의 20 년 동안 강한 도덕적 나침반이 있었기 때문에 실제로 저를 도와줍니다. 이 업계에서의 모든 상호 작용을 바탕으로 한 Jimmy는 연금 수급자의 연금 인식과 퇴직 저축 상품에서 소비자가 찾고있는 것과의 연결 해제가 발생한다고 추측합니다.

저의 뜻은 업계의 사람들이 연금 연금으로 수익을 올릴 수있는 잠재력이나이 제품에서 얻을 수있는 최고 금액에 집중하는 경향이 있다는 것입니다. 소비자들은 "나는 돈을 잃고 싶지 않다"고 말하고있다. 그들은 나를 좋아한다. 나는 나의 돈의 반환보다는 나의 돈의 반환에 관하여 더 관지한다.

소비자는 보증 된 연금을 산다. 예금 증서와 고정 연금과 같은 전통적인 고정 자산을 능가 할 능력이 있기 때문이다. 마켓과 같은 수익률은 구매자가 찾고자하는 연금 연동 지수가 아니며 잠재 수익에 초점을 맞춘 제품의 마케팅에 인덱스 연금 제품을 많이 사용하고 있음을 알 수 있습니다. 그것이 단절된 것이라고 생각하는 곳입니다.

Stan : TV에서 계속보고 라디오 광고를 통해 우유 잔을 듣습니다. 그들이 이러한 판촉 행사 중 일부를 탈피하고 있다는 사실은 압도적입니다. 실제로 연금 산정 연금 산업에 검은 색 눈이 내 렸습니다.

지난 4 ~ 5 년 동안 연금 연금 (indexed annuities)을 홍보하는 것과 관련하여 귀하가 취한 조치는 무엇입니까?

Sheryl : 나는 색인 연금에 대해 광고하고 홍보 한 내용에 매우 좌절감을 느낍니다. 이러한 제품 중 두 가지 제품 만 두 자릿수의 수수료를 받지만, 이는 우리가 판매 및 광고를 많이하는 것으로 보입니다.

4 년 반 동안 인덱스 연금 시장에서 1 건의 부정적이고 부정확 한 기사에 답변하고이를 수정했기 때문에 업계에서 널리 알려졌으며 현재 시간의 80 % 이상을 차지했습니다. 때로는 정확하지 않은 통계가 포함 된 8 개의 기사를 하루에 발견했습니다.

이 과정을 통해 53 개의 언론 매체와 관계를 형성 할 수있었습니다. 월 스트리트 저널이 생명 보험이나 연금 관련 기사를 발표 할 때마다 그들은 그 사실을 보도하기 전에 사실 확인을합니다. 50 개 이상의 다른 언론 매체와 비슷한 유형의 관계를 맺고 있습니다.

배럴당 부패한 사과 몇 개가 부적절한 방식으로 이러한 제품을 홍보하여 ​​모두를 망칠 수 있다는 사실에 좌절감을 느낍니다.

인덱스 된 보험 상품으로 시장과 같은 수익을 올릴 수 있다고 말하는 사람은 아무도 없습니다. 그건 절대 우스꽝 스럽다. 제품의 잠재력은 제한적입니다.

Stan : 다시 반복하십시오! 그것이 사람들이들을 필요가 있기 때문에 다시 반복하십시오. 다시 말해봐.

셰릴 : 당연하지. 어느 누구도 시장 형 수익률을 얻기 위해 색인 된 보험 상품을 홍보해서는 안됩니다! 잠재력은 제한적입니다. 모자를 쓰지 않으면 참여율을 가지거나 확산율을가집니다. 심지어는 강제 자산 배분 모델 일 수도 있습니다. 여러분, 무한한 잠재력을 부여 할 지수 연금을 구입할 수있는 방법이 없습니다. 그것은 제품 가격이 책정되는 방식이 아니며 작동 방식이 아닙니다.

