Robo Advisor 란 무엇이며 어떻게 작동합니까?

투자를 관리 할 수있는 새로운 유형의 온라인 소프트웨어가 출현했습니다. 이러한 소프트웨어 제품을 "로보 어드바이저"라고합니다. "

로보 어드바이저는 재무 고문을 고용하기를 원치 않는 사람, 재무 고문을 고용 할 자산이 충분하지 않은 사람 또는 일반적으로 스스로 해본 적이있는 사람을위한 훌륭한 솔루션이 될 수 있습니다 투자자가 더 이상 투자를 선택하고 균형을 조정하고 거래를 자신의 계정에 배치하지 않으려 고합니다.

로보 어드바이저는 자동으로 투자를 선택하고 다양한 포트폴리오를 구축 할 수 있습니다. 자금이 지속적으로 투자되면 소프트웨어는 자동으로 투자를 변경하여 포트폴리오를 목표 배분에 맞게 조정합니다. 일부 로보 어드바이저는 자동으로 거래를 만들어 세금 계산서를 줄일 수 있습니다. 탈세 수확이라는 과정.

당신이 스스로 투자하는 투자자 인 경우,이 저렴한 온라인 로보 어드바이저는보다 나은 포트폴리오를 구축하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 여기 그들이 어떻게 작동하는지.

수수료는 무엇입니까?

로보 고문을 통해 서비스 비용을 지불하고 사용 된 투자 비용을 지불합니다.

각 로보 어드바이저는 정해진 월 사용료 또는 자산의 비율로 구성 될 수있는 합리적인 서비스 수수료를가집니다. 고정 월간 요금을 부과하는 로보 어드바이저의 경우 일반적으로 포트폴리오 크기에 따라 수수료가 한 달에 약 15 달러에서 한달에 200 달러가됩니다.

일정 비율의 자산 구조로 인해 대략 다음 범위의 수수료가 표시됩니다. 15 %. 귀하의 연간 계정 크기의 50 %. $ 100, 000을 가지고 있다면 a. 50 % 수수료는 1 년에 500 달러와 동일합니다.

로보 어드바이저가 사용한 투자와 관련된 비용도 지불합니다. 예를 들어, 뮤추얼 펀드와 교환 상장 펀드는 비용 비율을 가지고 있습니다.

그 종류의 수수료는 수익이 투자자에게 배분되기 전에 기금의 자산에서 빼낸다.

많은 온라인 포트폴리오 솔루션은 무료 평가판 기간을 제공하므로 요금 청구 전에 어떻게 작동하는지 확인할 수 있습니다.

혜택은 무엇입니까?

로보 어드바이저를 이용하는 가장 큰 이점 중 하나는 값 비싼 투자 실수를 피하는 것입니다. 투자자들이 자신의 행동으로 인한 가난한 결과를 얻는 가장 큰 이유 중 하나 인 것을 여러 차례 기록했습니다. 투자자는 시장 최고점과 시장 최저점에서 감정적 인 결정을 내리고 장 직감을 기반으로합니다. 소프트웨어는 이러한 종류의 실수를하지 않습니다.

또 다른 이점은 스트레스를 줄이는 것입니다. 계정을 열면 로보 어드바이저 소프트웨어가 전체 프로세스를 자동화합니다. 포트폴리오를 변경해야하는지 더 이상 걱정할 필요가 없으며 기술에 더 투자하거나 재무에 투자해야하는지 궁금 할 필요가 없습니다. 로그인하여 거래를하지 않아도됩니다.브로커 또는 기타 금융 영업 사원이 귀하의 이익을 위해 권장하지 않는 사항에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

로보 어드바이저는 누구에게 가장 적합합니까?

로보 어드바이저는 초보 투자자, 포트폴리오를 "자동"으로 설정하려는 젊은 전문가 및 비교적 단순한 상황에있는 투자자에게 훌륭한 솔루션이 될 수 있습니다.

