귀하의 의지를 재정의 할 수있는 수혜자 지정

은퇴 계좌, 생명 보험 및 연금 수혜자로 지명 된 사람을 마지막으로 확인한 때는 언제입니까? 이전 배우자 또는 사망 한 친척이 이전 고용주의 은퇴 계좌 또는 오래 전에 구입 한 생명 보험에 수혜자로 지명 된 사람들의 수가 놀랍습니다.

왜 수혜자 명단을 검토합니까?

많은 사람들이 결혼, 이혼 또는 가족 상황의 다른 변화 이후에 수혜자 지정을 갱신하는 것을 게을리합니다.

잊어 버리기 쉽습니다. 물론 서류 작업이 필요하며 누가 서류 작업을 좋아합니까?

이 문제; 수혜자 지정은 법적으로 구속력이있는 문서이며 귀하의 의지를 대신합니다. 이는 현재의 관계 상태에 관계없이 현재의 의지와 관계없이 자산을 마지막으로 업데이트 할 때마다 수혜자 지정에서 지정한 사람에게 자산이 전달됩니다.

- 9 ->

수혜자 지정은 트럼프를의 미합니다

일부 사람들은 업데이트 된 유언장 만 있으면 충분하다고 생각합니다. 귀하의 의지 또는 신탁은 생명 보험 증서, 연금 또는 퇴직 계좌 (예 : IRA 또는 401 (k) 플랜)에서 수혜자 지정에서 지명 된 것을 무효화하지 않습니다. 수혜자 지정이 우선하거나, 한 포커 플레이어가 "수혜자 지정이 유언장보다 우선합니다." IRA 계좌에 아무도 이름을 지정하지 않으면? 주정부 법에 따라 누가 누구에게 갈지 결정할 수 있습니다. 이러한 이유로 귀하의 현재 희망을 반영하여 수혜자 지정을 갱신하는 것이 중요합니다.

- 9 ->

계획 실패 사례

나는 큰 국방 회사에서 일하는 아내 인 고객과 함께 일했다. 그것은 두 번째 결혼이었고 심각한 암으로 아프게되었을 때 그녀는 신뢰를 얻었습니다. 그녀는 두 자녀와 남편이 각각 자산의 3 분의 1을 갖기를 원했습니다. 그러나 그녀는 수혜자 지정을 401 (k) 플랜으로 업데이트하지 않았으므로 모든 것이 남편에게 직접 전달되었습니다.

그는 자신의 소원 (운 좋게도 이전 결혼에서 자녀를 위해)을 기리고 싶었지만 401 (k)를 현금으로 바꿔 아이들에게 지불하면 세금 환급에 모든 소득을 신고해야했습니다. 그와 아이들은 대신 IRA를 그의 이름으로 설정하기로 결정했으나 수혜자로 지명 된 아이들과 함께, 그들은 세금을 충당 할만큼 충분히 보류 할 수있는 각 배포본에 동의했습니다. 이것은 괜찮은 것으로 판명되었지만, 수년간 진행중인 행정적인 번거 로움이 될 것입니다. 이 유형의 번거 로움은 아내의 고용주에게 은퇴 플랜 수혜자 서식을 업데이트함으로써 피할 수있었습니다. (주 : 고용주는 선택의 여지가 없습니다 - 수혜자 지정 양식을 파일에 따라야하며 모든 당사자가 변경 사항에 동의하더라도 사망 후 분배를 변경할 수 없습니다.)

수혜자 명단 검토 방법

귀하가 가지고있는 은퇴 계좌, 생명 보험 증서 및 연금 목록을 작성하십시오. 목록에 두 개의 열을 추가하십시오. 하나는 수혜자 용이고 다른 하나는 데이트 용입니다. 각 계좌 또는 정책에 대해 수혜자와 최종 갱신 날짜를 기록하십시오. 주 수혜자 이외에도 우발 수혜자를 지명해야합니다. 즉, 기본 수익자가 귀하를 선임하는 경우 이미 계좌를 개설해야하는 사람을 지정했습니다.

이 목록을 다른 중요한 문서와 함께 바인더 또는 파일 폴더에 보관하십시오. 변경 사항과 상관없이 1 년에 한 번이 바인더를 꺼내서 그 정보를 검토하는 습관을 가지십시오.

수혜자를 갱신해야하는 경우 회사에 문의하십시오. 그들은 당신이 기입하고, 서명하고, 그들에게 돌아갈 필요가있는 수혜자 지정 양식을 보낼 것입니다.

신탁이란?

많은 사람들이 신탁에서 표제가 붙어있는 모든 자산을 통제하는 취소 가능한 생물 신탁을 설립합니다. 예를 들어, 은행 계좌, 투자 계정 및 부동산을 트러스트에 표시 할 수 있습니다. 당신은 수탁자이며 살아 있고 건강한 자산을 관리합니다. 신탁 증서는 후임 수탁자를 지칭하므로 무능력 해지거나 사망하면 후임 수탁자는 많은 관리상의 번거 로움없이 쉽게 인계받을 수 있습니다.

IRA 또는 401 (k)의 경우 실제 사람이 계좌 소유자 여야합니다. IRA 또는 401 (k)의 이름을 다시 트러스트에 포함시킬 수 없습니다. IRA의 수혜자로 신탁의 이름을 지정할 수는 있지만 여기에는 단점이있을 수 있습니다. IRAs 및 기타 퇴직 계획에 상당한 자산이있는 경우 수혜자의 이름을 짓는 가장 좋은 방법을 찾는 데 도움이되는 자격있는 부동산 계획 변호사와 협력하는 것이 가장 좋습니다.