과세 계정과 IRA

장기 저축을 IRAs에 모두 보관해야합니까? 과세 대상 계정은 언제 사용하는 것이 가장 좋습니까? 또는 여러 가지 다른 계정 유형을 사용하는 것이 유리합니까?

저축 및 투자 목표에 가장 적합한 계정 유형을 찾는 것이 복잡 할 필요는 없습니다. 다음은 특정 계정 유형을 다른 사람과 비교해야하는시기와 이유에 대한 기본 분석입니다.

과세 계정을 사용하는 것이 가장 좋은시기는 언제입니까?

과세 계정은 언론으로부터별로 사랑받지 못합니다.

"과세 대상"이라는 아이디어는 모든 곳의 투자자들의 마음에 불안과 좌절, 분노를 둡니다. 그러나 전통적인 IRAs 및 Roth IRAs와 같은 세금 연기 된 계좌는 인출시에만 세금이 부과됩니다.

과세 대상 계정을 사용하는 데는 여러 가지 이유가 있습니다. 예를 들어, 은퇴를 위해 저축하고 59 세 1/2 세 이전에 장기 저축의 일부가 필요할 것으로 생각되는 경우, 10 %의 "조기 철수 처벌"을 피할 수 있으며, 대신 과세 대상 계정.

또한 과세 대상 계정에서의 출금은 전통적인 IRA와 같은 전체 출금액 또는 Roth IRA의 비 자격 출금보다 투자 이익에 대해서만 과세됩니다. 과세 대상 계정의 장기 이익은 15 %의 세율로 과세됩니다. 이와 관련하여 과세 계정은 다양한 유형의 계좌에 저축 및 투자 자산을 분산시켜 위험을 줄이는 세금 다각화를 제공합니다.

예를 들어 여기서의 "위험"은 아무도 세율이나 세법이 앞으로 10 년, 20 년, 30 년 동안 무엇을 할 것인지 정확하게 예측할 수 없다는 것입니다.

과세 계정과 전통적인 IRA 및 로스 IRA

과세 계정을 사용하는 또 다른 이유는 IRA에 투자 할 자격이 없기 때문입니다. 일반적으로 IRA에 돈을 저축하기 위해 수입을 벌어야합니다. 그러므로 직장을 가지지 않으면 기부하지 마십시오. 이런 이유로 성인은 미성년자 통일 법 (UTMA)에 따라 미성년자 자녀 (보통 대학 저축 목적으로)를 위탁 할 수있는 중개 계좌를 개설 할 수 있습니다.

사람들은 너무 많은 돈을 벌거나 401 (k) 및 IRA의 연간 기부 한도를 초과하여 저축 할 수 있기 때문에 IRA에 기부 할 수 없다는 운 좋은 문제가 있습니다. 고소득층을 위해 - 일년에 $ 250, 000을 버는 사람 - 합쳐서 $ 23, $ 500을 401 (k)로 넣을 수 있고 IRAs는 소득의 10 %도되지 않습니다. 그들은 IRA 자격이 있고 50 세 미만이라고 가정합니다.

세금 다각화의 혜택으로 돌아 가면, 오늘날 은퇴 한 20 대 또는 30 년의 젊은 부부가 전통적인 IRA를 선택하게됩니다 (세전 절약)은 그들이 퇴직 할 때 자신이 축적 한 해 동안보다 낮은 세율을 적용한다고 가정하기 때문입니다.그 아이디어는 세금을 더 높은 이자율로 연기하고 나중에 더 낮은 이자율로 지불하는 것입니다. 그러나 소득 증대, 인플레이션 및 20 년 또는 30 년 후의 높은 연방 세율의 가능성으로 인해 젊은 사람 또는 부부는 퇴직 기간 중 더 높은 세율로 끝날 수 있습니다!

하나 이상의 저축 또는 투자 계좌 유형을 사용하는 것이 현명합니다.

전통적인 IRA가 사장되어서 왜이 세금 수수께끼가 Roth IRA 및 / 또는 과세 대상을 사용하는 이유 중 일부인지 궁금합니다. 계정 또는 둘 다. 귀하가 저축 한 해 동안보다 은퇴 할 때 더 낮은 세율을 적용한다는 확신이없는 한, 401 (k) 및 전통적인 IRAs가 아닌 저축 및 투자 수단을 사용해야합니다.

현명한 장기 저축 전략은 고용주가 일치하는 금액까지만 401 (k)에 기여하는 것입니다. 예를 들어, 보상 금액의 6 %를 기부 할 때마다 1 달러당 50 센트가 맞으면 가치있는 혜택을 얻으려면 6 % 만 기여하십시오.

다음으로 Roth IRA의 최대 금액 인 2015 년에는 5,500 달러, 50 세 이상은 6,500 달러입니다.

더 많은 돈을 저축 할 수 있다면 과세 증권 계좌 또는 공동 중개 계좌를 개설하고 가능한 한 많이 저축하십시오. 은퇴 후 약 10-15 년 이내에 Roth 기부금을 줄이고 과세 대상 기부금을 늘릴 수 있습니다. 특히 59 세 이전에 은퇴 할 수 있다고 생각하는 경우 특히 그렇습니다.

이제는 과세 대상 계정에 가장 적합한 투자 유형이 무엇인지, IRA에 가장 적합한 투자 유형인지 알면됩니다.

면책 조항 :

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