수수료 전용 재무 고문은 무엇입니까?

수수료 전용 재무 고문의 또 다른 단어는 "수수료 없음"고문입니다. 수수료 전용 어드바이저는 자신이 판매하는 제품의 수수료로 지급되는 대가로 (CPA 또는 변호사 같은) 직접적으로 보상을받을 수 있습니다. 유료 조언자를 선택하려는 많은 이유가 많이 있습니다.

수수료 전용 고문은 신탁 표준을받습니다.

수수료 전용 자문 또는 수수료 전용 재무 기획자는 거의 항상 신탁인으로 운영됩니다.

신탁인은 법적으로 고객의 이익에 가장 적합한 조언을 제공해야합니다.

모든 재무 고문은 고객의 이익에 가장 적합한 조언을 제공해야한다고 생각할 수 있습니다. 대부분의 금융 자문 업계는 "적합성 표준"을 가지고 있습니다. 적합성은 재무 상태 및 목표에 따라 적절한 권장 사항을 의미하지만, 한 제품이 권고를 다른 것보다 많이 지불하고 둘 다 적합하다면, 귀하가 가장 적합하지 않을지라도 더 많은 돈을 지불하는 제품을 추천 할 수 있습니다 두 가지 옵션 중에서 잠재적 조언자에게 귀하 또는 신념 표준에 대한 신탁 책임이 있는지 물어보십시오. 대답은 신중해야합니다.

2017 년 여름부터 신탁 규정 (Fiduciary Rule)이라는 새로운 노동법에 따라 퇴직 연금 계좌에 대한 자문을 제공하는 거의 모든 재정 고문에게 신탁 기준이 적용될 수 있습니다.

그러나이 새로운 신탁 규정은 퇴직 계정 이외의 투자에 제공된 조언에는 적용되지 않습니다. 즉, 숙제를해야하는 최고의 관심사로 조언을 제공 할 수있는 고문을 찾는 것입니다.

- 수수료 - 고문이 어떻게 보상 받는가?

수수료 전용 재정 고문은 중개 회사, 뮤추얼 펀드 회사, 보험 회사 또는 귀하 이외의 출처로부터 보상을받을 수 없습니다.

그들은 조언을 할 때 당신과 당신의 이익을 대변합니다. 어쨌든 수수료 전용 고문을 찾는 것이 합리적이라고 생각합니다. 누군가의 월급이 어디에서 오는지에 대해 생각하면 충성도가 어디에 있는지에 관해서는 알 수 있습니다.

유급 전문가는 귀하가 관리하는 자산의 비율에 기초한 비율로 매 분기마다 계좌에서 인출 할 수 있으며, 연평균 수수료 또는 시간당 요율 일 수 있습니다.

일부 재정 고문은 "수수료 기반"이라는 용어를 자신의 서비스 비용 청구 방법을 설명하는 데 사용합니다. 수수료 기반은 "수수료 만"과 동일하지 않습니다.

수수료 기반은 수수료 전용과 동일하지 않습니다.

수수료 기반 재정 고문은 귀하가 지불 한 수수료 및 지불 된 수수료를받을 수 있습니다 중개 회사, 뮤추얼 펀드 회사, 보험 회사 또는 투자 파트너십에 의해 이 수수료는 귀하에게 공개되어야합니다.

"유료"라는 용어를 사용하는 많은 고문은 관리 계정이라고하는 것을 추천합니다. 이 관리 계정 내에서 제공되는 투자는 고문이 근무하는 회사에 인센티브를 지급 할 수 있습니다. 즉, 그것이 나타나는 것처럼 객관적이지 않을 수도 있습니다.

수수료 전용 및 수수료 기반 재정 고문 모두가 자산의 비율을 부과하는 곳에서 관리하는 계정을 가질지라도,이 계정에 투자하는 투자는 매우 다를 수 있습니다.

수수료 전용 재무 고문은 가장 관심이있는 투자를 선택할 수있는 신중한 책임이 있습니다. 그들은 일반적으로 무부하 뮤추얼 펀드, 주식 및 채권과 같은 내부 비용이 낮은 투자를 사용합니다. 12 (b) 1 수수료가없는 투자.

보상 방법에 관계없이 재정 고문은 그들이 제공하는 서비스가 다릅니다. 일부는 투자 관리만을 제공하고, 다른 일부는 제공 계획의 일부로 재무 계획을 포함하고 일부는 퇴직 계획을 전문으로하는 전문가와 같은 전문가입니다. 필요한 금융 서비스 유형을 결정하여 어떤 유형의 고문이 필요한지 알고 있어야합니다.

유료 조언자를 찾는 곳

많은 유료 조언자는 NAPFA라고하는 전국 개인 재정 고문 협회 (APA) 협회에 속해 있습니다.

어드바이저는 유료 재정 고문 인 경우에만 NAPFA에 가입 할 수 있습니다. NAPFA는 웹 사이트에서 검색 기능을 제공하며, 가까운 곳의 유료 전문가를 찾을 수 있습니다.