사망 후 신용 카드 부채는 어떻게됩니까?

죽음은 인생에서 불쾌한 확실성 중 하나입니다. 신용 카드 부채로 인해 부채 상환에 대한 귀하의 가족의 책임은 있습니까? 아니면 누군가가 사망 할 때 자동으로 용서받을 수 있습니까?

가장 간단한 대답은 신용 카드 부채가 다른 사람이 아니라 특히 개인적으로 빌릴 때 차용인의 책임이라는 것입니다. 그러나 실생활 상황은 더욱 복잡합니다.

더군다나, 대출 기관은 친구 나 가족에게 자신의 돈으로 다른 사람의 빚을 탕감 해달라고 말하면 혼란과 공황을 야기 할 수 있습니다.

부채가 부채를 부담합니다

당신의 재산은 은행 계좌, 부동산 및 기타 자산의 돈과 같이 귀하가 사망 할 때 소유하는 모든 것입니다. 사망 한 후에는 귀하의 유산이 정산됩니다. 즉, 귀하가 빚진 사람이 귀하의 유산에서 돈을받을 권리를 가지고 있음을 의미하며, 나머지 자산은 귀하의 상속자에게 이전됩니다.

채권자는 채무를 회수하는데 제한된 시간을 가지고 있습니다. 귀하의 개인 대리인 (또는 유언 집행 인)은 귀하의 합격을 채권자들에게 알려야합니다. 이것은 발표 된 발표를 통해 그리고 대금업자에게 직접 전달되는 통신을 통해 발생할 수 있습니다. 그러면 부채는 모든 부채가 만족되거나 재산이 없어 질 때까지 해결됩니다.

자산이 충분하지 않습니까?

재산에 부채를 충당 할 자산이 충분하지 않은 경우 대금업자는 운이 없게됩니다. 예를 들어, 부채가 $ 10, 000이고 은행의 유일한 자산이 $ 2,000이라면, 대출 기관은 미지급 잔액을 상각하고 손실을 입을 것입니다. - 9 ->

부동산 판매 가능 :

주택에는 집, 차량, 보석 등이 포함됩니다. 부동산으로가는 모든 자산은 채권자를 만족시킬 수 있습니다. 상속인에게 자산을 배포하기 전에 (유언장의 지시 또는 주법에 의거하여) 귀하의 개인 대리인은 모든 채권자 주장이 처리되었는지 확인해야합니다. 청구서를 지불하기에 충분한 현금이없는 경우 부동산에서 현금을 생성하기 위해 무언가를 판매해야 할 수 있습니다.

집은 공정한 경기입니까?

부동산이 신용 카드 청구서 및 기타 채무를 지불하기 위해 주택을 매각해야 할 가능성이 있습니다. 그러나 주법에 따라 채권자가 취할 수있는 조치가 결정됩니다. 대부분의 경우 지방 법원은 부동산이 주택을 매각해야하는지 또는 유치권을 주택에 배치 할 수 있는지 결정합니다. 상속인은 돈을 지불합니까?

상속인에게 상속권이 이전되기 전에 부채가 상환됩니다. 누군가가 특정 자산을 상속 받기를 원한다면 혼란 스러울 수 있습니다. 자산은 아직 손을 바꾸지 않았으며 판매해야하는 경우 의도 된 수신자에게 갈 수 없습니다. 불행히도, 상속인에게는 빚을 탕감하고있는 것처럼 느껴지지만 기술적으로는 부동산이 지불합니다. 비 유죄 재산 (Non-Probate Property)

부동산의 부동산 만 부채 상환에 사용할 수 있습니다. 자산은 유언 검인을하거나 유산에 들지 않고 상속인에게 전달할 수 있으며, 종종 그렇게 할 수 있습니다.

채권자에게 제공되지 않는 경우 :

자산이 유언 검인을 건너 뛰면 채무 상환에 사용할 필요가 없습니다. 채권단은 일반적으로 상속인에게 직접가는 자산을 추적 할 수는 없지만 예외가 있습니다. 지정 수익자 :

특정 유형의 자산에는 지정된 수혜자가 있으며, 계정 소유자가 사망 한 후에 자산을 처리하는 방법에 대한 구체적인 지침이 있습니다. 수혜자는 사망시 자산을 수령하기 위해 소유자가 선택한 개인 또는 단체입니다. 예를 들어, 은퇴 계좌 (IRA 또는 401k와 같은) 및 생명 보험 정책은 수혜자를 사용할 수있는 옵션을 제공합니다. 적절한 수혜자 지정을 통해 자산은 유언 검인을하지 않고 수혜자에게 직접 전달할 수 있습니다. 수혜자 지정은 유언장의 지시를 무시합니다 (유언은 부동산의 일부인 자산에만 적용되고 수혜자 지정은 부동산을 완전히 우회 할 수 있기 때문에 중요하지 않습니다).

