주요 연령 관련 퇴직 계획 수칙

특정 퇴직 계획 행사는 사회 보장 제도를 시작할 수있는시기 또는 IRA 배정을 받아야하는시기와 같은 특정 연령대에서 발생합니다. 다른 것들은 …하지만 어쩌면 있어야 할 수도 있습니다. 다음은 무슨 일이 일어나고 어떤 규칙이 시작되는지, 은퇴까지 이어지는 다양한 연령에 도달 할 때 생각해야 할 사항입니다.

55 세

퇴직 계획에 대해 진지하게 생각해 볼 때입니다.

퇴직 소득이 어디서 나올지 상세한 계획을 세우고 싶습니다. 이 퇴직 소득 계획은 연대표 또는 사회 보장 제도가 시작되는 연도별로 볼 수 있도록 타임 라인 형식으로 작성하는 것이 가장 좋습니다. 최고의 투자를 찾는 것보다 평생 소득을 극대화하는 데 도움이되는 전략을 생각하십시오. 예를 들어 포트폴리오의 일부를 채권 사다리로 옮기기 시작하면 CD 또는 채권이 성숙해지며 미래의 퇴직 연령과 일치하게됩니다.

조기 퇴직을 계획하고 있다면 의료 보험 비용을 책정하십시오. 이는 메디 케어가 시작될 때까지 65 세까지 비쌀 수 있습니다.

지금 현금이 필요한 경우 55 세 생일을 맞은 후 은퇴하면 401 (k) 벌금에 접근 할 수 있습니다.

59 세 ½

IRA 및 기타 퇴직 계좌에서 페널티 세금을 내지 않고 인출 할 수있는 가장 빠른시기입니다.

일부 가족은이 연령대에서 인출을 받고 70 세까지 사회 보장 제도의 시작을 연기함으로써 혜택을 볼 수 있습니다. 퇴직 계좌 인출은 세금 신고서에 나타나므로 지금 시작하는 것이 좋습니다 퇴직 소득에 세금이 부과되는 방법을 알아보십시오.

Medicare 또는 Medicare Supplement 정책의 적용을받지 않는 후기 의료 비용을 충당하기 위해 장기 간병 보험의 비용 및 혜택을 살펴보고 싶을 수도 있습니다.

원하는 은퇴 연령에서 5 년 이내에 현금 보유를 시작하십시오. 투자에 대해 더 보수적으로 생각하고 향후 몇 년 내에 은퇴 할 수있는 충분한 돈을 갖고 있는지 추적 할 수있는 퇴직 플래너와의 면담을 고려하십시오.

62 세

이것은 사회 보장 연금을 수령 할 수있는시기이지만, 66 세까지 지원할 때까지 사회 보장 혜택을 더 많이 받게됩니다. 70 세까지 기다리면 더 큰 혜택을 얻을 수 있습니다. 이 중요한 계획 결정을하기 전에 소득 제한 같은 사회 보장 규정을 읽어보십시오. 사회 보장 제도를 일찍 시작하고 계속 일하면 소득 한도가 귀하의 수당 금액을 줄일 수 있습니다.

보험 요구 사항의 변화를 살펴보고 기본 부동산 계획 문서를 순서대로 갖추는 것이 좋습니다.

65 세

65 세는 메디 케어가 시작될 때입니다. 대부분의 미국 사람들은 고용주 또는 퇴직자 건강 보험이 있더라도 65 세가되기 몇 달 전에 Medicare에 등록해야합니다. 미국에서 충분한 근무 년이있는 경우 Medicare 보험 혜택의 일부가 무료이지만 Medicare Part B는 무료가 아닙니다. 지난 2 년간의 세금 환급에서 MAGI (수정 된 총 수정 수입) 기준으로 프리미엄을 지불하게됩니다.

현재 소득이 2 년 전 소득보다 훨씬 낮은 경우 메디 케어 파트 B 보험료를 감소시킬 수 있습니다.

70 세 이상

70 세가되면 역 모기지 및 즉각 연금과 같은 전략이 더욱 매력적입니다. 그들은 시장 위험을 감수하지 않고 소득을 증가시킬 수 있습니다.

대부분의 부부의 경우, 가장 높은 소득자의 사회 보장 제도가 70 세가 될 때까지 시작을 연기하는 것은 많은 의미가 있지만, 혜택을 받기 위해 70 세가 될 때까지 기다리는 것이 전혀 도움이되지 않습니다.

70 세 ½

귀하는 귀하의 IRAs 및 / 또는 401 (k) 플랜과 같은 자격있는 퇴직 계좌를 70 세 1/2에 도달 할 때 배포해야합니다. 이러한 필수 배포판을 필수 최소 배포판 또는 RMD라고합니다. 그들은 현금으로 만들 수 있습니다 또는 투자의 주식을 배포 할 수 있습니다.

배부 된 총 금액은 귀하의 세금 신고서에 과세 소득으로 포함됩니다. 배포판에서 세금을 원천 징수 할 수 있습니다. 이것은 종종 좋은 생각이기 때문에 세금 신고서를 제출할 때 기금이 부족하지 않습니다.

75 세 이상

몇 년에 한 번씩 계획을 검토하는 것이 중요합니다. 정기적 인 검토를 통해 큰 문제가되기 전에 작은 문제를 파악할 수 있습니다. 또한 폐사 결정에 대해 생각해보고 배우자와 직계 가족과 논의하기를 원할 것입니다. 이러한 대화를 시작하는 것은 어려울 수 있지만 계획에 가족을 포함시키는 것은 책임있는 일이며 관련된 모든 사람들이 모든 것을 더 쉽게 만듭니다.