퇴직시 홈 크레딧 라인을 사용하는 5 가지 방법

많은 사람들이 은퇴하기 전에 모든 부채를 청산하려고 노력합니다. 이것은 좋은 목표이지만 은퇴 후에도 이해할 수있는 차용의 유형이 있습니다. HELOC ( "he-lock"이라고 발음 함)라고 불리는 주택 담보 대출 라인은 퇴직 한 경우에도 사용을 고려하고 싶은 부채 유형 중 하나입니다. 주택 담보 대출을 통해 현금 흐름과 계좌 인출을 관리하는 5 가지 방법이 있습니다.

1. 자동차 구입

은퇴를 계획 할 때 많은 사람들이 기본적인 예산을 모으고 자동차 구매와 같은 비용을 잊어 버립니다. 그러한 일은 5 년에서 10 년마다 일어날 수 있습니다. 대부분의 돈이 IRAs 및 401 (k)와 같은 은퇴 계좌에 보관되어있는 경우 인출 할 때마다 해당 금액이 해당 연도의 세금 신고서에 과세 소득으로 포함됩니다.

큰 비용을 충당하기 위해 1 년 동안 대규모 인출을하면, 다음 상위 세금 군으로 밀어 붙일 수 있습니다. 예를 들어, 정상적인 인출에 15 %의 세금이 부과되면, 더 많은 인출을하면 25 %의 세금이 부과 될 수 있습니다. 이러한 상황에서 주택 담보 대출은 대규모 구매 자금으로 사용될 수 있으므로 1 년 내에 대규모 과세 철수를하지 않고 점진적으로 상환 할 수 있습니다.

2. 주택 수리

자동차 구매와 마찬가지로 많은 사람들이 은퇴 예산을 집계 할 때 주택 수리 비용을 잊어 버립니다.

이것은 제가 은퇴 예산 범인으로 언급하는 항목 중 하나입니다. 물론 퇴직 후 20-30 년을 보내면 집에 일이 필요합니다. 주택 담보 대출은 투자 판매 또는 대규모 퇴직자 인출을 대체 할 수 있습니다. 펀드를 빌리면 포트폴리오를 혼란스럽게하는 대신 점진적으로 상환 할 수 있습니다. 3. 다운 마켓에있는 현금의 대체 출처

퇴직을위한 돈 관리는 누적 된 기간 동안 돈을 관리하는 것과는 아주 다릅니다. 일단 정기 인출을 받으면 다운 시장은 더 심각한 영향을 미칠 수 있습니다. 전문 용어로 이것을 "서열 위험"이라고합니다. 아래 연도에 인출을 피하거나 줄일 수 있다면, 포트폴리오의 기대 수명과 잠재적 평생 소득 흐름을 증가시킬 수 있습니다. 이 목적으로 주택 담보 대출 라인을 사용할 수 있습니다. 다운 타임으로 대체 현금으로 사용하십시오. 그러면 포트폴리오가 회복하면서 점진적으로 상환합니다. 4. 아이들을 돕기

움직이거나, 실업 기간을 보냈거나, 도움이 필요한 성인 자녀를두고 있습니까? 또는 사업을 시작하거나 주택을 구입하는 데 필요한 자금이 필요할 수도 있습니다. 많은 부모들이 성인 자녀에게 돈을 빌려줍니다.이유가 무엇이든, 투자를 판매하여 세금 관련 결과가 발생할 경우 차입을 고려할 수 있습니다. HELOC을 설정했다면,이 상황에서 사용할 때까지 기다릴 수 있습니다. 5. 신규 주택 매입 자금 조달

많은 사람들이 은퇴하고 5-10 년 이내에 이사하기로 결정했습니다.

그들은 이것에 대해서 계획하지 않았고 단지 일이 일어났습니다. 때로는 손자들과 더 가까워지기를 원하거나 때로는 다른 기후, 새로운 활동 또는 그들이 원하는 55 세 이상의 지역 사회가되기를 원합니다. 이 경우 대부분의 경우 기존 주택을 판매하기 전에 새 주택을 구입합니다. 주택 담보 대출을 통해 새로운 주택에 대한 계약금을 지불 할 수 있습니다. 다시 말하지만, 투자를 파는 것은 거래 비용과 세금 결과를 수반하므로 투자를 청산하는 것보다 나은 해결책 일 수 있습니다.

전반적으로, 은퇴에 대한 신용 한도 신청은 많은 의미를 가질 수 있다고 생각합니다. 이 일을하기 위해서는 귀하의 주택에 형평성이 있어야합니다. 그러나 그렇게하는 한, 귀하의 주택이 보수를받는 경우 또는 여전히 첫 번째 담보가있는 경우는 중요하지 않습니다. 기억해야 할 핵심 사항은 새 대출 지불금을 퇴직 예산에 세워야한다는 것입니다.

곧 움직이지 않는 한, 대출 한 것을 갚을 계획을 세우므로 필요에 따라 신용 한도를 다시 사용할 수 있습니다.