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개인 재무 제표는 기업 대출 제안서의 일부로 필요할 수있는 중요한 문서입니다. 이 기사에서는 개인 재무 제표가 무엇인지, 왜 대출 패키지의 일부로 도움이되는지, 개인 재무 제표를 준비하는 방법에 대해 설명합니다.
개인 재무 제표 란 무엇입니까?
개인 재무 제표는 개인 자산과 부채 및 개인 자산을 보여주는 문서입니다.
여기서 방정식은 자산에서 부채를 뺀 값이 순 액 과 같음을 나타냅니다. 결혼 한 경우 개인 재무 제표는 귀하의 자산과 배우자의 자산의 조합 일 수 있습니다.
귀하의 자산은 주택이나 자동차 또는 투자와 같은 품목에 대한 귀하의 소유입니다.
귀하의 부채는 귀하가 다른 사람들에게 빚지고있는 금액입니다. 예를 들어 집이나 자동차에 대출을하거나 신용 카드로 돈을 빚을 수 있습니다.
귀하의 자산 가치는 자산과 부채의 차이입니다. 예를 들어, $ 100, 000의 가치를 지닌 집과 차를 소유하고 있고 $ 75, 000의 모기지 및 자동차 대출을 보유하고 있다면 순자산은 $ 25,000입니다. 개인의 순 가치는 소유자의 지분과 유사합니다. 사업.
즉, 비즈니스 자산과 부채의 차이입니다. 소유주가 소유 한 사업체의 금액. 비즈니스에서는이 문서를 대차 대조표라고합니다.
소유권이 없으므로 임대는 개인 재무 제표에 표시되지 않습니다.
집을 빌리거나 차를 빌리면 월 비용이 발생하지만이 물품을 소유하지 않으므로이 명세서에 포함되지 않습니다.
개인 재무 제표는 어떻게 생겼습니까?
개인 재무 제표의 형식이 표준입니다. 그것은 왼쪽의 자산과 오른쪽의 부채를 보여줍니다.
또한 순자산 가치가 방정식의 균형을 맞추기 위해 오른쪽에 표시됩니다.
개인 재무 제표는 언제 필요합니까?
사업 계획서 나 사업 대출 신청서를 대출 기관에 제출하는 경우, 그들은 아마도 개인 재무 제표를 요구할 것입니다. 대부분의 경우, 귀하는 대출의 일부에 대해 개인 보증을 제공하도록 요청 받거나 대출을 보증하기 위해 귀하의 개인 자산 중 일부를 약속해야 할 수도 있습니다. 때로는 이것을 담보 대출이라고 부르기도합니다.
당신이 충분한 자산과 당신이 가진 자산의 종류를 볼 수 있도록 개인 재무 제표가 요구 될 것입니다. 예를 들어, IRA 나 401k와 같은 투자를 약속한다면, 은행은 투자 금액과 그것이 보관되는 곳을 알아야합니다.
개인 재무 제표를 작성하려면 어떻게합니까?
시작하려면 자산 및 부채에 대한 정보 수집을 시작하십시오.개인 재무 제표는 자산과 부채 및 특정 시점의 순자산을 보여주기 때문에 가장 최근의 정보로 문서를 준비하십시오. 대출 기관은 개인 금융 거래 (예 : 지불)를 할 때이 정보 중 일부가 변하고 있음을 알고 있습니다. 그리고 투자 가치도 시간이 지남에 따라 변합니다.
자산 가치를 확신 할 수없는 경우 합리적인 수치를 얻기 위해 최선을 다하십시오. 대금업자가 귀하의 사업 융자에 대한 보증을 위해 자산을 사용하고 싶다면, 그들은 평가를 할 것입니다.
사업 계획 수립 준비의 일환으로 대금업자가 확실히 이것을 할 것이기 때문에 완전한 신용 보고서를 작성해야합니다. 이것은 FICO 점수뿐만 아니라 세부 사항을 보여주는 보고서를 얻는 것을 의미합니다.
