401 (K) 계획의 거의 사용되지 않는 기능

은퇴를 위해 절약 할 때, 귀하의 401-k 차량은 특히 귀하의 회사가 경기를 제공하는 경우 귀하의 이동 차량 일 것입니다.

그러나 퇴직 계획에 추가적인 특혜가있을 수 있다는 사실을 알고 놀랄 것입니다. 모든 401 (k)가 다음 다섯 가지 기능을 모두 가지고있는 것은 아니지만, 인사 계획 담당자에게 퇴직 계획을 다음 단계로 가져갈 수 있는지 알아 보는 것이 좋습니다.

1. 자동 에스컬레이트

시간 절약을 위해 최선을 다하는 방법 중 하나는 인상을받을 때 401 (k) 기부금을 인상하는 것입니다. 재정이 개선되면서 기여도를 높이는 것도 중요합니다. 지금은 은퇴를 위해 소액을 넣을 수도 있지만 신용 카드 빚을 갚으면 미래에 더 많이 투자 할 수 있습니다.

일부 은퇴 계획은 자동으로 귀하의 기여도를 높이는 데 도움이되는 자동 에스컬레이션과 함께 제공됩니다. 경우에 따라 더 많은 돈을 벌면 기부금이 늘어날 수 있도록 문제를 정리할 수 있습니다. 다른 계획을 사용하면 매년 일정 비율로 기여금을 자동으로 인상 할 수 있습니다. 자신이 기분 전환에 따라 기여도를 0.5 % 또는 1 % 높일 수 있도록 설정할 수 있습니다. 그런 식으로, 당신은 따로 설정 한 것을 늘리는 것을 기억할 필요가 없으며 매년 은퇴를 위해 더 많은 것을 절약 할 수 있습니다.

2. 자동 재조정 (Automatic Rebalancing)

일부 경우 퇴직 포트폴리오가 균형을 유지하도록하려면 귀하의 계정에 로그인하여 실제로 거래를 시작해야합니다. 그러나 일부 401 (k) 플랜은 자동 재조정을 제공합니다. 이렇게하면 자신의 자산 배정을 선택할 수 있으며 관리자가 선호도에서 너무 멀어지면 관리자에게 포트폴리오의 균형을 다시 조정하도록 지시 할 수 있습니다.

자동 재조정은 퇴직에 가까워짐에 따라 자산을 이동시키지 않습니다 (목표 날짜 자금과 동일). 대신 현재 밸류에이션을 기반으로 현재 자산 배분이 여전히 필요한지 여부에 초점을 맞 춥니 다. 엄지 손가락의 좋은 규칙은 할당량이 원하는 할당에서 5 % 이상 떨어질 때 균형을 다시 잡는 것입니다. 이 기능을 사용하면 직접 관리하지 않아도됩니다. 3. Roth Option

2006 년부터 고용주는 Roth 옵션을 허용하기 위해 401 (k) 플랜을 수정할 수있었습니다. 모든 고용주가이 작업을 수행 한 것은 아니지만 관심이 있다면 회사의 퇴직 계획에 Roth 401 (k) 옵션이 있는지 HR 담당자에게 문의 할 수 있습니다.

Roth 옵션을 사용하면 기여금이 세후 달러로 납부되기 때문에 전통적인 401 (k) 기부금과 함께 세금 공제를받지 못합니다.그러나 귀하의 돈은 세금이 면제됩니다. 따라서 나중에 퇴직 계좌에서 배당을받을 때 세금을 낼 필요가 없습니다. 또한 Roth 401 (k)는 Roth IRA처럼 소득 제한이 없습니다. 원한다면 고소득층도 Roth 401 (k)에 기여할 수 있습니다. 4. Hardship Withdrawals

경제적 어려움을 겪고 있다면, 401 (k)에서의 어려움을 극복 할 수있는 자격이 될 수도 있습니다.

이 옵션을 제공하는 회사는 귀하에게 고난의 근절을위한 자격 기준을 설정해야합니다.

고난을 청산 할 때 퇴직 계좌로 상환되지 않습니다. 그것은 대출이 아닙니다. 결과적으로 IRS가 401 (k)의 조기 분배금을받는 사람들에 대한 벌금을 여전히 부과 할 수 있습니다. 59 세 미만의 어린이에게는 조기 철수 처벌에 대한 예외가 있습니다. 그 예외는 다음과 같습니다 :

총 장애

법원 명령은 귀하가 부양 가족이나 이혼 배우자에게 돈을 돌려 줄 것을 요구합니다.

• 귀하의 의료 부채는 7. 초과합니다. 조정 총소득의 5 %
• 규칙에 대한 다른 예외 사항이 있으므로 계획 관리자에게 벌금없는 빈곤 퇴치를받을 수 있는지 여부를 확인해야합니다. 5. 재정적 인 충고
• 기획자에게 직접 연락하지 않더라도 401 (k) 플랜에 ​​가서 유용한 정보와 투자 지침을 얻을 수있는 좋은 기회입니다.

직원 복지에 더 많은 회사가 관심을 갖게되면 회사 퇴직 계획에 혜택이 추가됩니다. 즉, 포트폴리오를 할당하는 방법을 찾는 데 도움이되는 재무 계획 수첩에 대한 액세스 권한이있을 수 있습니다. Aon Hewitt의 2015 조사에 따르면 사용자의 69 %가 온라인 투자 가이드를 제공하고 53 %는 재무 고문에게 전화를 제공합니다.

일부 고용주는 금융 전문가에게 선택 사항을 더 잘 이해할 수 있도록 퇴직 계획 세미나를 제공하도록 요청할 수도 있습니다. 어떤 경우에는 금융 전문가에게 무제한 무료로 액세스 할 수 있습니다. 하지만 다른 계획은 1 년에 1 회의 무료 세션을 허용하거나 제공되는 조언에 대해 다른 제한을 둘 수 있습니다.

할 수있는 최선의 방법 중 하나는 고용주가 제공하는 혜택을 검토하는 것입니다. 귀중한 특전을 놓치고 있다는 것을 발견하면 놀랄 것입니다.