최상의 목표 일 퇴직 기금

대상 날짜 뮤추얼 펀드에 대해 들어 보지 못했다면 401 (k)가 없거나 은퇴 계획 프로세스의 초기 단계에 있습니다. 이 기사에 착륙 한 이유가 무엇이든 상관없이,이 은퇴 기금이 귀하를위한 좋은 선택인지 그리고 귀하의 선택 범위를 좁히는 방법을 배우고 있는지 알 수있는 올바른 곳으로 왔습니다.

퇴직 기금은 귀하에게 적합합니까?

아마도 목표 일 퇴직 기금의 가장 큰 장점은 간소 함입니다. 명시된 퇴직 일에 적절한 자산 배분을 설정하고 주식을 천천히 줄이고 시간이 지남에 따라 채권을 늘림으로써 목표 일 퇴직 기금은 이론상 모든 자산 배분 및 투자 선택을합니다. 그러나이 문장의 주요 문구는 "이론적으로"입니다.

실제적으로 "일률적 인"포트폴리오 구조가 없기 때문입니다. 평균 기대치, 위험 허용치, 대안 또는 지원 투자 예금 계좌와 같이 고려해야 할 많은 변수를 고려할 때 주어진 목표 일 퇴직 기금 관리자는 자산 할당 및 투자 선택이 사실상 모든 자산에 대해 신중한 조합인지 여부를 알 수 없습니다 주어진 투자자. 펀드 매니저는 일부 사람들에게는 적합하거나 그렇지 않을 수도있는 일반 성과 평균을 사용할 수 있습니다.

이해할 수 있듯이, 많은 투자자들은 은퇴를위한 뮤추얼 펀드의 포트폴리오를 구축하는 방법을 배우려는 열망이나 시간을 갖고 있지 않습니다.

많은 투자자들이 시간이 지남에 따라 자산 배분을 전환하는 방법에 대해서도 혼란 스럽기 때문에 목표 일이 가까워 질수록 은퇴 준비가됩니다.

예를 들어, 20 세기의 일반적인 지혜는 채권 할당이 나이이고 주식이 나머지라는 것입니다. 따라서 55 세인 경우 채권에 55 %, 주식에 45 %를 할당해야합니다.

그러나 우리는 21 세기에 있으며 수명이 70 년대 중반까지 늘어났기 때문에 은퇴자는 너무 보수적이지 않도록 조심해야합니다.

다른 이유가 없다면, 목표 일 퇴직 기금을위한 가장 이상적인 후보자는 401 (k) 또는 IRA와 같은 한 계좌에서 은퇴 저축의 대부분 또는 전부를 가진 사람과 포트폴리오 구조 및 전략에 대해 배우려는 욕구, 지식 또는 시간이 없습니다.

최고의 목표 일 퇴직 기금

목표 일 퇴직 기금을 사용하는 전형적인 개인은 아마도 오늘날 투자자가 사용할 수있는 수백 가지 선택을 조사하는 데 관심이 없을 것입니다. 다른 뮤추얼 펀드를 선택하는 것과 마찬가지로 가장 좋은 목표 날짜 자금은 평균 비용 비율, 중간 위험 / 보상 프로필, 광범위하게 분산 된 포트폴리오 및 평균 이상 평균 장기 성과의 조합을 가진 자금이됩니다.5 년 이상의 실적 기록이있는 목표 날짜 자금 만 고려하는 것도 좋습니다.

Vanguard Investments :

저비용 인덱스 펀드의 왕은 본인의 선택 기준을 통과하는 최고의 목표 일 퇴직 기금을 제공하는 뮤추얼 펀드 가족을 제공합니다. 최고의 대상 날짜 뮤추얼 펀드 가족. Vanguard는 10 년 이상 목표 퇴직 기금을 제공했을뿐만 아니라 인덱스 펀드를 각 포트폴리오의 기본 보유 자산으로 사용합니다. 따라서 Vanguard 목표 펀드를 사용하는 투자자는 폭넓게 분산 된 포트폴리오를 통해 적어도 "평균"수익을 보장 받게됩니다.

Fidelity Investments :

• Vanguard와 마찬가지로 Fidelity는 저비용 뮤추얼 펀드의 확실한 선택을 가지고 있으며 Freedom Funds는 그 전통을지지합니다. 피델리티는 대부분의 다른 뮤추얼 펀드 회사보다 더 오래 목표 연금을 제공 해왔고 그 긴 실적은 저비용의 광범위하게 분산 된 포트폴리오를 구축하는 기술을 보여줍니다. 목표 퇴직 기금을 제공하는 다른 여러 뮤추얼 펀드가 있습니다. T. Rowe Price 뮤추얼 펀드 (T. Rowe Price Mutual Funds)가 존경 스럽습니다. 그들의 포트폴리오는 배분에서 주식의 집중도가 높아 경향이 있기 때문에 저지를하지 않았습니다. 이는 일반적으로 퇴직 저축 초기 초기의 신중한 목표가 될 수있는보다 나은 성과를 창출하지만, 상대적으로 높은 위험 (낮은 시장에서의 낮은 수익률)은 위험 관용도가 낮은 일부 투자자에게는 너무 휘발성 일 수 있습니다.
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