뮤추얼 펀드 조세에 대해 알아야 할 10 가지 주요 사항

뮤추얼 펀드에 대한 세금을 어떻게 줄일 수 있습니까? 과세 대상 계정에 가장 적합한 자금 유형은 무엇입니까? 왜 내가 1099를 받습니까? 뮤추얼 펀드 과세 (mutual fund taxation)를 이해하면 똑똑한 투자자가되어 전체 수익을 향상시키는 데 도움이됩니다. 그들이 말하는대로, "인생에는 확실한 것이 없지만 죽음과 세금." 그러나 뮤추얼 펀드 투자와 관련하여 세금을 최소화하거나 피할 수 있습니다. 따라서 뮤추얼 펀드 세제에 대한 기본 지식을 알면 전반적인 투자 포트폴리오 수익을 증가시킬 수 있습니다.

- 자산 위치 :

투자자가하는 가장 큰 실수 중 하나는 높은 상대적 세금을 발생시키는 뮤추얼 펀드를 자신들의 주식에 투자하는 것입니다. 과세 대상 계정. 예를 들어, 대부분의 채권 펀드와 배당금을 지불하는 주식 펀드는 투자자에게 과세되는 소득을 발생시킵니다. 따라서 이러한 자금은 IRA, 401 (k) 또는 연금과 같은 세금 연기 계좌에서 가장 잘 구입할 수 있습니다. 이렇게하면 불필요한 소득세를 피할 수 있습니다.

세금 효익이 높은 자금 :

1. 세금이 부과되는 계정 (예 : 개인 또는 공동 중개 계정)이 있고 세금을 최소화하려는 경우 세금이 거의 또는 전혀 발생하지 않는 뮤추얼 펀드에 투자해야합니다. 이 기금은 세금 효율적
2. 으로 간주됩니다. 예를 들어, 채권에 대한 노출이 필요한 경우 지방채 채권을 사용하는 것이 좋습니다.이 채권은 일반적으로 연방 차원에서 면세로 발생합니다. 뮤추얼 펀드 배당금에 대한 세금 부과 방법 : 일부 회사는 배당금으로 주주에게 이익을 전가합니다. 따라서 주식에 ​​투자하는 뮤추얼 펀드는 투자하는 회사로부터 배당금을 받고 뮤추얼 펀드 주주에게 배당금을 전달할 수 있습니다. 뮤추얼 펀드 투자자는 종종 배당금을 펀드에 재투자하기로 선택하지만, 투자자는 여전히 세금을 물을 수 있습니다. 빚진 세금은 보유 기간과 소득세 괄호에 달려 있습니다. 1099 양식의 유형과 그 대상 :
3. 1099의 가장 일반적인 유형은 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT 및 1099-Q입니다. 투자자들은 우편으로 1099 달러를 받으면 종종 놀라곤합니다. 이것은 투자자가 1099 호를받은 이유와 뮤추얼 펀드 투자로 인한 세금을 최소화하거나 피할 수 있는지를 이해해야한다는 신호입니다. 뮤추얼 펀드 세무의 기본 사항을 알고 싶다면 1099 양식을 이해하는 것이 좋습니다. 국세청 (IRS)이 귀하에게 요구하는 바를 확실히하고 싶을 것입니다. - 9 ->

뮤추얼 펀드 캐피탈 게인 분포 :

1. 주식 뮤추얼 펀드는 수십 또는 수백 개의 주식에 투자 할 수 있습니다. 종종 뮤추얼 펀드 매니저는 해당 연도 동안 뮤추얼 펀드 내의 여러 종목의 주식을 매매 할 것입니다.매니저가 그 주식을 구입 한 이후로 가치가있는 주식을 팔면,이 거래는 자본 이익을 창출하고, 그 결과는 투자자 (당신)에게 전달됩니다. 귀하의 자본 이익 배당 계획 :

주주들이 자본 이득 분배를 준비하는 것을 돕기 위해 뮤추얼 펀드 회사는 일반적으로 10 월에 자본 이득 분포 추정치를 게시합니다. 이러한 자본 이득 분포 추정치는 뮤추얼 펀드 투자자 (과세 계정에 보유 된 자금을 소유하고있는 사람)가 조세의 날을 미리 계획하는 데 도움이 될 수 있습니다.

1. 세금 손실 추수 : 많은 투자자들은 자본 이득으로 이익을 상쇄하여 자본 이득 세금을 감하거나 없앨 수 있었을 때 자본 이득 세금을 지불하는 실수를합니다. 예를 들어, 당신이 당신의 돈을 다시 균형 잡기를 원한다고 가정하고 두 기금의 주식을 팔기로 결정했습니다. 일반적으로 첫 번째 펀드를 판매 한 결과 1 천 달러의 자본 이득과 다른 펀드의 주식을 매각 한 결과 1 천 달러의 자본 손실이 발생하면 동등한 이득과 손실이 서로 상쇄되고 세금이 부과되지 않습니다. 빚진.
2. 세금 비용 비율 : 세금 비용 비율은 세금이 어떻게 순 투자 수익에 영향을 주는지 측정 한 것입니다. 예를 들어, 뮤추얼 펀드가 세금 이전에 10 %의 수익을 올렸지 만 펀드에서 발생하는 세금 비용으로 전체 수익률을 9 %로 낮추면 세금 비용 비율은 1 %입니다. 투자자는 Morningstar에서 뮤추얼 펀드에 대한 세전 수익률, 세금 조정 수익률 및 세금 비용 비율을 확인할 수 있습니다.
3. 인덱스 펀드와 적극적으로 관리되는 펀드 : 적극적으로 관리되는 펀드라고 불리는 펀드는 적극적으로 관리되는 펀드라고하며, 시장 수익률 또는 주어진 벤치 마크와 일치시키려는 펀드를 수동적으로 관리되는 펀드라고합니다. 적극적으로 관리되는 펀드는 일반적으로 이직률이 높기 때문에 (주식 및 채권을 매매하고) 인덱스 펀드 및 ETF (Exchange Traded Funds)보다 높은 세수가 있습니다. 세금 효율성을 위해 S & P 500 지수 펀드 중 하나를 사용하는 것이 좋습니다.
4. 최상의 뮤추얼 펀드 선택 방법 : 특히 10 년 이상과 같이 장기간에 걸친 성과가 가장 좋은 뮤추얼 펀드가 종종 가장 낮은 세수를 가진 펀드라는 사실은 우연이 아닙니다. 따라서 실적이 가장 좋은 펀드를 찾고있는 투자자는 낮은 세금 비용, 낮은 이직률과 높은 상대적 수익률에 대한 낮은 비용 비율 사이에 높은 상관 관계가 있기 때문에 노력하지 않더라도 가장 효율적인 세 금을 찾을 것입니다 더 긴 투자 기간 동안.
5. 면책 조항 : 이 사이트의 정보는 토론 목적으로 만 제공되므로 세금 관련 조언이나 투자 관련 조언으로 오해해서는 안됩니다. 어떠한 경우에도이 정보는 유가 증권을 매수 또는 매도 할 것을 권고하지 않습니다.