주식 옵션이 있고 회사 혜택 패키지와 401 (k)를 다른 계정과 조정해야하는 투자자 또는 투자의 세금 영향에 대한 맞춤식 접근 방법이 필요한 투자자는 자동화 된 솔루션이 이상적이지 않다는 것을 알 수 있습니다.

어떤 투자가 사용됩니까?

대부분의 로보 어드바이저는 뮤추얼 펀드 또는 외환 거래 펀드를 사용하여 개별 주식이 아닌 포트폴리오를 구축합니다. 롭 어드바이저는 일반적으로 현대 포트폴리오 이론 연구를 기반으로하는 인덱스 펀드 또는 수동 투자 접근법을 따릅니다. 이 연구에 따르면 가장 중요한 요소는 주식 또는 채권에 대한 배분입니다. 그런 다음 대형주, 소형주 또는 국제 주식과 같은 기본 주식 자산 클래스에 중점을 둡니다. 그런 다음 단기, 중기 또는 장기와 같은 기본 채권 자산 클래스에 중점을 둡니다. 로보 고문을 통해 소프트웨어가 모든 작업을 수행합니다!

세금은 어떻게 로보 계정에서 작동합니까?

IRA, Roth IRA 또는 다른 유형의 과세 연기 퇴직 계좌를 보유하고있는 경우 자동화 프로세스에 대해 세금 관련 결과가 없다. 이러한 유형의 계좌로는 인출 일까지 세금을 내지 않습니다. 기존 장소에서 로보 어드바이저로 롤오버 또는 계좌 이체는 인출으로 간주되지 않습니다.

퇴직 계정에 투자되지 않은 투자를 소유 한 경우 매년 109 세가이자, 배당금 및 자본 이득을보고합니다. 세금 신고서에 해당 금액을 신고하고 이러한 유형의 투자 소득에 대해 세금을 납부하십시오.

로보 계정은 일반적으로 현금으로 자금을 조달해야합니다. 기존 투자로 이전 할 수 있도록 허용 한 경우, 해당 투자는 이미 로보 모델 포트폴리오에 사용 된 투자가 아니라면 판매 될 것입니다. 이러한 투자가 판매 될 때 퇴직 계정에 있지 않으면 자본 이득 또는 손실이 실현됩니다. 그것이 이익이라면, 이것은 로보 고문으로 전환 한 해의 정상적인 세금 계산서보다 커질 수 있습니다.

다른 점은 무엇을 알아야합니까?

로보 어드바이저는 재무 계획가가 아닙니다. 일부 로보 어드바이저는 계정 확장 방법을 계획하는 데 도움이되는 추가 소프트웨어 도구를 보유하고 있지만 저장 금액, Roth IRA 또는 전통 IRA 사용 여부, 다른 계정에 대한 투자 할당 방법 귀하의 401 (k) 등.

일부 로보 어드바이저는 실제 도움을 제공하며 (일반적으로 약간 비용이 듭니다), 다른 사람들은 거의 독점적으로 웹을 통해 귀하와 상호 작용합니다. 손에 들고 이야기하는 친숙한 목소리를 원하면 Robo 고문은 아마도 당신을위한 것이 아닙니다.

또한 은퇴자가 가까워지면 로보 어드바이저 도구에 사용 된 할당 모델이 인출 단계에서 투자를 조정하는 데 도움이되지 않을 수 있습니다.그 시점에서, 전문 퇴직 소득 계획 자의 서비스를 원할 수 있습니다.

로보 조언자는 어디에서 찾을 수 있습니까?

인기있는 로보 어드바이저 목록은 다음과 같습니다. 어떤 사람들은 다른 사람들보다 더 많은 인간적 도움을 제공합니다.

• 자산 빌더
• 개인 자본
• 시장 라이더
• 균형 조정 IRA
• Schwab 지능형 포트폴리오
• SigFig
• WealthFront
• 포괄적 인 목록과 검토 각 서비스의 투자자 Junkie의 기사 Robo-Advisor의 부상 - 하나를 사용해야합니까?를 참조하십시오.