공동 임대 :

자산이 유언 검인을 피하는 가장 일반적인 방법 중 하나는 생존권과 공동 임대하는 것입니다. 예를 들어, 부부가 공동 세입자로 계정을 소유 할 수 있습니다. 그 중 하나가 사망하면 살아남은 주인은 즉시 새로운 100 % 주인이됩니다. 이 접근법에는 장단점이 있으므로 변호사와 함께 모든 옵션을 평가하십시오. 부채 상환을 피하기 위해하지 마십시오.

기타 옵션 :

자산이 유언 검인을 통과하지 못하도록하는 다른 여러 방법이 있습니다 (신탁 및 기타 조치 포함). 당신의 선택권에 관하여 알아 내기 위하여 현지 부동산 계획 대리인과 말하십시오. 결혼 및 공동체 재산

생존 배우자가 대출 계약서에 서명 한 적이 없거나 부채가 있음을 알았더라도 생존 배우자가 사망 한 배우자가 빚진 돈을 갚아야하는 경우가 있습니다. 공동체 재산 상태에서는 배우자 재정이 합병되며, 때로는 문제가 될 수 있습니다. 커뮤니티 속성 국가에는 애리조나, 캘리포니아, 아이다 호, 루이지애나, 네바다, 뉴 멕시코, 텍사스, 워싱턴 및 위스콘신이 포함됩니다. 알래스카 주민들도 지역 사회 재산 처리를 선택할 수 있습니다.

고인의 배우자 청구서를 지불 할 경우 지방 검사와 확인하십시오. 공동체 재산 국가에서도 일부 부채가 사라질 기회가 있습니다.

공유 계좌

어떤 경우에는 친척과 친구들이 사망 한 차용자의 채무를 갚아야하는 경우가 있습니다. 여러 명의 차용인이 계좌를 개설하는 경우가 종종 있습니다.

공동 계정

은 둘 이상의 차용인이 개설 한 계정입니다. 이것은 결혼 한 커플과 가장 공통적 인 일이지만 어떤 파트너십 (비즈니스 관련 파트너쉽 포함)에서도 발생할 수 있습니다. 대부분의 경우, 각 개별 차용인은 신용 카드상의 부채에 대해 100 % 책임이 있습니다. 카드를 사용한 적이 없거나 비용을 50/50으로 나누어도 상관 없습니다. Cosigning

는 위험하기 때문에 관대 한 행동입니다. cosigner는 다른 사람과 신용을 신청하고, cosigner의 좋은 신용 점수 및 강한 소득은 승인되는 차용인을 돕는다. 그러나 공동 사업자는 실제로 차용하지 않습니다. 대출자가 대출금을 상환받을 것이라는 보증은 없습니다. 코사인을하고 차용자가 사망하면 일반적으로 빚을 갚아야합니다. 몇 가지 예외가있을 수 있습니다 (예를 들어, 학생 대출 차용자의 사망으로 인해 퇴원 또는 기타 합병증이 유발 될 수 있음). 그러나 연수 사는 항상 기꺼이 대출을 상환해야합니다. 인가 된 사용자입니까?

추가 카드 소지자는 일반적으로 1 차 차용자가 사망 할 때 신용 카드 빚을 갚을 의무가 없습니다. 이 개인은 단순히 카드 사용 만 허용되었지만 신용 카드 발급 기관과 공식 계약을 맺지는 않았습니다. 결과적으로, 신용 카드 발급자는 일반적으로 권한이 부여 된 사용자에 대해 법적 조치를 취하거나 사용자의 신용을 손상시킬 수 없습니다. 즉, 권한이 부여 된 사용자이고 기본 차용인이 사망 한 후 카드 (또는 카드 번호)를 인계하려는 경우 종종 그렇게 할 수 있습니다. 신용 카드 발급 기관에 신청하여 자신의 신용 점수와 소득에 따라 승인을 받아야합니다. Defrauding lenders

는 위의 모든 것에 대한 예외입니다. 예를 들어, 사망자가 임박했으며 고인이 청구서를 상환 할 자산이 없을 경우 쇼핑을 계속하거나 현금 인출을 허가받은 사용자로 유혹 할 수 있습니다. 법원이 이것이 비 윤리적이라고 결정하면, 허가 된 사용자가 빚을 갚아야 할 수도 있습니다. 채무자가 전화를 걸 때

사망 후 빚을 처리하는 것은 혼란 스러울 수 있습니다. 감정적 인 스트레스와주의가 필요한 끝없는 업무 이외에도 혼란스러운 채권 추심 규칙이 있습니다.