불행히도, 최근에이 제품으로 얻을 수있는 무한한 잠재력에 대해 이야기하는 많은 프로모션을 보았습니다.현재 저금리 환경이기 때문에 10 년 동안이 제품을 판매 한 보험 대리인은 "나는 9 %의 상한선을 가진 연금 연금을 언제 판매 할 수 있었는지 기억하고 있습니다. 이제 모자는 4 % 미만입니다. 그런 식의 시장이 아니야. "

나는 정말로 판매원들이 스스로를 시끄럽게 생각한다고 생각한다. 연금이 10 년 전에 뽑힌 연금 대 오늘처럼 보이는 것에 대해 생각하지 마십시오. 고려해야 할 사항은 오늘의 연금 증서 또는 고정 연금 증서와 연금 연금이 어떻게 표시되는지입니다. 그것은 당신의 장래성이 색인 연금을 볼 때 고려해야하는 무슨이다.

Jimmy : Stan과 나는 웹 세미나를 열었고 연금 연금과 계약 상 보장에 관해 이야기했습니다. 소득 기수가 5 % 또는 6 % 인 이연 수익 흐름 보장입니다. 이러한 제품에 중점을 두어야합니다. Stan에 동의합니다. Annuity 101 작품은 놀랍습니다. 보험 배경을 가지고 있기 때문에 보험 101 조항이 훨씬 좋을 거라고 생각했습니다. 사람들은 밖에있는 색인 된 UL 제품을 오해하고 있습니다.

이 제품은 언제 소비자에게 적합합니까? 당신의 소개에서, 당신은 자신에 대해 말했고 왜 연금 연금이 당신에게 적합한 지 이야기했습니다. 평신도의 관점에서, 연금 연금이 당신에게 적합한 지, 그리고 왜이 제품이 소비자들에게 적합하다고 생각하는지, 왜 그리고 어떻게 생각하십니까?

Sheryl : 연금 연금에 대해 처음 알았을 때 저는 은퇴를 위해 돈을 절약하고있는 친구, 친척, 동료들과 이야기하고있었습니다. "돈을 잃지 않을 것 같은 제품에 대해 말하면 시장의 결과로, S & P 500은 구체적으로, 당신은 예금 또는 고정 연금 증서로 얻을 수있는 것보다 아마 1 ~ 2 % 더 큰이자를 얻을 수 있습니다. ? " 예외없이, 나는 그 질문을 한 사람 한 사람 한 사람에게 말했다. "예, 그게 뭐죠? 그것에 대해 자세히 말해주세요. 그 돈은 제가 은퇴 수입을 모으는 데 도움이되고 싶은 것 같습니다."

나는 신문, 인터넷 또는 색인이있는 연금과 그것이 어떻게 작동하는지에 관해 이야기하는 공공 영역의 어느 곳에서든 어떤 문헌도 찾지 못해 좌절했습니다. Look to Wink 웹 사이트의 Annuities 101 섹션을 좋아한다고 말하면 정말 기쁩니다. 왜냐하면 그 내용은 내가 직접 쓴 내용이기 때문입니다. 저는 역사적으로 작가이고, 저는 오랫동안 신문 편집인이었습니다. 소비자가 복잡한 보험 상품에 익숙하지 않기 때문에 이러한 제품을 매우 단순하게 전달하는 것이 중요합니다.

연금 연금은 모든 요일에 변동 연금보다 덜 복잡하지만 여전히 복잡한 금융 수단입니다. 나는 보험 업계가 소비자들에게 그들이 얻고있는 것을 알 수 있도록 이들 제품을 간단한 방식으로 의사 소통하는 일을 정말로 힘들게하고있다.

Stan : 전적으로 그것에 동의합니다. 이 대화를 계속하면 노동부의 신탁 통치 (Fiduciary Ruling)로 인한 산업 변화에 대한 정보와 색인이 생성 된 세계에서 볼 수있는 몇 가지 붉은 깃발이 있습니다.