조세 시즌 중 퇴직 계획 실수

대부분의 납세자와 비슷한 경우, 세금 환급이 완료되어 신고되면 안심할 수 있습니다. 물론, 그것은 당신이 엉클 샘으로 인해 세금 계산서를 가지고 있지 않다고 가정합니다. 그러나 세금 신고 기간은 세금 환급 기한인지 또는 IRS에 추가 비용을 지불해야하는지 결정할 때 그저 1 년 이상이어야합니다. 실제로, 조세 기간 동안 귀하가 내린 결정은 진정한 재정적 독립성을 달성 할 수있는 능력을 갖게 될지에 대한 지속적인 영향을 미칩니다.

사람들이 은퇴에 부정적인 영향을 미칠 수있는 5 가지 세금 계획 실수가 있습니다. 1. 마지막 순간에 절약 할 수있는 기회를 최대한 활용하지 못함

2017 년 4 월 18 일 세금 신고 마감일이 가까워지면서 과세 대상 소득을 줄이는 데는 몇 가지 방법 밖에 없습니다. 한 가지 방법은 귀하가 자격이되는 총소득, 세금 공제 또는 세액 공제에 대한 모든 조정을 최대한 활용하고 있는지 확인하는 것입니다. 소득세 신고서를 제출할 때 정확성이 중요합니다. 그러나 퇴직 저축을 향상시킬 수있는 마지막 순간의 세금 감면 전략을 놓치지 않도록하는 것도 중요합니다.

건강 증진 계정 :

대부분의 사람들은 HSA 은행을 직접 다니는 경우 2017 년 4 월 18 일까지 2016 년 과세 연도에 추가 HSA 기부를 할 수 있음을 인식하지 못합니다. 높은 공제 금액 건강 보험에 가입하고 2016 년까지 최대 허용 금액까지 기부하지 않은 경우 세금 신고 마감일 전에 HSA 기여를 늘리는 것이 좋습니다.

HSA는 단순히 소득세를 낮추는 것 이상의 혜택을 제공합니다. Health Savings Accounts는 현재 및 미래의 건강 관련 비용을 지불하는 데 도움이되는 필요한 보호 장치를 제공합니다. 그러나 건강 상태가 좋으면 퇴직 년 동안 저축이 늘어날 수 있습니다. 건강 관리 비용은 대부분의 퇴직자에게 가장 중요한 관심사이기 때문에 이것은 퇴직 저축 계획을 보완하는 좋은 방법입니다.

사실 65 세가되면 비 의료비로 HSA 기금을 사용할 수 있습니다 (참고 : 비 건강 관리 배포는 경상 소득으로 과세됩니다).

개인 보험에 대해 $ 3, 최대 $ 20, 가족 보험에 대해 $ 6, 750까지 기여할 수 있습니다. 55 세 이상인 경우 65 세까지 메디 케어 자격이 생길 때까지 $ 1,000 캐치 업 부담금이 추가로 부과됩니다. 귀하의 HSA에 추가 할 수있는 금액을 결정할 때 귀하의 기여 세과 함께 2016 년에 고용주가 작성한 기부금을 포함시키는 것을 잊지 마십시오.

개인 은퇴 계좌에 기부하십시오 :

2017 년 4 월 18 일 세금 신고 마감일 전에 $ 5, 500 (또는 작년에 50 세 이상인 경우 500 달러 이상)을 IRA에 기부 할 수 있습니다.직장이나 소득 한도를 통해 퇴직 계획의 적용을받지 못하면 전통적인 IRA에 기부금을 공제 할 수 있습니다. 이 퇴직 저축은 퇴직 할 때까지 과세를 연기하기 위해 투자 될 수 있습니다. 59 세 이전에 인출 할 경우 10 %의 벌금이 부과됩니다. 그러나, 자격이 된 교육 경비를위한 철수를 포함하여 몇몇 예외는 존재하고 당신은 처음 주택 구입을 위해 일생 동안 $ 10, 000까지 사용할지도 모른다.

로스 IRA는 향후 세금 감면이 발생할 경우 은퇴를위한 또 다른 잠재적 인 방법을 제공합니다. 기부금은 세금 공제 금액이 아니지만 Roth IRA 계좌는 59 세가되면 비과세로 증가 할 수 있습니다. 전통적인 IRA와 달리, 세금이나 벌금없이 언제든지 Roth IRA에 대한 귀하의 기부금 액수를 철회 할 수 있습니다. 2. Reactive Tax Return Filer 소득세 신고서를 제출할 때 "내년"에 더 잘 준비 할 것이라는 약속을 해 본 적이 있습니까? 좋은 의도의 사이클에 빠지기 쉽고 정확한 기록을 유지하고 조직화하는 데 더 나은 일을 할 것을 약속하거나 가능한 한 많은 세금 절약 조치를 활용할 것을 약속합니다. 예를 들어 401 ( k) 계획, HSA 또는 유연한 지출 계좌. 불행히도 많은 사람들은 단순히 그 약속을 지키지 않습니다.