자산과 부채에 대한 세부 사항 : 포함 할 부분과 포함하지 말아야 할 부분.
- 당좌 예금 또는 예금 계좌에 현금으로 예금. 가장 최근의 잔액은 괜찮습니다.이 수치는 항상 변하기 때문입니다.
- IRA, 401k 또는 기타 퇴직 계좌 .
- 기타 중개 계좌 : 가장 최근 잔액을 표시합니다.
- 귀하의 주택 담보 대출에 대한 최신 진술서, 잔고가 남아 있습니다. 모기지의 경우 최근 평가가 필요할 수도 있습니다.
- 자동차 대출, 보트 론, 기타 다른 대출에 대한 최신 성명서 사본.
- 개인 재산으로 가구 및 생활 용품을 포함하지 마십시오. 대출을 상환하기 위해 판매 할 수 없기 때문에 대출자에게 가치가없는 항목입니다.
- 중요한 가치가있는 경우 개인 재산의 특별 항목 을 포함 할 수 있으며 평가를 통해 값을 확인할 수 있습니다. 예를 들어, 골동품이나 보석류를 포함하는 것이 적절할 수 있습니다.
- 부채에 신용 카드 부채 를 포함시킵니다. 사실, 신용 보고서에 나타날 수있는 부채를 포함하십시오.
- 귀하가 다른 사람과 공동으로 가지고있는 부채를 포함하십시오 ( "우발 부채"라고 함). 예를 들어, 누군가와 대출을하는 공동 서명자 인 경우, 반드시 보고서에 기재하십시오.
- 소액 채권 평가 또는 기타 유치권 또는 판결로 인해 빚을지고있는 돈은 공공 기록입니다. 대출 기관은 법원 기록을 확인하여 미납 채권이 있는지 확인할 수 있습니다.
- 미납 세금 이있는 경우 이 세금에는 연방 및 주 소득세와 귀하가 개인적으로 책임지는 사업 급여세가 포함됩니다.
- 대출 기관은 수입원 (아래 SBA 양식 참조)이 정보를 열거하고 귀하의 당좌 계좌 또는 사업 체킹 계좌를 통해 수입을 보여줄 수있는 좋은 아이디어입니다.
Small Business Administration (SBA) 사용할 수 있습니다.이 양식은 아무 것도 놓치지 않았 음을 확인하는 데 도움이됩니다. g
자산과 부채에 관한 모든 정보를 입력하면 마지막으로 할 일은 순자산을 계산하는 것입니다.네가 네거티브 그물 가치가 있다면 (너는 네가 소유 한 것보다 더 빚진 것이다.) 그렇게해라. 부채를 없애거나 자산을 과소 평가하여 문서를 변경하려고 시도하지 마십시오. 그냥 그것이 무엇인지 알려주십시오.
개인 재무 제표를 기억하는 것이 가장 중요합니다.
이 진술서는 귀하가 소유하고있는 물건과 빚진 물건을 나열하는 일반적인 문서이지만, 대출자는 소유권과 책임에 관한 문서도 원할 것입니다. 예를 들어, 주택 담보 대출이있는 경우, 대출 기관은 주택에 대한 감정과 저당에 아직 잔액이 남아 있다는 진술을 원할 수 있습니다. 개인 재무 제표를 준비해야한다고 생각되면 대출 기록부에 지원 기록을 준비하십시오. 이렇게하면 대출 절차가 더 쉽고 빠릅니다.
마지막으로 개인 재무 제표를 준비하고 발표 할 때
정직하고 완전하며 정확한 수표가 있어야합니다. SBA 재무 제표 문서를 보면 "이 양식에 대해 고의적으로 거짓 진술을하는 것은 연방법을 위반하는 것입니다 …"라고 잘못 표시되며 개인 금융 상황을 은행에 잘못 알려주는 것도 마찬가지로 위험 할 수 있습니다.