IRA 란 무엇입니까 - IRA 작동 방식

다양한 유형의 IRA가 있지만 두 가지 유형은 전통적인 IRA (일반적으로 간단히 IRA라고 함)와 Roth IRA입니다. 우리는 조금 후에 Roth IRAs에 대해 논의 할 것입니다. 시작하려면 기존 IRA의 기본 사항에 대해 알아 보겠습니다.

소득이 있고 70 세 미만인 경우 계좌 제공 업체 또는 온라인 중개 회사를 통해 전통적인 IRA를 개설 할 수 있습니다. IRA에 들어가는 돈, 또는 기부로 알려진 돈은 IRA 계좌 소유자가 선택하는 방식으로 투자 될 수 있습니다. 투자 대상에 따라 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 기타 유형의 주식을 선택할 수 있어야합니다. 이론적으로 투자 할 수있는 모든 것은 IRA를 통해 투자 될 수 있습니다.

IRA 및 세금

전통적인 IRA에 대한 기부는 직장을 통해 다른 은퇴 계좌가 있는지 여부에 따라 세금 공제가 가능할 수 있습니다.

IRA에 대한 투자가 과세되고 있습니다. 즉, 계좌에 돈이 들어있는 한 세금은 부과되지 않습니다. 일단 돈을 가져 가면 배포본을받는 것으로 알려져 있으며, 기여금과 수입에 대해 세금을 지불하게됩니다. 귀하의 수입은 실제로 퇴직시 소득이 더 낮을 수 있으므로 귀하가 지불하는 세금은 귀하가 근무하는 기간 동안 지불하는 것보다 덜 중요 할 것이라는 아이디어입니다.

IRA에서 돈을 언제든지 인출 할 수는 있지만 퇴직 연령 (현재 59 세 이상)으로 돈을 내면 세금을 낼뿐만 아니라 세금을 낼 수도 있습니다. 10 % 조기 철수 벌금에 직면 해있다. 특정 자격 요건에 부합하는지 여부에 따라 조기 철수 패널티에는 예외가 있습니다.

귀하는 최소한 70 1/2 세까지 귀하의 계정에서 최소 배포 물량을 가져 가야합니다.

IRA 기부 한도

매년 IRA에 얼마를 입금 할 수 있는지에 대한 제한이 있습니다. 이러한 한도는 시간이 지남에 따라 변화하며, 인플레이션으로 매년 또는 2 년마다 조정됩니다. 50 세 이상의 투자자가 퇴직 전의 저축 증가를 가속화하기 위해 고안된 추가적인 추격 기여금이 있습니다. (2017 년 IRA 기부 한도에 대해 자세히 알아보십시오.) 세금 신고 마감일까지 기부를하십시오. 예를 들어, 2018 년 4 월 16 일 이전에 언제든지 2017 년 IRA 기부를 할 수 있습니다. 연장을 신청하면 그보다 훨씬 오래 걸릴 수 있습니다.

다른 유형의 IRA

자영업자 IRA 인 SEP IRA 및 SIMPLE IRA도 있습니다. 이것들은 기존의 IRA와 비슷한 방식으로 작동하지만 기여 범위와 다른 규칙이 다릅니다.

롤오버 (rollover) IRA는 세금 면제없이 다른 세금 선호 투자 계정을 수용하는 데 사용할 수있는 전통적인 IRA입니다.예를 들어, 직장을 그만두고 401 (k) 계좌를 옮겨야하는 경우 롤오버 IRA가이를 수행 할 수있는 곳입니다.

ROT IRA의 차이점

Roth IRA는 기여 범위, 계좌 개설 방법, 기부 방법 등 IRA와 여러면에서 유사합니다.

하지만 다른면에서는 Roth IRA가 분명히 다릅니다. 가장 큰 차이점은 세금 공제가 가능한 돈을 계좌에 입금하여 세금을 연기하도록하는 대신 세금 후 Roth IRA 기부를하는 것입니다. 일단 계좌에 입금되면 Roth 내의 기부금과 소득이 면제됩니다. 퇴직시에 돈을 인출 한 후에도 세금은 면제됩니다. (배포판이 적법한 배포판으로 간주되는 한)

몇 가지 다른 점이 있습니다. 귀하의 조정 총소득은 Roth IRA에 기여하기 위해 일정 수준 이하 여야합니다. 70 세가되면 Roth IRA에 기부 할 수 있습니다. 또한 원래 계정 보유자 인 한 Roth의 최소 배급을 취할 필요가 없습니다. 그리고 퇴직 전에 10 퍼센트의 벌금을 내지 않으면 Roth IRA로부터 (소득이 아닐지라도) 기부금을 인출 할 수 있습니다.

전통적인, SEP 또는 SIMPLE, Roth 및 401 (k)를 포함하여 하나 이상의 IRA를 보유 할 수 있습니다. 당신은 전통적인 IRA를 Roth로 전환 할 수도 있습니다. 그렇게하면 미래에 당신을 위해 세금을 절약 할 수 있다고 생각 하느냐에 달려 있습니다.

이 사이트의 내용은 정보 제공 및 토론 목적으로 만 제공됩니다. 전문적인 재정 조언이 아니며 귀하의 투자 또는 세금 계획 결정을위한 유일한 근거가되어서는 안됩니다. 어떠한 경우에도이 정보는 유가 증권을 매수 또는 매도 할 것을 권고하지 않습니다.

Scott Spann