중요한 경로를 사용하여 은퇴

"중요 경로"는 프로젝트 관리의 세계에서 비롯된 용어입니다. 프로젝트를 완료하는 데 필요한 모든 활동을 살펴본 후 각 활동을 완료해야하는 시간대를 작성하여 전체 프로젝트가 정각에 완료되도록합니다.

중요한 경로를 만드는 과정은 어떤 활동이 결과에 결정적인지, 어떤 활동이 지연되면 어떻게되는지 결정하는 데 도움이됩니다.

프로젝트 관리자는 중요한 경로를 사용하여 프로젝트가 수행 할 수있는 가능한 가장 긴 시간 (많은 지연이 있다고 가정), 평균 시간 및 최단 시간 (모든 것이 제 시간에 발생한다고 가정) .

중요한 경로의 많은 기능이 퇴직 계획에 적용됩니다.

퇴직에 적용되는 중요한 경로

자산 관리 회사 인 자산 처분 (Asset Dedication)은 퇴직금과 그 지속 기간에 적용되는 Critical Path®라는 용어를 상표로 등록했습니다. 그들은 모든 현금 유입 (일하는 동안 저축)과 현금 유출 (일단 퇴직했을 것입니다)을 살펴 보는 것으로부터 시작되는 독점적 인 프로세스를 가지고 있습니다. 그들은이 데이터를 사용하여 매년 계획을 수행하기 위해 남겨 둘 필요가있는 최소한의 금융 자산을 예측합니다.

Critical Path®는 자산이 재무 계획에 지정된 기간만큼 지속될 경로에서 포트폴리오가 완전히 궤도에 머문 경우 일반적으로 가질 수있는 포트폴리오 값을 표시합니다. 당신의 평균 수명과 몇 년.

예를 들어, 90 세 또는 95 세 때까지 프로젝션을 수행 할 수 있습니다. 그러면 계획을 수행하기 위해 매년 남겨 두어야 할 금융 자산의 달러 금액을 보여주는 그래프가 나타납니다.

이 경로가 설정되면 포트폴리오 가치를 유지하기 위해 투자해야하는 최소 수익을 계산할 수 있습니다.

필요한 최소 수익률이 6 % 이상인 경우 재평가 할 수 있습니다. 과거 데이터에 따르면 시간의 1/3 정도가 퇴직자에게 평균 6 % 미만의 수익을 안겨줬을 것입니다. 이러한 낮은 수익률의 시간은 수익률 순차 (return risk)의 시퀀스 (예 : 평균 수익률 미만인 퇴직 초기 기간)로 인해 종종 실현됩니다. 3 분의 1을 실패 할 가능성이있는 계획은 원하지 않습니다.

중요한 경로 측정

중요한 경로는 대상에 있는지를 알기 위해 측정 할 수있는 대상을 제공합니다. 현재 금융 자산이 중요 경로에서 예상했던 것보다 더 가치가 있다면 계획보다 앞서 있습니다. 금융 자산의 가치가 투영 된 가치보다 낮 으면 계획을 뒷받침합니다.

계획보다 앞서 있다면 투자 위험을 줄이거 나 일찍 퇴직하거나 조금 더 투자하는 등 여러 가지 옵션이 있습니다.

계획을 뒷받침하는 경우 옵션도 있습니다. 더 오래 일할 수 있고, 조금 덜 소비하여 더 많은 돈을 절약 할 수 있으며, 은퇴하면 계획 한 것보다 더 많이 인출 할 수 있습니다.

나만의 중요한 경로 만들기

자신의 투자 및 재정 계획을 수립하고 관리하는 경우, 현재까지 평균 수명이 다할 때까지 매년 귀하의 계정 가치가 될 것으로 예상되는 것을 계획 할 수 있습니다.

이 예상 또는 퇴직 소득 계획에는 예상 예금, 인출, 인플레이션, 세금 및 예상 수익률과 같은 항목이 포함됩니다. 예상치를 얻으면 매년 12 월 31 일 진술서에 나와있는대로 총 재무 계좌 값을 합산합니다. 당신은 그것을 당신이있을 것으로 예상되는 곳과 비교합니다. 이 DIY 방법은 남아 있어야 할 최소값을 계산하는 데 필요한 수학과 같지 않지만 원래 계획보다 앞뒤에 있는지 확인하는 좋은 방법이 될 수 있습니다.

중요한 결정적 경로를 사용하여 투자 결정

자산 정 제의 중요한 경로 버전을 사용하여 투자 결정을 내립니다. 앞서가는 길에 주식을 팔고 채권을 사십시오. 너가 경로의 뒤에이면, 너는 주식을 판매하지 않는다; 어쩌면 재조정하지 않고 초과 현금이나 신규 예금을 주식에 재투자하지 않을 수도 있습니다.

이 과정은 매년 모델 할당을 재조정하는 것과는 완전히 다릅니다. 대신, 당신은 당신의 목표에 비해 당신이 얼마나 잘하고 있는지에 따라 균형을 조정하고 있습니다.

수년간 길을 잃은 경우, 왜 그 이유를 알아야합니다. 투영 한 것보다 더 많이 보냈습니까? 당신이 예상 한 것보다 적은 돈을 저축 했습니까? 시장 수익률이 좋지 않았습니까? 경로 뒤의 이유를 알게되면 능동적 인 변경을 통해 경로로 다시 이동할 수 있습니다.

예를 들어, 2008/2009 년에 은퇴 한 고객은 시장 수익이 좋지 않아 길을 잃었습니다. 나는 퇴직자가 퇴직금을 인상하지 않을 것을 권고했다. 일반적으로 전년도에 $ 10, 000을 인출했다면 3 % 인플레이션 율을 고려하여 다음 해에 $ 10, 300으로 인상 할 것입니다. 대신, 인출은 포트폴리오가 다시 돌아올 때까지 몇 년 동안 계속 평평하게 유지되었습니다.

때로는 계획보다 훨씬 많은 지출로 인해 길을 걸고있는 고객이 있습니다. 이 상황에서 누군가가 자신의 행동을 바꾸고 싶지 않으면 너무 일찍 돈이 부족할 가능성이 큽니다. Critical Path®를 사용하면 몇 년 전에이 불리한 가능성을 미리 볼 수 있으므로 돈이 많이 생기지 않도록 변경하는 데 많은 시간을 할애 할 수 있습니다.

이 측정 프로세스에 대해 좋아하는 점

많은 사람들이 S & P 500 지수와 같은 벤치 마크에 대한 수익률을 비교하여 성공을 측정합니다. 목표를 벤치 마크보다 높거나 높인 투자 수익을 얻는 것이 목표라면,이를 사용하는 적절한 방법입니다. 그러나 대부분의 사람들은 원하는 퇴직 날짜 또는 달성하고자하는 퇴직 소득과 같은 삶의 목표를 가지고 있습니다.임계 경로 개념을 통해 특정 목표에 대해 측정 할 수 있습니다. 그것이 내가 그것에 대해 좋아하는 것입니다.

저자 공개 : 우리 회사는 자산 전담 클라이언트입니다. 우리는 그들의 서비스와 Critical Path® 프로세스 사용에 대해 비용을 지불합니다.