독립된 활동으로 세금 신고서를 제출하는 것은 사기성 사건입니다. 이미 과거에 일어난 일을 단순히보고하는 것입니다. 예, 올바른 일을하는 것이 매우 중요합니다! 그러나 최상의 전략은 퇴직과 같은 미래 목표를 적극적으로 계획 할 수있는 기회로 신고 세 기간을 사용하는 것입니다. 3. 은퇴 보호자 신용에 대한 인식 부족

모든 납세자가이 세액 공제를 청구 할 수있는 것은 아닙니다. 소득에 따라 적격 한 사람들에게는 은퇴를 위해 저축하는 동시에 세금 계산서를 낮추는 좋은 방법입니다.

퇴직 연금 국은 귀하의 퇴직 연금 또는 IRA 분담금의 50 %, 20 % 또는 10 % (귀하의 조정 총소득에 따라 최대 $ 2,000, 공동 결혼시 $ 4,000) 양식 1040 또는 1040A). 2017 년에는 62,000 달러 미만의 조정 총소득 (AGI)과 31,000 달러 미만의 소득을 가진 단일 파일러를 공동 기부 한 결혼 한 커플에 대해 크레딧을 사용할 수 있습니다. AGI가 45 달러 인 한 가구주의 지위는 크레딧을 사용할 수 있습니다. 500 이하. 4. 세금 원천 징수를 조정하지 못하는 경우 대부분의 재무 계획 전문가에게 다른 사람의 재정적 삶에 대한 가장 큰 통찰력을 포함하는 문서를 요청하면 대부분이 목록 상단에 IRS 양식 1040을 포함하게됩니다. 귀하의 세금 신고서가 지속적으로 IRS에 초과 납부액을 보여줄 경우, 상당한 은퇴 계획 기회에 빠질 수 있습니다.

원천 징수를 변경하려면 업데이트 된 양식 W-4를 작성하고이 양식을 고용주에게 제공하기 만하면됩니다.IRS 원천 징수 계산기를 검토하여 상황에 맞는 원천 징수액을 추정 할 수 있습니다. 이 원천 징수 계산기를 완료하는 데 필요한 것은 가장 최근의 급여 명세서와 2016 년 세금보고 사본입니다. 그런 다음 정확한 원천 징수를 예상 한 후에는 새로운 W-4 양식을 작성하여 급여 부서에 제출해야합니다.

세금 원천 징수를 변경하는 핵심 이유는 정부에 대한 무이자 대출을 해제하는 대신 가능한 한 빨리 일하도록 돈을 넣는 것입니다. 이 전략은 고금리 채무를 빨리 지불하거나 401 (k) 기부를 늘리는 데 도움이 될 수 있습니다. 어느 쪽이든 은퇴 중에 미래의 자아를 도울 것입니다. 그러나 그것은 당신이 당신의 증가 된 세금 가정 지불을 적당한 장소에 적용 할 때에 만 작동 할 것입니다. 401 (k), HSA 및 기타 세전 기부금을 인상하여 저축을 자동화하십시오. 5. 세금 준비 및 지침에 대한 잘못된 사람 선택

수많은 세금 프로그램이 존재하며 자신의 세금을내는 일이 그 어느 때보 다 쉬워졌습니다. 조정 총소득이 64,000 달러 미만인 경우 여기에 무료 파일링 소프트웨어를 사용할 수 있습니다. 이러한 무료 제출 옵션은 일반적으로 매우 기본적인 반품만을 처리한다는 점에 유의해야합니다.

세금 신고서 작성에 대한 DIY 방법을 사용하는 것은 모든 사람에게 적합한 것이 아닙니다. 중소기업 소유 또는 투자 부동산과 같은 특별한 상황이있는 경우 세금 코드가 더 복잡해지기 시작할 수 있습니다. 다른 여러 가지 상황으로는 여러 주 또는 국가에서 근무하는 것, 과세 계정에서 투자 이익 또는 손실을 신고하는 것, 미국 시민이 아닌 사람들로 신고하는 것이 세무 전문가가 이해할 수있는 곳의 예입니다.

세금 전문가의 서비스를 사용하는 것이 타당한지를 결정하는 것은 개인적인 결정입니다. 세금 및 기타 재정적 문제에 관해서 당신이 얼마나 자신감을 가지고 있는지를 알 수 있습니다.

세금 기획은 단순히 전체 세금을 줄이려는 것 이상입니다. 소득세 계획 결정은 항상 전체 재정 계획의 일부가되어야합니다. 전문 세금 신고자는 재무 팀에서 중요한 역할을 할 수 있습니다. 모든 세금 준비 담당자가 능동적 인 세금 계획 서비스를 제공하는 것은 아닙니다. 세금 전문가가 내년도 세금 절약 전략을 파악하는 데 도움이 될지 물어보십시오. 재무 계획 수립시 세금 계획을 조정해야합니다. CPA, CFP®, EA 또는 다른 세금 전문가와 함께 일하는 경우 재무 계획 담당자 나 다른 재무 자문 팀원과 연락하고 있는지 확인하십시오.

요약하면, 과세 기간은 이전 조세 연도의 수익을 제출하는 반응적인 프로세스 일 필요는 없습니다. 미래의 과세 대상 소득을 줄이는 데 도움이 될 수있는 퇴직 계획 전략을 도입하여 재정적 미래를 관리하십시오.