수금자는 종종 사망 한 차용인의 가족 및 친구에게 전화 할 수 있지만 규칙은 주마다 다릅니다. 대출 기관은 빚을 갚지 않아도되는 사람을 오해하지 않아야합니다. 이 법은 대출자가 사망자의 재산을 다루는 사람 (개인 대표자 또는 유언 집행자)을 만날 수 있도록 허용합니다.

수집 작업에 얽매이지 마십시오. 모든 의사 소통을 서면으로 요청하고 개인 정보 (특히 귀하의 사회 보장 번호)를 채무자에게 제공하는 것을 피하십시오. 수집가가 집에 오면 그만 두라고 요청할 수 있습니다.

수집가들은 때때로 사랑하는 사람들을 오도하고, 빚을 갚아야한다고 생각하게 만듭니다. 대부분의 채무자는 정직하지만 분명히 나쁜 사과가 있습니다. 부채에 대한 책임이 없다면 대금업자와 부채 수금자에게 부동산을 취급하는 개인 대표자에게 위탁하십시오. 영구 수집가가 서면으로 요청할 경우 연락을 중단합니다. 자산이

에게 전달되면 해당 자산은 수집가를위한 공정한 게임이 아닐 수 있습니다. 개인 대표자와 금융 기관이 사물을 적절히 취급한다고 가정하면 상속 자산은 채권자의 손이 닿을 수없는 범위에 있어야합니다.그러나 의심이들 때 변호사와 확인하십시오. 법적인 도움을 받으십시오.

사망 한 사람에게 신용 카드 빚을 갚기를 요구하는 사람이 있습니다. 수집가는 종종 혼란스럽고 단순히 수집하기를 열망합니다. 때때로 그들은 심지어 부정직합니다. 누군가가 당신을 말하기 때문에 당신이 책임이 있다고 가정하지 마십시오. 차용자를위한 조언

신용 카드 부채가 있다면 계획을 세우는 것이 현명한 방법입니다. 사망 할 때 모든 사람이 쉽게 할 수 있습니다. 부동산 계획

은 죽음을 계획하는 과정이며 모두 (부자이거나 가난한) 사람들에게 좋은 생각입니다. 이 과정에서 의사의 지시, 의사 지시, 최종 결정 등과 같은 중요한 주제를 다루게됩니다. 또한 멀리 떨어진 후에 자산을 관리하기 위해 더 복잡한 트러스트를 사용할 수도 있습니다.

생명 보험은 당신이 죽을 때 빚을 갚을 수 있습니다. 특히 누군가 다른 사람이 당신의 빚에 책임이 있다면, 생명 보험은 당신의 사랑하는 사람들을 보호합니다. 신용 카드 부채 또는 주택 담보 대출 (주택 담보 대출 포함) 지급 등 모든 목적으로 사용할 수 있습니다.

사망하기 전에 재정을 단순화하십시오 - 유언 집행자가 훨씬 쉽게 할 수 있습니다. 미사용 계정이 여러 개있는 경우 계정을 닫는 것을 고려해보십시오 (단, 신용에 어떠한 결과가 발생할지 조심하십시오). 주변에 흩어져있는 융자는 잠재적으로 한 곳으로 통합 될 수 있으며,이자로 돈을 절약 할 수도 있습니다. 수혜자

와 공동 계좌 소유자를보십시오. 자산이 지정된 수혜자에게 전달되면 유언 검인을 우회하여 채권자가 사용할 수 없습니다. 생존권에 대한 공동 계정에 대해서도 마찬가지입니다. 그러나 살아있는 수혜자가없는 경우 자산이 재산으로 귀결 될 수 있습니다 (퇴직 계좌 관리인 및 생명 보험 회사에 문의하여 회사의 규정이 무엇인지 알아보십시오. 회사마다 다릅니다). 자산이 귀하의 재산에 들어가면, 그들은 빚을 청산하는쪽으로 나아갈 수 있습니다. 수혜자 지정을 정기적으로 검토하여 여전히 의미가 있는지 확인하십시오. 집행 인을위한 조언

부동산의 집행자 (또는 상황에 따라 개인 대표 또는 관리자)가 사망 한 차용인의 채무를 올바르게 처리하는 것이 중요합니다. 추가 사망 진단서를 받으십시오.

