저비용 인덱스 펀드에 투자

초보자 가이드에서 뮤추얼 펀드에 투자하는 과정을 진행하면서 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드 또는 수동적으로 관리되는 뮤추얼 펀드 중 어떤 것을 선택해야하는지 궁금 할 수 있습니다.

모 틀리 바보 (Motley Fool)에 따르면, 능동적으로 관리되는 1 억 개 이상의 뮤추얼 펀드 중 10 개만이 지난 10 년 동안 지속적으로 S & P 500을 이길 수있었습니다. 역사는 이러한 기금 중 어느 것이 앞으로 10 년 동안 동일한 공적을 관리 할 것인가가 거의 없다는 것을 말해줍니다.

교훈은 간단합니다 : 당신이 넓은 시장을이기는 뮤추얼 펀드의 0.001 %를 선택할 수 있다고 확신하지 않는다면, 시장에 투자함으로써 가장 잘 봉사하게 될 것입니다 그 자체.

어떻게 시장에 투자합니까? 저비용 인덱스 펀드로 달러 평균 평균 계획을 시작함으로써 장기간 기준으로 관리 뮤추얼 펀드의 대부분을 능가 할 것이라는 것을 확신 할 수 있습니다.

실제로, 역사상 가장 성공적인 투자자 인 워렌 버핏 (Warren Buffett)은 뱅가드 (Vanguard)가 제공하는 것과 같은 저비용 인덱스 펀드에 투자해야한다고 개인적으로 지혜롭게 평가하지 못하거나 싫어하는 사람들을 옹호한다.

왜죠? 인덱스 펀드는 적극적으로 관리되는 상대보다 3 가지 이점을 자랑합니다.

기업 분석이나 회계, 재무 이론 또는 포트폴리오 정책에 대한 이해가 필요하지 않습니다.

• 거의 존재하지 않는 비용 비율을 가지고있어 적극적으로 관리되는 펀드에 비해 상당한 경쟁력을 제공하고 장기간의 실적을 거의 완벽하게 보장합니다.

그들은 수십 또는 수백 개의 회사로 구성됩니다. 이러한 다양 화는 회사 별 위험을 감소시킵니다.

• 인덱스 펀드 란 무엇입니까?

포트폴리오에 인덱스 펀드를 추가하기 전에 그 펀드가 무엇인지 이해하는 것이 중요합니다. 인덱스 펀드는 다우 존스 산업 평균 지수, S & P 500 지수, Wilshire 5000 지수, Russell 2000 지수 등 주요 지수 중 하나의 성과를 반영하도록 설계된 뮤추얼 펀드입니다. 포트폴리오 관리자가 평가하는 전통적인 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드와 달리 , 분석하고 개별 주식을 획득, 인덱스 펀드는 수동적으로 관리됩니다.

기본적으로 이것은 거의 선택이없는 주식의 사전 선택된 그룹으로 구성된다는 것을 의미합니다. 예를 들어, 다우 존스 산업 평균 지수를 반영한 ​​지수 펀드를 구입 한 투자자는 야간 뉴스에서 듣는 다우 존스 산업 평균 지수와 거의 일치하는 가격 움직임을 경험하게됩니다. 마찬가지로 S & P 500을 모방 한 인덱스 펀드에서 지위를 구축 한 투자자는 본질적으로 해당 지수를 구성하는 500 개 기업 모두에서 주식을 취득합니다.

인덱스 펀드는 기업 및 재무 분석을 필요로하지 않습니다.

인덱스 펀드는 다양한 기업의 경쟁 우위를 평가하거나, 손익 계산서를 대차 대조표와 차별화하거나, 할인 된 현금 흐름을 계산하는 방법을 모르는 사람들에게 이상적입니다.주요 지수를 구성하는 수십 또는 수백 개의 회사 덕분에 회사 고유의 위험이 분산되어 있기 때문에 그러한 분석이 필요하지 않습니다. 또한 인덱스 펀드는 수백 가지의 주식을 획득하는 동시에 비용이 많이 드는 중개 수수료를 피하는 비용 효율적인 방법입니다.

일반적으로 가장 낮은 뮤추얼 펀드 비용 비율을 가진 인덱스 펀드

적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드는 포트폴리오 관리자, 분석가, 연구 구독료 등을 지불해야합니다.

12b-1 수수료를 포함한 펀드 총 비용의 평균 순자산으로 나눈 비율을 비용 비율이라고합니다. 인덱스 펀드는 관리되지 않으며 (전술 한 비용 중 어느 것도 필요로하지 않기 때문에), 평균 뮤추얼 펀드와 비교하여 비용 비율은 거의 무효입니다. 이것은 투자자의 돈 중 적은 금액이 간접비, 보상 및 판매 비용을 지불한다는 것을 의미합니다. 장기적으로 인덱스 펀드와 관련된 비용이 낮아지면 성능이 크게 향상 될 수 있습니다.

다음을 고려하십시오 : Yahoo Finance를 잠깐 살펴보면 성장 및 소득 스타일 뮤추얼 펀드의 평균 비용 비율은 1.29 %입니다. 결과적으로 10 년 동안 10,000 달러를 투자했을 때 약 $ 1, 883이 비용 형태로 펀드 회사에 전달됩니다. S & P 500 지수를 반영하도록 설계된 Vanguard 500 펀드와 비교하십시오. S & P 500 지수는 매년 12 %의 비용 비율을 자랑하며 10 년 동안 투자 할 때마다 $ 154의 복합비가 발생합니다.

즉, 뱅가드 펀드에 투자함으로써 투자자는 그를 위해 1 달러, 724 달러를 더 가질 것입니다. 일생 동안 투자하면 그 차이가 상당합니다.

장기간 달러 평균 비용으로 평균화 된 인덱스 펀드 투자 활동

1920 년대의 호황 장세의 높이에서 다우 존스 산업 평균 지수는 381의 피크에 도달했습니다. 17. 1932 년에 다우 지수 42로 추락했다. 22. 1929 년 수준으로 돌아가려면 33 년 (1929-1955 년)이 걸렸다. 높이에 그의 돈을 모두 투자 한 개인은 심지어 깰 수있을만큼 30 년을 기다렸을 것입니다! 그러나 그가 달러 비용 평균화 프로그램을 시작했다면, 시장이 이전 수준으로 돌아갈 때까지 평균 비용 기준을 현저히 낮춤으로써 엄청난 돈을 벌었을 것입니다. 재투자 된 배당금과 함께, 그는 불과 몇 년 만에 깨 졌을 것이고, 시장이 이전 수준에 도달 할 때까지는 잘 해냈습니다.

인덱스 펀드의 단점

모든 투자에는 고유 한 혜택과 단점이 있으며 인덱스 펀드도 포함됩니다. 많은 투자자들에게 훌륭한 선택 임에도 불구하고,이 기사에서는 왜 투자가가 저비용 인덱스 펀드에 투자하기를 원하지 않는지 설명합니다.