많은 단체에 통지해야합니다. 사망 진단서의 "사본"에 대한 요구 사항은 다양하지만 현지 생명 통계국의 공식 문서를 가지고있는 것이 가장 좋습니다. 필요한만큼 생각하십시오. 채권자에게

통보합니다. 현지 변호사와상의하여 충분한 통지를 받았는지 확인하십시오 (모든 채권자를 알지 못할 수 있으므로 알려지지 않은 채권자에게 정보를 제공하는 방법이 필요합니다). 채권자에게 알리는 것은 또한 누군가가 사망 한 사람의 이름에 빚을지게하는 것을 방지합니다.

또한 사회 보장국

에 사망 사실을 통보하십시오. 이것은 신원 도용 및 기타 합병증을 예방하는 데 도움이 될 수 있으며 채권자에게 도움이 될 수 있습니다. 사망 한 개인에 대한 신용 보고서

를받습니다. 차용인의 사망 사실을 통보해야 할 수도있는 대금업자를 식별 할 때 사용하십시오. 차용인의 잔고가 0 일지라도 모든 잠재적 인 대출 기관에 통보하십시오. 도둑에게 신용 카드 (또는 신용 카드 번호)를 제공하는 것을 원치 않습니다. 의문의 여지가 있으면 변호사와 상담하십시오. 지불하는 가격은 비싸고 시간 소모적 인 실수를 피할 수 있습니다.

사망자의 모든 채무 중 큰 그림보기 를 가져옵니다. 토지가 모든 채권자에게 채무를 청구 할만큼 충분한 돈이 없다면 주법을 사용하여 채권의 우선 순위를 정해야합니다. 지불을 시작하기 전에 모든 청구에 대해 알기를 기다리십시오. 신용 카드 부채는 일반적으로 목록에서 상대적으로 낮습니다 (세금, 최종 경비 및 자녀 양육비가 우선 순위 임).

유효한 채권자 주장이 갚았을 때까지 자산을 배급하지 마십시오. 누구도 상속인을 기다리게하고 싶지는 않지만 모든 세부 사항을 올바르게 작성하는 것은 필수적입니다. 유언 집행자 인 귀하는 자신의 기금에서 고인의 빚을 갚을 책임이 없지만, 귀하가 실수로 유효한 청구를하지 않으면 개인적으로 책임을 질 수 있습니다.

다양한 종류의 채무 당신이 가진 부채 유형. 다시 말하지만, 채무가 상환되는 우선 순위가 있으며 신용 카드 부채는 상대적으로 낮습니다.

개인 대출 : 신용 카드 부채는 개인 대출의 한 형태이며 다른 대부분의 개인 대출은 유사하게 취급됩니다. 대출을 확보하기 위해 담보가 필요하지 않으므로 대출 기관은 부채를 상환 할 수있는 충분한 자산을 부동산에 갖게되기를 희망해야합니다.

학생 대출 : 대부분의 경우 학생의 채무도 안전하지 않습니다. 그러나, 차용인이 사망 할 때 이러한 융자는 때때로 면제 (또는 용서)됩니다. 특히 민간 대출보다 소비자 친화적 인 연방 학생 대출의 경우 부채를 없앨 수있는 좋은 기회가 있습니다. 사설 대출 기관은 자체 정책을 수립 할 수 있습니다.

주택 융자 :

돈을 빌려 주택을 살 때, 그 대부금은 일반적으로 부동산에 대한 유치권으로 확보됩니다. 부채를 상환해야하거나, 대금업자가 처분, 판매, 빚진 것을 취할 수 있습니다. 두 번째 모기지 및 주택 담보 대출은 귀하를 유사한 위치에있게합니다. 연방법은 특정 가족 및 상속인이 주택 융자를 인수하고 가족 주택을 유지하는 것을 더 쉽게 만듭니다. 따라서 대출 기관이 즉시 압류 할 것을 기대하지 마십시오.

자동차 대출 : 자동차 대출은 담보가있는 담보 대출이기도합니다. 지불이 중지되면 대금업자는 자동차를 회수 할 수 있습니다. 그러나 대부분의 대출 기관은 단순히 돈을 받고 싶어하며 누군가가 돈을 인수하면 다시는 돈을 잃지 않을 것입니다.

의심 될 때 상황을 어떻게 처리할지 잘 모르는 경우 도움을 요청하십시오. 고인은 귀하의 판단에 따라 귀하를 선택했으며, 귀하는 전문적인 도움이 필요하다고 결정할 수 있습니다 (상속자는이를 처리해야합니다).사후에 부동산을 정착하는 것은 복잡한 과정입니다. 사랑하는 사람을 잃어 버리는 정서적 인 통행료는 더 어려워집니다. 지방 변호사 및 회계사의 전문적인 도움으로 절차를 안내하고 상황이 악화되지 않도록 할 수 있습니다.